医保能报多少？断缴了有什么影响？

医保怎么报？断交了怎么办？这篇文章聊聊医保。

一、医保有哪些独特的优点？

医保是社保体系下的一个分支，全称是“社会医疗保险”，是国家提供给我们的普惠性的、互助性的基础福利。

具有以下的三个优点：

① 可带病投保：即便你目前生病了，再交医保，医保也可以报销，而商业保险往往都有严格的健康告知，如果不符合要求，就算有钱也买不了。

② 保证续保：医保是保证续保的，无论你是否生病，生了什么病，第二年都是可以继续购买的。

③ 长期有效：满足一定的缴费要求后，比如连续缴满15年、25年，就可以终身享受医保。

医保是国家给每个人的保底尊严，有很多商业保险替代不了的地方，建议所有人都要参保。

二、医保是怎么交钱的？

不同的城市，经济发展水平不同、人口结构不同、所以医保的保障也有所不同。

脱离了实际案例谈医保，始终都是在纸上谈兵，以深圳为例解读一下医保。深圳的医保分为一档、二挡、三档三个水平，它们分别是怎么交费的？

1、深圳医保一档缴费

一档医保，所缴纳的保费是缴费基数的2%。所谓的缴费基数，指的就是一个人的基本工资，深圳规定的缴费基数范围在4400—22000之间。

比如小A的基本工资是5000块，那么每个月要交的钱算下来就是每月缴费100元。

除了个人缴费部分，企业也会再缴纳一定的比例。

2、深圳医保二档、三档的缴费

二档、三档医保的缴费，就不像一档那样和自己的基本工资有关，而是和整个深圳的平均工资有关。

自己缴纳的部分，二档是平均工资的0.2%，三档是0.1%。

例如：深圳目前平均工资是7825元，如果小B参保的是二档医保，那么就乘以0.2%，也就是15.62元，如果参加的是三档医保，就乘以0.1%，也就是7块多。

另外，企业也会缴纳一定的比例。

对于深圳户口的员工，企业是一定要给员工上一档医保；而对于很多非深户的职工，一般公司都是按照二档来缴纳的，这样企业和员工的负担都会低一些。

三、门诊住院，医保报多少？

看病用医保报销一般分两类，门诊和住院。以深圳为例，看看医保的一二三档，对于门诊，住院是怎样报销的？

1、一档医保门诊及住院的报销比例

一档医保的门诊报销和一档医保的个人账户有关，个人账户是按缴费基数的5%每月累计。例如小A，基本工资（缴费基数）是5000元，那每个月进入个人账户的钱就是5000乘以5%，等于250元。不断累计，个人账户中的钱就会越来越多。

如果产生门诊费用，在个人账户的金额之内，那么就全额报销，如果超过了个人账户的金额，就需要自费了。

一档医保的住院报销是先根据医院的级别，扣除100-300元的免赔额，再按90%的比例进行报销。

这个档次有自己的报销限额，这个限额是根据参保人交医保时间的长短来定的，交的时间越长，限额也就越高。例如，如果参保6年以上，每年最高可以报销153万元。

2、二档、三档医保门诊及住院的报销比例

二挡、三档参保人只能在绑定的社区医院进行报销，每年在门诊看病，报销上限是1000元，并且不同药品存在不同的报销比例。

关于住院报销，二档三档住院和一档有点类似，也是根据参保时间来定，参保时间越长，可享受的报销额度就越高。

并且，二挡的报销比例，和一档相同，也是90%，只不过，三档的报销比例要稍微低一点，在75%-85%之间。

四、深圳医保好吗？

在上面的例子中，可以看出深圳医保的报销比例、报销额度，整体保障还是不错的。

不过，医保的本质是广覆盖、低保障，所以医保也存在自己的不足。

1、医保报销很严格

医保不是万能的，整容、减肥、近视矫正、不孕不育等的医疗费用，很多地方医保是不管的。由第三人负担的，也是没办法报销的。

比如小A同学行走在路上，被汽车撞伤，就没办法是通过医保来报销，类似的例子还有被人打伤、歹徒刺伤等。

所以说，在报销范围方面，医保是有一些限制的。

2、医保用药有限制

医保只报销医保用药目录范围内的药品，很多药品和器材，并不在医保目录范围内。

比如不幸得了癌症，很多对于治疗特别有效的进口药，绝大部分是不在社保范围内的，如果想用这种药，只能自己多花钱了。

虽然医保还不错，但也只是解决了看病报销的问题，想要全面的保障，只靠医保是不行的，也需要再配置百万医疗险、重疾险等。

五、常见问题

1、医保如果断交了，怎么办？

以深圳为例，医保连续断交3个月以上，连续缴费时间就会清零，就需要重新累计了。

所以如果大家由于创业或者离职，导致医保长时间的中断，建议一定要提前去社保局办理个人缴费手续，以免出现医保断交的情况。

2、为什么有了医保，还需要再买百万医疗险和重疾险呢？

医保虽好，但往往也存在着一些限制。比如起付线、封顶线、还有一些进口药自费药都不在保障范围之内，而很多百万医疗险，进口药，自费药，都是在保障范围内的。

另外，医保只是报销了医疗费，但如果生大病，不能工作挣钱了，收入的损失，医保是没办法弥补的，所以就需要重疾险，来弥补我们的收入损失。

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