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病历写错了对买保险有什么影响?

原创:深蓝保
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病历,是一个不起眼的东西,有的人一年都不去一次医院,病历早就不知道丢哪里去了;也有人在看完病后,就把病历随手扔进抽屉里,再也没有看过。那对于保险,病历重要吗?

一、病历的重要性

人都是吃五谷杂粮长大的,生病去医院是很正常的事情,但能把病历保管好的人并不多。其实,在买保险和理赔的时候,病历都是非常重要的。

主要有两个原因:

第一个原因:影响买保险时,填写健康告知

每天都有人问深蓝君类似的问题:我好像几年前看过什么病,但是病历已经找不到了,投保时要不要告知呢?

老实说,这个问题并不好回答。因为自己有没有病,有过什么病都说不清楚,所以也只能建议你先去医院查清楚,最好能把病历重新打印出来。

目前国家对病历保管的规定是:

 门(急)诊病历医疗机构保管的,保存时间不少于15 年;住院病历保存时间不少于30 年。

在买保险的时候,健康告知还是要以病历为准,如果真的有某种疾病,健康问卷也会提及到,那就如实告知,如果没有询问到,那就不用告知。

这是病历对于买保险比较重要的原因之一,影响健康告知。

第二个原因:影响理赔审核

在确认了投保时有如实告知之后,保险公司还需要根据最新提交的病历,来进一步审核是否符合理赔要求。

例如,A 女士不幸罹患癌症,在手术后经病理确诊属于原位癌,如果她去申请重疾理赔,那是无法获得赔付的。

因为病历写的是“原位癌”,而重疾条款里的“恶性肿瘤”是不包含原位癌的,原位癌属于轻症。

所以保险能不能赔,一方面要看产品条款,另一方面也要看病历内容,只有符合条件才能拿到理赔。

病历是很多人容易忽视的细节,但却是保险公司非常看重的材料,健康告知、理赔审核都是以病历为准的,所以要对病历加以重视。

二、案例:一个字引发的拒赔

2004 年,李某购买了一款终身寿险保额为 3 万元,投保时符合健康告知。2007 年 2 月,李某因为肾病综合症住院抢救,期间已经神志不清、说话含糊,后经抢救无效身故。随后,家属拿着病历和死亡证明去保险公司索赔,却没想到保险公司以投保时隐瞒病情为由拒赔,于是理赔陷入僵局。

保险公司所公布的拒赔原因如下:

根据病历描述,李某已经患有肾病综合症20 多年,所以 3 年前投保的时候根本就没有如实告知身体状况,属于带病投保,不符合理赔要求。而另一方面,李某的妻子并不认同“带病投保”的说法,李某是最近才确诊患病,实际上是主治医生疏忽大意写错病历,把病人“患病 20 多天”,写成“患病 20 多年”。

可是口说无凭,保险公司只能根据病历来审核赔不赔,而家属多次去医院沟通修改病历也没有结果,最终一怒之下,只能把保险公司和医院一起告上法庭。经过法院的调查和审理,最终查明确实是病历记载有误,之后进行了休庭调解。

法院认为:保险公司拒赔的原因,是医院病历记载错误所致,所以医院应该立即改正病历,并承担所有诉讼费用。另外,由于已经查明李某没有带病投保,所以保险公司也要按照合同正常理赔。

最终,三方接受法院的调解意见,这宗理赔纠纷得到圆满解决。

这个故事中:

对于家属来说,因为病历中,“20多天”写成“20多年”,一字之差,就给死者家属带来许多不必要的麻烦,花钱买了保险却一分钱理赔都拿不到。

对于医院来说:发现病历错误后,也没有积极配合改正,非要闹上法庭才去修改,这种冷漠的做法也让人心寒。

对于保险公司,其实也很冤,于情,虽然很同情客户的遭遇,但是于理,你的病历明明就是带病投保,想赔也赔不了。

所以说,在投保和理赔的时候,病历说多重要就有多重要,大家平时一定要注意这个细节。

要是发现病历出错,自己是不能随意涂改的,可以找到之前给自己治病的医生,详细说明情况。正常来说,只要情况属实,绝大多数医生都是乐意配合去修改的。但是因为写错病历属于医生的工作失误,有可能会受到医院的处罚,所以也有可能有极小部分的医生不愿意修改。

遇到这种情况,可以找医院的“医务科”,这个部门是专门用来处理医疗方面的纠纷和投诉,一般都会帮助协调修改。

如果还不行,那也只能像刚才案例中的家属一样,寻求法律途径解决了。

所以,为了避免病历被写错,建议大家做好以下两点:

① 及时检查病历

普通人虽然没有医学常识,看不懂一些专业术语,但是对于个人信息、既往病史、目前病情的描述等等,自己是可以看得懂的。

所以在医生写完病历之后,最好详细看一看,里面的内容是否和自己的实际情况相符,如果发现错误,马上就可以叫医生修改。

② 不确定的疾病,不要乱说

当我们不舒服去医院看病时,都希望自己能够得到快速和准确的治疗,因此对医生往往是毫无保留的,想到什么就说什么。

一些不确定的异常情况,也可能被医生全部记录下来。

因此,为了避免以后麻烦,在医生诊疗时,要尽量避免不确定的描述。

如果发现病历出错,当即就可以找医生修改,如果是事后也可以再找医生或医院医务科进行修改。

​三、常见问题

1、保险生效两年后,保险公司是不能拒赔的,对吗?

确实保险法中有一个不可抗辩条款,意思是保单生效两年后,保险公司不得再以客户没有进行如实告知,而拒赔,但是这并不意味着过了两年就一定会赔。

例如一些明显的骗保案件,保险公司是有理由不赔的,所以是具体案件具体分析,千万不要以为过了两年就万事大吉了。

2、有些医生写字实在是太潦草了,都认不出来怎么办?

确实现在有一些医生写的字根本就看不懂,好在现在有了电子病历,一般来说在医院的病案室都是可以查到的,有需要也可以自己打印出来。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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