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居民养老保险交哪个档次最划算?交满15年后能领多少钱?

原创:深蓝保
2021-06-17
1636

现在,大多数人为了让自己的晚年生活有所保障,都会购买一份养老保险

有工作的朋友都由个人和单位一起交职工养老保险。而没有工作单位,又觉得自己交职工社保压力太大的,一般都会参加居民养老保险。

但居民养老保险的档次从一百到上千等好几个档次可以选,不少小伙伴就在纠结到底参加哪个档次更划算?交满15年后,能领的钱多吗?

下面我们一起来讨论看看。

一、居民养老保险,交哪个档次最划算?

居民养老保险和职工养老保险一样,由两个账户组成,分别是基础账户和个人账户。

基础账户:由政府来规定,有固定标准,各省市标准都不同,不需要自己交。

个人账户:包括自己交的钱和政府补贴两部分。

根据《国务院关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见》第四条规定,居民养老保险个人缴费标准金额可分为以下:

每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元等12个档次。

各地人民政府可以根据当地的实际情况增设缴费档次、调整缴费金额。下面以深蓝君所在的深圳市为例,看看居民养老保险都有哪些档次:

深圳的居民养老保险,一共分为 9 个档次。档次越高,交的钱也越多,政府给的补贴也越多。

这个补贴最后都全部计入个人账户,未来在领取养老金时将按月发给参保者。参保人可以自主选择档次缴费,多缴多得。

总结来说,选择养老保险的档次越高,交得钱越多退休后拿到钱也就越多看,也比较划算。

二、交满15年,能领到多少钱?

交完15年,60岁后每月能领多少钱?下面我们来详细算下。

无论是哪一个档次,城乡居民养老保险待遇都是一样的计算方法。

计算公式:月养老金待遇=(个人缴费总额+政府补贴+个人账户利息)÷139个月+基础养老金。

由于养老金计算稍微复杂一些。个人账户获得的利息无法预估,对整体结果影响较小,我们计算的时候没有算利息部分。

以上文中深圳居民养老保险为例,每年缴纳深圳市第八档居保养老金 3600 元。

虽然居民养老保险按年缴费,但和职工养老保险一样,退休后都是按月领钱。

假设小贾缴纳居民养老 35 年,60 岁退休,每年的缴费档次、政府基础标准、政府补贴涨幅都按照 5% 来计算。

我们直接说结论:小贾 60 岁退休后,每月大概能领近 5000 元。

下面是计算过程:

小贾的个人账户总额:33.6 万元

小贾的个人账户养老金:33.6 万元 ÷ 139 = 2417 元

深圳市居民养老保险基础养老金标准:每月 2537 元

小李每个月领到的养老金 2417 + 2537 = 4954 元

通过上文,我们得知,在缴费年限和增长率下,小贾每个月能领到4954元养老金。

可见,养老保险交得多,退休后也会领得多些。

不同档次,养老金如何计算

看到这里,数学不好的同学一定很头痛,深蓝君分享一个解决办法给大家:

近年来好多省市都推出了微信版或网页版的“养老金计算器”,可以在各省市社保局官网搜索找到。

比如深圳市的居民养老保险计算,可以通过下面的流程进入:

从上面的分析我们可以知道,选择的缴费档次越高,交的钱越多日后领取的养老金也就越多。但高档次意味着缴费金额也更多。

  • 如果预算充足,建议缴纳高档次的,尤其是年龄大的,可以选择最高缴费档次来缴纳。这样日后的待遇更好,
  • 如果预算有限,且年龄较小,可以采取前高后低的缴费方式。
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