社保断缴有什么影响？应该怎么办？

我们父母那一代人，找工作都喜欢找 “铁饭碗”，可能一辈子都不会主动去换工作。而随着环境的变化，现在年轻人换工作是越来越普遍了，甚至连工作的城市也在不停地更换。那么在换工作的时候，我们交了多年的社保怎么办呢？社保断缴会不会有什么影响？

一、社保都有什么？

相信参加工作的人都知道五险一金，五险指的是：养老、医疗、失业、工伤、生育保险；一金指的是：住房公积金。

这"五险"呢 就是平时说的社保，是国家强制要求单位和个人缴纳的，而"公积金"则一般是福利比较好的才会有。

这里简单梳理一下各自的作用：

• 养老保险：主要是指退休后可以按月领取养老金，交得越多，领得越多；
• 医疗保险：是指如果生病去医院，可以通过医保报销医药费；
• 生育保险：是指可以报销生小孩的各项费用，比如产前检查、分娩费用、生育津贴等；
• 失业保险：也就是破产或者被解雇等原因失业，可以每月领一笔钱作为临时过渡；
• 工伤保险：因工受伤或患上职业病，可以申请工伤鉴定，并且获得补偿；

住房公积金：是指可以申请贷款买房，享受优惠利率，或用于支付房租、房屋装修的费用等等。

五险一金中的五险，就是我们常说的社保，具体包括：养老、医疗、失业、工商、生育保险；一金是指公积金，一般福利比较好的才会给员工上公积金。

二、五险一金断缴之后，有什么影响？

如果要跳槽换工作，暂时没有工作单位的话，往往就会出现五险一金断缴的情况，下面我们就逐一来看一看五险一金断缴后对我们有什么影响。

1、医保断缴，会出现什么问题？

深蓝君一直强调：每个人都要购买医保，最好能连续参保，万一出现断缴，影响还是比较大的。

影响1：不能报销医药费

医保断缴的第二个月开始就不能再使用了，假如刚好这个时候生病去医院，那就意味着所有医疗费用都需要自己承担，一分钱都没得报。

影响2：每年报销上限会降低

一般来说，医保连续缴费的时间越久，每年报销的上限就越高。

以深圳为例，连续缴满6 年以上，每年最高能报销 100 多万，但新参保不到半年就只能报销 10 万。

如果由于离职或者其他原因，连续断缴3个月以上，连续缴费时间就会清零，需要重新开始计算。

影响3：买房买车、积分入户

同样以深圳为例，假如不是本地户口，买车摇号需医保连续缴满2年以上，买房需连续缴纳社保5年以上，一旦断缴就需要重新计算。

影响4：商业医疗险保费上涨

市面上的百万医疗险大多分为两个版本，一种适合有医保的人购买，价格便宜，另一种适合没有医保的人，价格要贵上不少。

以平安e 生保为例，30 岁有医保是 366 元，没医保是 792 元，相差了一倍，这是因为在有医保的情况下，保险理赔少一点，所以保费也会少收一点。

如果你购买的时候有医保，但是在理赔时由于换工作导致医保断缴了，那么你的赔付比例会打6 折，原来可以赔 1 万，现在只能赔 6000 了。

总的来说，医保断缴的影响还是比较大的，不仅会影响报销、还会影响买房买车，而且再购买商业医疗险的费用也会贵很多。所以，即使要换工作，也要尽量继续缴纳医保。

2、其他险种断缴，有哪些影响？

除了医保，断缴其他五险一金也会带来各种各样的问题，先说生育保险，如果断缴，就没办法报销生育费用。生孩子的费用一般包括产前产后检查、顺产或者剖腹产的费用等，如果有生育保险，这些就都能得到报销，甚至还能拿到一些补贴。但是很多地区都要求，连续缴满1年才可以享受到生育保险的福利，如果中途断缴，就没办法享受了。

如果公积金断缴是没办法申请公积金贷款，住房公积金贷款，基本上是我们这辈子能够借到的最便宜的贷款，它的利率一般是商业住房贷款的7折左右。但是买房想要申请公积金贷款，一般要求有连续缴纳公积金的记录，具体每个城市的要求会有点不一样。

以深圳为例，申请公积金贷款的前6个月必须是连续缴纳，哪怕中途断缴了1个月，也没办法申请。

另外还有剩余的养老、工伤、失业保险，但这三个险种，中途断缴，影响没有那么大。因为在大部分地区，这3个险种只要累计缴费年限达到要求，就可以享受相应的保障和福利。

总体而言，社保断缴的影响是非常大的：

• 医保断缴会影响到就医报销；
• 生育险断缴就无法报销生育费用：
• 公积金断缴则无法申请贷款：

还有很多其他的影响等，所以我们在换工作之前，就应该提前了解好，做好顺利过渡的计划。

三、想避免离职断缴社保，应该怎么办？

社保断缴涉及的情形比较复杂，下面我们就分三种情况，来给大家讲解。

1、在本地换工作

25 岁的 A 先生是湖南人，毕业后在深圳工作了 2 年，目前正准备辞职。

假如A先生以后还是留在深圳找工作，那只要在新单位把社保衔接上就可以了，不会有其它多余的影响。

2、跨省市换工作

如果A先生最终决定要离开深圳，回湖南老家发展，那在深圳交了2年的社保就需要办理社保迁移。

具体的步骤是这样的：

• 登录社保局官网，提交转出申请；
• 申请通过后，去社保局打印《参保缴费凭证》；
• 把《参保缴费凭证》交给新单位，办理转入。

具体到每个城市的办理流程和所需资料可能会略有不同，大家也可以拨打 社保热线：12333 进行详细咨询。

3、自己交社保

有些朋友离职后，想要自己创业或者先休息一段时间，这个时候就需要自己缴纳社保。自己缴纳社保需要自行去社保局办理，通常只能交医疗保险和养老保险，而且这方面的费用全部由自己承担。

而假如同样是离职在家待业，不是本地户口，那就没办法自己交社保了。这种情况下，比较稳妥的做法是，要么回老家买社保，要么尽快找到新工作，把社保续上。

现在也有一些人会在外面找第三方机构代缴社保，但由于没有真实的劳务关系，存在一定的法律风险。

断缴社保分为三种情况：

1. 在本地换工作，这种情况只要新工作继续交上社保就可以了；
2. 跨省市换工作，需要办理社保转移；
3. 是离职在家待业，这个时候可以选择自己交社保。

四、常见问题解答

如果我自己年轻时在多个城市工作，在多地都交过社保，最后退休金该怎么领呢？

一般来说，这都要参考 最后退休城市 的养老金领取规则，还是以深圳为例，它的领取规则就是这样的：

• 累计缴满15 年，其中在深圳实际缴满 10 年；
• 最后参保地在深圳；
• 领取人达到法定退休年龄；

那只要达到这些条件，退休后就可以按深圳的标准来领取养老金，其他城市，只要符合领取规则，也是一样的。

假如之前医保断缴了几个月，现在又开始正常缴纳了，那是不是之前交的几年医保都会清零了？

不是的，要知道医保有两个时间，一个是连续缴费时间，一个是累计缴费时间。

断缴之后，连续缴费时间会清零，会影响每年最高的报销额度，但累计时间不会清零。

比如在深圳，累计缴满医保15年，之后就可以终身享受医保，并且之前医保中个人账户中的钱，也不会清零，还会继续累计。