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保险中的免赔额1万是什么意思?越低越好吗?

原创:深蓝保
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我们买保险的时候,经常遇到一个名词,那就是免赔额,最常见于百万医疗险

所谓免赔额,简单来说免赔额内的损失和费用,保险公司不承担赔偿责任,需要我们自己承担。

免赔额看起来只对保险公司有利,那保险公司为什么要设置免赔额呢?是不是免赔额越低的产品越值得买呢?

为什么要设置免赔额?

免赔额在进行医疗费用赔付时免予报销的部分,一般分为绝对免赔额和相对免赔额这两种。

绝对免赔额:保险公司仅对超出的部分进行赔付。

以百万医疗险为例,假设免赔额是 1 万,住院花费 5 万,保险公司只承担超出的部分,也就是 4 万,这就是绝对免赔额,1 万元医疗费用由投保人自己承担。

相对免赔额:保险公司承担全部损失。

举个简单的例子,如果相对免赔额是 200 元,实际损失 500 元,保险公司将承担全部500元损失。

有些朋友可能会认为这失去了保险的意义,其实不然,我们买保险的目的主要是为了规避极端风险,而在损失较少的情况下,一般被保人是有能力承担这部分损失的。

对于保险公司来说,设置了一定的免赔额后,可以避免一些小额索赔,理赔支出能减少很多,从而可以降低保险公司的经营成本。

其实被保人也是能从中获益的,因为这样一来保险公司的成本低了,被保人所需缴纳的保费就少了。

百万医疗医疗险的免赔额是多少?

大部分的百万医疗险年度免赔额是1万,也就是说医保报销后剩余医疗费用超过1万的部分,百万医疗险才可能派上用场。

其中,一般医疗免赔额为1万,重大疾病医疗通常为0免赔。只要达到这个标准,在基本的免赔额方面就是合格的。

此外,免赔额并非是固定不变的。有的百万医疗险产品,可能有一些免赔额政策优惠,可以有效降低免赔额,大家在挑选百万医疗险的时候可以多加关注。

我总结了19款产品的免赔额优惠政策,发现一般分为5种形式:

免赔额越低越好吗?

很多朋友会想,既然免赔额内的费用需要我们自己承担,那是不是意味着免赔额越低越好呢?

这里咱不妨换个角度想一想:日常一些小病小痛小手术之类的,一般医疗花费并不高,几百元或者上千元就能搞定,而对于这部分医疗费用,普通人也都掏得起这个钱。

我们买保险,主要是用来解决突发的重大情况产生的巨额医疗费用,转移我们承担不起的那部分风险。而不是把所有损失都交给保险公司来承担。

当然,也不是所有的百万医疗险都有1万免赔额,或者不能报销门诊,一些高端医疗险、门诊医疗险、小额住院宝等产品也可以解决这些需求,限于篇幅,在这里我们就不过多展开。

言归正传,如果不考虑其他因素,免赔额当然是越低越好。

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