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怎么给生过病的孩子买保险?

原创:深蓝保
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基本上只要是健康类的保险,都会设置一个健康告知,有过上面提到的疾病,或者是有过一些住院的情况,就不能符合健康告知了。那孩子之前生过病,还能不能买保险呢?

这篇文章总结了3个步骤,基本上可以解决孩子投保问题:

第一步:优先选择有智能核保的产品

现在越来越多的人会选择在网上买保险,为了方便不符合健康告知的用户,保险公司开发了智能核保功能。

当有不符合健康告知的情况出现时,进入到智能核保通道,只需回答几个问题,就会根据你的回答评估,马上就能知道能不能投保。

比如我们准备给孩子投保某款重疾险,首先要看一下健康告知,以小孩儿常见的黄疸为例,需要住院一段时间照蓝光治疗。

但是一些健康险会问到:过去2年是否有住院超过10天?

这样健康告知肯定就通不过了,也就没办法购买这款保险了。

好在有了智能核保以后,会针对黄疸提出一两个问题,如实回答后,马上就能知道能买还是不能买。

就算不满足智能核保的要求,这次的核保也不会留下任何的核保记录。

总之,智能核保让核保变得更简单,是非常不错的一种创新方式。有智能核保的产品起初只有两三款,现在却越来越多了,相信以后智能核保的体验也会不断优化。

所以,如果身体存在异常,建议优先考虑有智能核保的产品,起码能提前获得核保结论,心中有数。

虽然智能核保比较方便,但也存在一些弊端,如果有一些复杂的健康情况,三言两语很难说清的疾病,又或者自己也对这个疾病也不太清楚,很可没办法智能核保。

第二步:人工核保

顾名思义,就是有专人帮忙核保,提交孩子的体检报告、或者是住院病历之类的资料通过专业的核保人核保。

这种核保方式周期一般比较长,需要3~5个工作日。

如果你是在网上买保险,用邮件的形式提交资料就可以了;如果选择线下投保,通过代理人提交核保资料也是可以的。

每家公司都有自己的核保手册,但是由于存在人工的的干预,同一疾病和身体条件,在各家公司的核保结论是可能完全不同的。

深蓝君自己接触过一个案例,一位家长给2岁多的女儿投保一款重疾险,女儿是早产儿,出生体重也只有2.3公斤,刚开始投的是A公司,被延期了,

接着又投B公司,直接告诉他这种情况,孩子3岁以后再来买吧,也是延期了。

最后几经周折,他在C公司投保成功了,该公司对于早产儿2岁就能接受投保了。

所以,可以看到,如果身体异常,为了稳妥起见,建议尝试线下多家公司投保,选择核保结论最好的。

不过,这种情况的缺点就是,这类型的核保有一些会在保险公司留下拒保记录,如果比较在意这一点,也可以考虑互联网保险的人工核保。

目前也有了解到一些互联网保险公司,即使通过人工核保被拒保了,也承诺不会留下记录,建议大家在核保前可以先进行沟通。其中取舍,还是需要大家结合自身的情况进行权衡。

第三步:选择健康告知宽松的产品,或者不需要告知的产品

孩子健康异常,比如早产儿或者低体重儿,线上大多数产品买不了,线下也是被延期。

这个时候,关注的重点就不再是对比产品保障和价格,而是看看哪些产品的健康告知比较有优势,先来说说没有健康告知的儿童保险

比如儿童学平险,其实很多都是没有健康告知的,以及儿童意外险也是不需要健康告知的。适合健康状况比较差,一般产品买不了的宝宝。

不过,一般无需健康告知的重疾险,可能保障并不是太全面,建议大家可以作为临时过渡,等健康状况好一点,还是再补充一份保障比较好的产品。

总结:优先考虑智能核保的产品 ,其次可以线下多家尝试投保,实在不行可以买那种无需健康告知的产品作为临时过渡,也是不错的选择。

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