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信泰保险公司可靠吗?旗下哪些产品值得买?

原创:深蓝保
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作为完美人生守护2021、达尔文5号换新版等多款热销重疾险的承保公司,信泰保险公司相比中国人寿、平安人寿等大公司,知名度的确不算高。

因此,很多小伙伴在买投保前都会有这样的顾虑:信泰保险真的可靠吗?如果出险会不会不赔?

下面,我们就来好好聊聊信泰保险,看看它到底可不可靠。

一、信泰保险公司,实力怎么样?

1.公司实力

信泰保险成立于2007年,注册资本50亿,总部设在浙江,是一经营寿险、健康险、意外险等各类人身保险业务的保险公司。

虽然成立时间没有中国人寿和平安的公司那么长,但背景实力却不容小觑。

信泰保险的成立,得到了国家层面的支持,是浙江省政府第十一个五年规划的重点项目之一。多家大型国企为它的主要股东。

总的来看,信泰自身的资金实力雄厚,背靠的股东实力也非同小可,实力还是很可以的。

当然,除了背景资金,我们还要从它的保费收入、偿付能力及风险评级、理赔时效等数据来衡量是否靠谱。

二、 信泰保险公司,保费收入和偿付能力如何?

衡量一个保险公司的规模,最直接就是看每年收的保费有多少。

深蓝君统计了2020年保险公司保费收入数据,看看信泰保险排在哪里呢?

从官方的保费排名上可以看到,信泰人寿2020年的保费总收入454.51亿元,位于第17位。

当然,保险公司收了多少保费,赚了多少钱,股东才会时刻在意。

我们普通消费者最在乎的是:如果自己投保了,出险后保险公司是否有理赔能力。 

我们了看看信泰保险的偿付能力:

  • 风险综合评级:B
  • 综合偿付能力充足率:161.06% (2021年第一季度)
  • 核心偿付能力充足率:161.06% (2021年第一季度)

当然对于这一点,我们应该怎么把控呢? 银保监会出了衡量标准:

(1)核心偿付能力充足率≥50%;

(2)综合偿付能力充足率≥100%;

(3)风险综合评级不低于B。

从这三个衡量标准来看,信泰保险的偿付能力是达标的,也就说遭遇极端情况,它们都能应对,短期内都可以承担理赔责任。

偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?

三、信泰保险公司,理赔怎么样?

接下来,我们来具体看看它的理赔

深蓝君整理了50家保险公司2020年的理赔数据,表格整理如下:

可以看到,信泰保险全年赔付2.94亿,理赔申请支付时效为1.17天,也即是说从申请到支付保险金,平均每件理赔所需的时间为1.17天,还是很快的。

而且,信泰人寿的理赔万件数才0.85件,虽然卖的多,但是投诉率却很低,这点非常值得表扬。

同时,我们从这张表格中也可以看到:

  • 97% 的人都能拿到理赔:绝大多数人都能顺利获赔,各家公司获赔率都超过了 97 %,有的甚至接近 100 %。
  • 大小公司理赔都不慢:无论是平安、国寿这种大公司,还是爱心人寿、吉祥人寿这类“小公司”,理赔时间都不会很长。

真实的数据可能跟很多人的凭空想象不一样,但这也印证了我一直以来的观点:

保险理赔的原则是:不惜赔、不滥赔、不错赔。保险赔不赔以条款为准,跟公司品牌几乎没有关系。

理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求,保险公司不会卡着不赔。

与其纠结大小公司理赔差别问题,还不如在购买保险前,仔仔细细对比后产品和条款。

二、信泰人寿保险哪款产品值得买?

重疾险是大家最关心的险种,对于大多数普通家庭来说,买保险的预算并不会很多,因为赚钱不容易。

信泰保险推出了很多热门的重疾险产品。比如完美人生守护2021、超级玛丽4号和达尔文5号焕新版等。

深蓝君之前也做过3款产品的详细测评,有需要的可以点击查看:

完美人生守护2021信泰完美人生守护2021怎么样?有坑吗?优点和缺点都在这了!

超级玛丽4号超级玛丽4号重疾险重磅发布!保障好吗?有坑吗?深度解析

达尔文5号焕新版达尔文5号焕新版值不值得买?有什么不足?

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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