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百年康多保2.0版保障怎么样?跟达尔文5号荣耀版、完美人生守护2021、橙卫士1号、福特加相比,性价比怎么样?

原创:深蓝保
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近日,百年人寿又推出了一款重疾险——康多保2.0

它是一款多次赔付型重疾险,重疾最高可赔5次,还可以附加前症保障,部分高危职业人群也能购买,自带身故保障。总体来看,性价比还可以。

那么,这款产品的保障究竟怎么样?跟达尔文5号荣耀版、完美人生守护2021、橙卫士1号、福特加相比,有什么亮点和不足?

话不多说,我们这就来测评一下。

主要内容如下:

  • 康多保2.0,谁可以买?

  • 康多保2.0,有什么保障?

  • 康多保2.0,有什么优点和缺点?

  • 康多保2.0,性价比高吗?

一、康多保2.0,谁能买?

我们先来看看它的投保规则:

  • 承保年龄:28天-60周岁

  • 投保职业:1-6类

  • 保障期间:终身

  • 最长交费期间:30年

  • 等待期90天

可以看到,康多保2.0版,1-6类职业都可投保,警察、消防员、高空作业人员等高危职业的朋友也有机会买。

等待期只有90天,短于市面重疾险180天的等待期,还是不错的。

接下来,我们来看一下它的具体保障。

二、康多保2.0,有什么保障?

为了方便大家查阅,我将康多保2.0的保障责任整理成了表格,具体如下:

从表中我们可以得知,康多保2.0的基础保障都有,赔付次数多,还可以选择附加前症保障。

我们来深入解析一下部分保障:

(1)重疾保障

保障100种重疾,分5组赔5次,每组只能赔1次,间隔期180天,每次赔100%保额

也就是说,重大疾病最多能赔5次,如果买50万,最多能赔250万。

不过,不要高兴得太早,赔付次数多,不代表一定能拿到那么多赔付。

重点还要关注这120种重疾的分组情况,如果高发的重疾被“扎堆”放置,那它的重疾分组一定是不合理的,赔付概率会大大降低。

我们来看看它的表现:

癌症单独放在一组,值得点赞,但其他高发重疾的分组情况不太理想,需要注意。

举个例子:

如果被保人患了严重慢性肾衰竭,透析了几年后,找到匹配的肾源,所以做了肾移植手术。

虽然两者都是保障的重疾,但因为这两种重疾被放在1组,只能赔1次。

(2)轻/中症保障

  • 轻症:保障35种轻症,赔付3次,每次赔付30%保额。

  • 中症:保障20种中症,赔付2次,每次赔付60%保额。

轻/中症的赔付力度中规中矩。

不过,轻/中症保障好不好,不能光看赔付力度,还要看对高发轻/中症疾病的保障情况怎么样。

如果高发轻/中症的保障情况不好,我们获赔的概率也会被降低。

我们来看看康多保2.0对高发轻/中症的保障情况怎么样。

具体如下:

可以看到,康多保2.0对于高发轻/中症疾病的覆盖率是100%,高发轻/中症保障还是很全面的。

其中,较小面积III度烧伤,根据烧伤面积占比的不同,按轻症/中症赔付:

  • 面积达到全身体表面积的15%或15%以上,按中症赔付;

  •  面积达到全身体表面积的10%或10%以上,按轻症赔付。

这样一看,康多保2.0的轻、中症保障还算可以。

(3)前症保障

这是一项可选责任。

保障18种前症,首次确诊其中的一种或多种,可以赔付20%保额。

具体保障了哪18种疾病,大家可以查看下图:

除了标红的疾病,其他疾病都需要达到手术标准。

总的来说,康多保2.0对16种常见癌前病变、2种慢性病危险病症都有保障。

但要注意的是,这18种前症并不是确诊就能赔,除了II型糖尿病酮症酸中毒,其他的都要达到手术标准。

这18种前症都有以下特点:

  • 病情轻,但后果严重;

  • 病情可控制,处于早期,有可逆转点;

  • 病情可治愈,如手术等,治疗的成本低;

  • 病情可防范,后期有良好的预防和治疗措施可防止重大疾病的发生。

所以,如果得了这些前症,一定要及时治疗,把重疾扼杀在摇篮里。

了解完了前症保障的情况,我们来看一下,附加上这一保障,保费会上涨多少。

具体如下:

从测算的结果上,我们可以得知,即便是附加上前症保障,保费的涨幅也不高,有需要的朋友可以附加上这一保障。

看完了具体保障,我们来总结一下康多保2.0版的优缺点。

三、康多保2.0,有什么优点和缺点?

优点:

(1)重疾最多能赔5次,间隔期较短,只有180天。

即便是得过一次重疾,还能继续拥有保障。

(2)高发轻/中症全覆盖,轻/中症保障还可以。

(3)可选前症保障,提高了我们的获赔概率。

(4)投保宽松,部分高危职业也有机会投保,等待期也只有90天。

缺点:

(1)捆绑身故

由于康多保2.0的身故保障是必选责任,因此它的保费也会更高一些。

此外,针对重疾、身故这两项责任,保险公司仅赔付一项。

也就是说,重疾和身故这两项必选责任,赔了重疾就没有了身故保障。

如果追求身故保障,可以考虑补充一份定期寿险,价格不贵,而且即便患上重疾,日后也不会影响身故的赔付,划算很多。

还需要注意的是:

目前很多高性价比的产品都增加了重疾额外赔付、癌症/心脑血管二次等保障,而康多保2.0缺失了这些保障,还是有些遗憾。

最后,我们来看一下康多保2.0跟其他重疾险相比,性价比怎么样。

四、康多保2.0,性价比高吗?

为了帮助大家选择到适合自己的产品,我们将康多保2.0版本跟热门重疾险一起对比看看:

直接说结论:

康多保2.0,重疾最多能赔5次,每两次之间的间隔期较短,还可以附加前症保障,提高我们的获赔概率;投保宽松,部分高危职业也有机会投保,自带身故保障,整体性价比还可以。

最后,我根据大家的不同需求,整理出了值得考虑的产品:

  • 如果预算有限:可以考虑单次赔付重疾险产品,如完美人生守护2021,基础保障都有,重疾额外赔付力度也不错,价格不贵,性价比很高。

  • 如果追求高保额:可以考虑橙卫士1号,不仅重疾能多次赔付,额外赔付力度也很不错,可以拿到更多的钱。

  • 如果追求保障全面:可以考虑阿波罗1号,基础的保障都有,而且有特疾保障,还可以附加癌症津贴及心脑血管2次赔责任。

  • 如果追求前症保障:可以考虑康多保2.0,附加上前症责任,比“轻症”更轻的一些疾病,也能获得理赔。

想了解更多重疾险产品测评,可以查看我的这篇文章:重疾险买哪个比较好?6月最新重疾险榜单!-深蓝保 (shenlanbao.com)

 

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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