乙肝可以买保险吗？做好这点很重要！

中国是乙肝大国，每14人中就有一人乙肝，那这么庞大的群体在买保险时会遇到哪些困难呢？又该如何买保险？

先说结论：

• 乙肝病毒携带者、小三阳：可以正常在网上或者通过线下代理人购买保险，核保结论一般为标准体承保或者轻度加费。
• 乙肝大三阳：乙肝大三阳购买保险会比较困难，但是如果肝功能正常，体检情况较好，也有购买成功的案例，只是存在加费或肝部疾病责任免除的情况。

一、乙肝

乙肝是最常见的疾病之一。常有误解认为和乙肝患者一起吃饭会被传染，实际上，吃饭不会传染乙肝。

常见的乙肝病毒传染（可能传染）途径有：输液、性交、母婴、拔牙、吸毒。

而接吻、用餐、握手、飞沫、母乳是不传播的。

日常正常接触不会传染乙肝即便不小心感染，5 岁以上，有 90% 的概率自愈。如果还担心被感染可以打乙肝疫苗，做好定期体检。

乙肝常见的状态，有4种：乙肝病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳、慢性乙型肝炎。

二、乙肝为何影响买保险？

免疫系统在攻击乙肝病毒的同时，也在损伤着正常的肝脏细胞，这个过程会引起肝炎，如果不加以控制，可能会转变成肝硬化，再转成肝癌。

而肝癌是我国第二大癌症，80%的肝癌病例与乙肝病毒有关。这也就解释了为什么乙肝患者买保险会受限制。

在审核乙肝疾病时，通常要检查乙肝五项，并结合肝功能来综合判断乙肝的类型。

备注：+ 代表阳性、- 代表阴性

从表中可知，即使你是大三阳、小三阳，只要肝功能正常，那也只是乙肝病毒携带，肝功能异常才是乙肝肝炎。

三、乙肝人群怎么买保险

1、乙肝病毒携带者

这类乙肝对身体的危害并不大，风险不高，核保也相对宽松。

投保重疾险时，产品健康告知未提及的，可直接投保；有些产品要求在肝功能正常值1.5倍内的就能正常投保，有的产品会更宽松。

医疗险，有些产品要直接除外才许承保，而有的要严格些，要肝功能正常才能除外。

定期寿险可以考虑三峡爱相随、华贵大麦正青春这类产品，都是健康告知未提及的。

总的来看，只有乙肝病毒携带而肝功能从未异常的人，找到合适的产品是不难的。

2、乙肝小三阳

仅为乙肝病毒携带或小三阳但肝功能正常，医疗险责任除外承保或拒保、重疾险可正常承保、寿险基本上都可以正常承保。

比如信泰超级玛丽4号，肝功能检测值不超过正常值的1.5倍，是可以正常承保的；人保好医保是除外承保。

3、乙肝大三阳

大三阳比起前两种就比较难投保了，医疗险大部分保险公司会拒保，而重疾险主要是加费承保，寿险也是，不过，都要根据检查报告量定。

比如，弘康哆啦A保2.0是可以给大三阳人群加费承保的。

很多看似买不了的保险，都可以买，保险公司也是特殊情况特殊处理的。

消费者购买产品时要做好健康告知，预算充足的话选择的范围也会更大。