重疾二次赔付是否值得买？怎么选？

很多重疾险有重疾、中轻症和特定疾病的二次赔付责任，各个产品赔付比例和标准不一。

那么多次赔付重要吗？是否值得买？癌症/心脑血管二次赔付怎么选？

一、重疾多次赔值得买吗？

目前很多重疾险可赔付5到6次重疾，赔付比例还一次比一次高。当然，产品价格也跟着水涨船高。

因为赔付次数更多，多次赔付重疾险比单次型产品一般要贵出一大截。于是就有人有问了：重疾险的多次赔付重要吗？

其实，人一生中得一次重疾基本就要了老命了，更别说好几次不同的重疾了，这概率大概跟中彩票差不多。

所以，我们不必刻意追求重疾多次赔付，甚至多花冤枉钱去为赔付次数买单，这不理智。

买重疾险，更重要的还是做高重疾保额，多关注第一次患重疾能赔多少钱，这个才是最实在的。

当然，也不是说多次赔付的重疾险就一定不能买。如果价格更便宜，保障也更好，多次赔付约等于“白送”，你干嘛不要？

比如说，右边这款多次赔付的产品，价格更低，赔付比例、赔付次数、涵盖责任都比左边的产品都要好。

如果你碰到这种“加量不加价”的多次赔付型产品，还是可以考虑的；但如果明显卖的比一般产品贵很多，那就不值得了。

二、癌症/心脑血管二次赔付怎么选？

当前中国人最高发、最易复发的重大疾病有两类，一是恶性肿瘤，包括肺癌、肝癌、甲状腺癌、乳腺癌等；

二是心脑血管重疾，包括脑中风后遗症、急性心肌梗死等。这些高发重疾，不仅难治，医疗费用昂贵；而且治了难好，容易复发，对于家庭而言是极为沉重的负担。

针对这些特定重大疾病，很多重疾险可以附加多次赔付。

首次患特定重疾，可以赔100%保额；第2次再患，能再获得100%~150%的保险金赔付。

二次赔付是保险公司最喜欢“做文章”的地方。也是大家要多多注意的地方。

1、癌症二次赔付条件哪种更好

我整理了几十款重疾险产品「恶性肿瘤二次赔付」条件，发现不同产品之间，赔付条件存在明显的区别：

恶性肿瘤二次赔付间隔期上，3年的比5年的好；如果首次重疾不是恶性肿瘤，第二次重疾是恶性肿瘤，赔付间隔期180天的比1年的好；关于赔付比例，大部分产品二次都赔100%保额，但150%、160%赔付比例的肯定更好。

如果你正在考虑购买重疾险，并且打算附加恶性肿瘤二次责任，一定要尽量选择三个赔付条件同属最优的。

二、心脑血管疾病二次赔付条件哪种好？

心、脑血管疾病的二次赔付条件更加复杂。

除了同样要关注二次赔付间隔期外，还要注意高发疾病种类、二次赔付的限制条件。我同样整理出了一张表格供大家参考：

间隔期越短越好，心脑血管疾病二次复发间隔最好是1年的；高发心脑血管疾病涵盖越全面越好，最起码也要包含脑中风后遗症、急性心肌梗死这2种；

赔付比例越高越好，目前二次赔付比例最高的高达160%保额；关于二次赔付限制条件，有的产品会要求第二次心脑血管疾病为“新发”疾病，赔付标准严苛，因此最好选不额外限制赔付条件的产品。