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买了长期险没有及时缴费,保障会时效吗?

原创:深蓝保
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很多人买了保险后,就什么也不管了,回访电话不听,保单随意一丢,还有的明明买的二三十年缴费的长期险,交了一两年,后面就把缴费的事忘到脑后了。

那错过缴费时间,这份保险是不是就没用了?保障也没了?

错过缴费时间,确实存在较大的安全隐患!

一、忘记缴费有什么隐患?

一年一缴,间隔时间还是挺长的,一不小心就忘记是常有的事,

很多人即便投保时就绑定了银行卡自动续费的,一旦卡里余额不足,也没办法及时交上保费。

更别说,个人的拖延症作祟时,明知道要交保费了,但是当下手头太紧了,一直拖着拖着,等忙起来,缴费的事就忘在脑后了。

另外,换了手机号码、邮箱等联系方式的,如果未跟保险公司同步,没有及时交上费,保险公司想提醒也联系不上。

除了这些,导致没有及时缴费的原因有很多,不过,往往后果就两种:出险了,赔或不赔。

这里有一个真实的案例:

小 A 几年前买了一份医疗险,今年去外面玩的时候,没注意看路,脚骨折了,住了三个月医院。出院后向保险公司申请理赔,不过被拒绝了。

原来小 A 的医疗险,到期了一直没缴费续上,她绑定的银行卡,因为余额不足,一直扣款失败。而且她还换了手机号,保险公司也没办法联系到她,所以就被拒赔了。

二、不同情况下忘记缴费,对保单有什么影响?

第一个阶段:忘记缴费,但好在时间不长

一般的长期保险,像重疾险和定期寿险,都有60天,少数是30天的一个宽限期,也就是在这个时间内把保费补齐就行,对保单没有任何不好的影响,保障也还在,在这个时间出险的,保险公司会照常理赔的。

除了重疾险和定期寿险,一年期的百万医疗险也是有宽限期的,具体多长时间,大家可以好好看看自己的保险合同,条款里都有约定的。

总之,如果真的没有及时缴费的,只要还在宽限期内,对我们就没啥影响,尽快交上就好了。

如果过了宽限期,就进入第二个阶段了。

第二个阶段:中止期

专业说法是“中止期”,也就是中途暂停保障的一个时期。

一般长期险的中止期期限是忘记缴费的60天后至2年,在这期间,出险了是不会理赔的。

但保单并没有失效,只要我们随时补交上保费和利息,保险合同便可恢复效力,合同复效后,相关的保障和每年保费不会改变。

不过有一点要提醒大家:联系了几家保险公司后发现,恢复保单和重新投保差不多,比如,健康告知要重新审核、等待期需要重新计算等等。

如果身体有了些健康问题的,保单复效的时候,可能很难通过健康审核,难免会出现加费、除外责任、拒保等结果。

即使成功恢复保单,也要熬过漫长的等待期,在这期间患病是没有保障的,没有及时缴费的小伙伴,尽量不要拖到这个阶段。

第三个阶段:终止期

该终止期是指终结合同。

这个阶段,保单是没法恢复的,自然保障也没了。我们只能选择退保,保险公司不会退还我们所有已交的保费,只能退回保单的现金价值,对我们损失很大的。

三、如何避免忘记缴费?

第一,在投保时,要根据预算来

很多人没有及时缴费,往往是因为一开始就买了不合适的保险,每年的保费压力太大了。

可能每到交费时间,手头上都很紧张,没足够的钱时,很多人可能会选择先拖着,拖着拖着就忘了也是常发生的事。

建议一开始投保时,就要结合自己的实际情况来,预算不足,可以选择消费型重疾险,或者选择最长的缴费期限,来减少自己的缴费压力。

第二,要做好保单保全

如果换了银行卡、手机号码的,一定要及时告诉保险公司。这样,保险公司才能在适当的时候做到及时提醒。

第三,定期进行保单整理

很多人买完保险,就不管保单了,保单管理很重要,建议每年都要整理一下保单,不要错过缴费时间。

第四、某些产品自带有“垫交保费”的功能

这一功能,在保险条款里有描述,也就是,如果我们在宽限期后,仍没有补交保费的,保险公司会先用保单的现金价值来垫交保费,保障继续有效。

一般情况下,自动垫交功能需要在投保时或缴费期间主动开通,但少部分产品是默认开通的。

当然,这并不是长久之计,因为保单的现金价值迟早会用完的,如果长期没有补缴保费和利息,最后保单还是会失效。

希望这四点能帮大家记住缴费时间,及时交上保费,晚个一两天,一两星期没事,不要都过了宽限期,还没把保费交上。到时出险了,因为没交上保费而拒赔的话,就追悔莫及了。  

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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