担心银行卡被盗刷，应该怎么买保险？

网络上出现过“1 秒盗刷 999 元”的新闻，让大家感到恐慌。事情是这样的：

一位顾客在排队付钱时，准备出示自己的二维码，结果钱还没付，就收到了扣款的信息。一看监控才发现，二维码被后面的人“盗刷“了……所谓的盗刷，就是不法分子窃取信息，盗取电子资金的行为。类似的事件并不少见，面对这些盗刷风险，很多保险公司都推出了账户资金安全险。

那么，这种保险能起作用吗？有哪些产品可以选？今天深蓝君就来和大家聊聊这个话题。

一、日常生活中，有哪些盗刷风险？

第一种是付款二维码盗刷

当你排队打开付款二维码时，要小心了，别人从后面扫一扫，立刻就能把钱转走。要预防这种盗刷也很简单，注意不要过早的打开付款码，付款时也要留意周围是否有可疑人物。

第二种是银行卡克隆

克隆银行卡就是不法分子通过 改装 ATM 机 或 POS 机 ，来复制别人的银行卡，再进行消费、提现。 面对这种情况，我们自己也要多留心，比如在ATM 机取钱时，一定要观察下周围有没有可疑的人物或非法安装的摄像头。输入密码时，也要尽量用手遮挡。

另外，还有一种防不胜防的银行卡盗刷手段。不法分子会专门挑选拥挤的地铁或公交车作案，如果你的银行卡开通了免密支付，只要他们挤到你身边，趁机用 POS 机贴近你的银行卡，就会把钱刷走。因此，关闭免密支付功能，在一定程度上也能防止盗刷。

第三种是钓鱼WiFi

现在WIFI 成了生活的必需品，很多朋友每到一个新地方都会先问 WIFI 密码，不法分子也趁机利用了这一点。当客人在公共场合连接钓鱼WIFI，进行付款或转账时，不法分子就窃取到了账户信息。

与此类似的还有“钓鱼网站”，不法分子通过诈骗短信，诱导我们登录假的银行网站，并且要求输入账号密码。一旦输入，账户马上就会被复制盗用。短信中的网址，和真实网址可能只有一个字母的差别，普通人一不留神就很容易掉坑里。所以安全起见，对于来历不明的网站或者公共WIFI，我们最好不要随意使用。

除此之外，深蓝君建议大家还要做好这2 点：

• 首先要设置账户短信通知：资金有任何异常变动，自己立马就能知道，从而尽快冻结账户，或者报警。
• 其次是保护银行卡的CVV2 码：什么是CVV2 码呢？就是银行卡背面数字的后三位，在网络支付时常常会用到，相当于我们付款时的验证码。

常见的盗刷风险有三种：分别是付款码盗刷、银行卡克隆和钓鱼WiFi诱导，我们可以通过观察潜在风险，设置短信通知等方法，来保护个人信息。同时不要因为贪小便宜，轻信他人，让诈骗分子有机可乘。尽量做好事前预防，避免盗刷风险。如果实在不走运，资金安全险还可以事后补救。

二、资金安全险能保什么？应该怎么选？

可能很多人都没听说过资金安全险，其实说白了，就是万一资金被盗刷，保险公司就会赔我们钱。

深蓝君以某款产品为例，我们来看看常见的三种理赔情况：

1. 银行卡被他人在ATM 机上盗取、转账或是被他人复制、盗刷；
2. 微信、支付宝等第三方支付账户，被他人盗用；
3. 被歹徒胁迫，被迫告诉账户密码，从而导致的资金损失

这些都是常见的盗刷类型，但也要提醒大家，如果是被诈骗或者主动借给他人使用 等情况，保险是不赔的。

那么，这类产品该如何挑选呢？深蓝君总结了3 个挑选要点：

首先是看它能不能保障多种账户，有些产品要么只保障银行账户，要么只保障微信、支付宝等第三方账户，但也有些产品可以两种账户都保。毫无疑问，两种都保的产品是更适合我们的选择。

其次是看保额和赔付比例高不高，保险好不好，最终还是看理赔，保额和赔付比例越高，能赔到的钱就越多。

举个例子，如果银行卡有20 万，买了一份 10 万保额的资金安全险。那么最多也只能赔 10 万，如果买了 100 万保额，就可以全额赔付。

还要看理赔条件宽不宽松，很多资金安全险都有理赔时效的要求，例如在盗刷后72 小时内，必须将银行卡冻结或挂失。如果超过这个时效，就有可能不赔。

深蓝君搜集产品时也发现，赔付时效最短的只有24 小时，而最长的却有 15 天。对我们来说，盗刷不一定能及时发现，肯定是时效越长越好。常见的理赔情况是被动盗刷，如果自己没有识别能力，主动打钱给骗子，保险公司是不赔的。挑选资金安全险时，除了关注保障之外，还要看理赔条件是否宽松。基本上注意以上这几点，就不会挑错产品。

三、资金安全险测评

深蓝君进行了全网搜索，找到了24 款产品，经过筛选，最终选出了 6 款热销的资金安全险进行测评，经过测评我们发现：

• 如果想要性价比最高的，可以选择华安个人账户资金损失保险，各方面的保障都很齐全，同样是50 万左右的保额，价格要比同类产品便宜 30% 以上。
• 如果想要方便购买的，国泰银行卡安全险、华安手机资金安全险，这两款在支付宝上就可以买到。
• 如果想买高保额，建议考虑平安银行卡安全保险，最高可以买到100 万保额，其他产品最多只有 50 万。
• 如果打算去海外旅游，可以选择易安个人账户海外盗刷险，这款产品能灵活选择保障天数，7 天50万保额，保费只需要 5.6 元。

挑选具体的资金安全险产品时，可以根据自己的偏好来买，比如价格、保额、渠道、用途等，这类产品的保费都不算高，一般几十块钱就可以买到100万的保额。

四、万一钱真的被盗刷了，要怎么申请理赔呢？

下面深蓝君通过一个具体案例来说明：

李女士在ATM机 取钱时，银行卡不小心被克隆。第二天凌晨 2 点左右，李女士的手机连续收到数条交易短信，账户合计被盗刷 了5.8 万元……

遇到这种情况，不要慌，按步骤来操作：

• 首先要尽快拨打银行客服电话，将账户冻结或挂失。大部分产品要求三天之内冻结账户，如果是第5 天才冻结，就有可能拿不到理赔。另外，可以到就近的ATM 机上，故意输错 3 次密码，也能快速冻结账户。做完这些应急措施后，还要记得去一趟银行，打印正式的交易流水和冻结证明。
• 接下来立即拨打110，拿到报案证明。就像重疾理赔需要疾病诊断证明，账户被盗刷也需要有凭有据。有些产品会要求 县级以上 公安机关的报案或立案证明，但也有些产品没有要求，具体还需要结合条款来看。
• 最后一步就是向保险公司报案，提交理赔资料了。

各家公司的理赔材料都比较类似，这里以某保险公司为例，需要提供以下资料： 

① 保险合同或保单号、复印件

② 个人账户被盗刷的交易流水

③ 个人账户挂失或冻结时间证明

④ 公安机关证明

⑤ 其他证明和材料

提交材料后，保险公司一般会在30 天内完成审核，有些小额理赔可能只要几个小时，具体视情况而定。

万一遭遇盗刷，先冻结或挂失账户，再立即报案，最后一步才是提交理赔资料。虽然资金安全险能给予我们一定补偿，但更重要的是做好预防措施，不要给小偷可乘之机。