儿童重疾险越贵越好吗？捆绑了两全险的重疾险好吗？

给孩子买重疾险，为什么有的人用1000块钱不到就搞定，而有的人却花了五六千，甚至大几万？保险越贵就一定是好的吗?

我敢说，90%的家长都吃了一个天大的亏！深蓝君挑选了两款儿童重疾险来对比一下，看看是不是越贵的产品就一定越好？

一、儿童重疾险贵的产品就一定好吗？

我经常说小孩的保险每年不到1000就搞定了，可很多家长朋友却说，哪有这么便宜的保险，大多都是五六千，这是因为，你接触的业务员只能推自己能卖的产品，你不但没得选，更别说把产品拿出来 一 一 对比了。

像太平洋的超能保，0岁的男宝宝，50万保额交10年，保到30岁，每年就要5100，这就是很多人误以为孩子保险的正常价格。

再看妈咪保贝新生版，同样的条件，每年只要985，还不到1000。你第一反应肯定是，便宜这么多，怕不是有什么猫腻？

我们来比一比就知道了：

1、高发轻症

首先，重疾这块它们都包含了监管规定的最高发的28种重疾，不相上下，差距主要是在轻症和中症的保障上。因为官方还没有完全统一标准，所以就更容易藏猫腻。

这两款保险，虽然贵的和便宜的都覆盖了高发的轻症，但假如得了轻度恶性肿瘤，便宜的这款居然能多赔5万，至于赔的次数，大家看看就好，生一场病就够呛了，哪还能折腾6次，少赔几次无所谓，一次能多赔点才是硬道理，你说是不是？

2、中症保障

其次，贵的这款还没有中症保障，而是把不少中症列为轻症。比方说同样是中度肌营养不良，便宜的这款能按中症赔，而贵的这款只能按轻症赔，这样一来你就少了整整15万。

3、多次赔付

另外，便宜的这款针对5种罕见病和遗传病还能3倍赔付，也就是150万，贵的这款就没有这个保障。

对比完之后你是不是更疑惑了？为什么保障不全的产品反而贵了4000多？其实，买贵了的家长，你以为是买了重疾保障，但80%的保费都交进了它捆绑的“两全险”！

二、捆绑了两全险的重疾险好吗？

这个两全的意思就是说，孩子在保障期间里面没出险，到期了你可以拿回150%的保费，相当于白薅了一个保障，还获得了收益，听完是不是心动了？

心动就对了，这都是忽悠你的表象，业务员不会告诉你，这个两全险就相当于给孩子买保险的同时，强行被捆绑了一个年化收益一两个点的定期存款，而且一存就要存30年！关键是，万一中间出险了，这笔定期存款一分都拿不回来。

很多小白看不懂保险合同，但听得懂“到期返钱”，以为自己赚到了，实际被人套住了都不知道。

总之，并不是所有贵得保险就一定有坑，保险产品的定价里往往还包含了保险公司的很多成本，像房租、广告、人工、品牌溢价等等。比方说，买大公司的保险，精装的纸质保单，线下的人工服务，这些当然不会白送你，交保费的时候要一并买单。不过你一定要知道，买保险本质上就是买合同，无论公司大小，价格高低，如果保障不好，就等于白买了。