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得了肠胃病,应该怎么买保险

原创:深蓝保
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人吃五谷杂粮,一不留神就容易闹个肚子,如果活了几十年都没有得过肠胃病,反而是不正常的。正因为肠胃病如此常见,一些朋友在买保险的时候就会担忧,自己的疾病是否需要告知?核保能不能顺利通过?

今天,深蓝君就和大家一起聊聊:患有常见的肠道疾病,如何快速买对保险?

一、常见的肠道疾病有哪些?

肠道,被称为“最劳累的器官”,人体的消化、吸收都靠它,而且,它还是人体最大的免疫器官,对抗着不断入侵的细菌和病毒。如此辛苦的肠道,难免会有健康问题,常见的肠道疾病就有六大类,分别是息肉类炎症性肠病溃疡类急性炎症类肛周类肿瘤类。这六大类包含的疾病大家应该都不陌生,比如急性肠炎、阑尾炎、十二指肠溃疡等,它们大都能治愈或缓解。

最凶险的肠道疾病,非结直肠癌莫属。据国家癌症中心最新数据,结直肠癌位居恶性肿瘤发病率第 3 位,死亡率第 5 位。值得注意的是,这些恶性病变往往潜伏在肠息肉等良性疾病中,结直肠癌的形成可长达十几年,从癌前息肉到不典型增生,再逐步发展成结直肠癌。

由于保险公司保障的是未来的风险,因此,看起来没什么问题的小毛病,都有可能影响买保险。不过别担心,关于身体异常如何买保险,我总结了3 种方法,建议大家在投保时可以重点考虑:

  1. 选择健康告知宽松的保险,没问到的疾病可以不用告知;
  2. 尽量选择有智能核保功能的产品,可以立即获得核保结论;
  3. 建议大家同时投保多家保险公司,选择核保结论最好的产品。

掌握这三点,即使身体有异常,也不愁买不到合适的保险。

二、有肠道疾病,应该怎么线上买保险?

由于大部分寿险产品的健康告知比较宽松,都没有问到肠道疾病,买起来没什么难度,像大麦、瑞和、爱相随都是不错的定期寿险,所以我们重点来看重疾险和医疗险

1、长了肠息肉,保险怎么买

几乎所有的结肠癌都由肠息肉引起,虽然大部分肠息肉是良性的,但也有些息肉会有癌变风险,比如:管状腺瘤、家族性腺瘤性息肉病等。因此,如果肠息肉有癌变风险,线上暂时没有可投保的产品。反之,如果是良性息肉,买保险并不难。

深蓝君搜集了全网比较宽松的产品,我们一起来看结论:

想买重疾险的话,只要半年内肠镜结果显示病理为良性,瑞泰超级玛丽、康惠保旗舰版和瑞泰瑞盈都可以买。

医疗险呢,如果已经摘除全部息肉,病理良性,并且治愈超过1 年的,平安e 生保 是可以正常投保的。

由此可见,良性肠息肉的投保空间很大,但如果是有癌变风险的肠息肉,深蓝君也了解到线下仍然有机会投保,具体要看肠息肉的分化情况。

2、十二指肠溃疡,能买哪些保险?

十二指肠溃疡是最常见的消化道溃疡,但它通常不会引起癌变。它的病因主要是幽门螺旋杆菌感染,常见的治疗方式有药物治疗和手术治疗,在核保时会被区别对待

我们来看看十二指肠溃疡,能买哪些保险:

先说重疾险复星联合旗下的重疾险对十二指肠溃疡最友好。无论有没有手术,只要治愈半年以上,幽门螺旋杆菌表现为阴性,就有机会正常投保

医疗险的话,平安e 生保的审核很宽松,只要痊愈超过两年,就可以正常承保。虽然产品保障不算很突出,但也是够用的。

综上所述,十二指肠溃疡只要治愈后无并发症,并且幽门螺旋杆菌得到根治,就有机会正常投保。

3、肠炎、阑尾炎、肛周病,买保险并不难

这几类疾病属于轻微的肠道疾病,治疗后即可康复,可以选择的产品有很多。

还是先说重疾险,大部分重疾险智能核保没有问到,都能正常投保,复星和瑞泰的产品性价比相对会高一些。

医疗险,需要分情况来看,如果是急性肠炎,平安e生保可以直接投保。

而急性阑尾炎的话,只要手术超过六个月,没有并发症,除了e生保,众安的尊享e生也是可以投的。像肛裂、痔疮等肛周疾病,只要没有复发,痊愈超过半年,泰康微医保长期医疗险也很容易买到。所以说,就算有这几种小病,也别担心买不到保险。只要已经治愈,投保几乎没有阻碍。

4、炎症性肠病,线上保险还能买吗?

这是一类会反复发作的慢性疾病,包括溃疡性结肠炎、克罗恩病等。它的患病历程持续多年,不仅可能导致严重的并发症,还会增加结肠癌、黑色素瘤的癌变风险。

深蓝君对全网产品进行地毯式搜索后发现:

得了溃疡性结肠炎或者克罗恩病的话,由于这两种病的风险较高,暂时没发现可线上投保的重疾险。而医疗险方面,如果2 年内没有住院或手术等治疗,支付宝好医保是有机会除外承保的,这已经是很好的结果了。

溃疡性结肠炎和克罗恩病 是投保“最棘手”的肠道疾病,与此类似的还有 慢性结直肠炎,得了这类疾病,目前线上重疾产品还都不能投保。

但深蓝君了解到,这三种疾病在线下有成功投保的案例,因此大家可以线下多尝试。总的来说,针对癌变风险较低的疾病,顺利投保的机会非常大。

三、常见问题解答

1、明明健康告知中没有询问到的疾病,却出现在智能核保中,请问我需要告知吗?

其实,健康告知只要遵循“ 问什么答什么,不问不答 ”的原则就好了。如果你没有健康告知问到的问题,那就直接点击“ 否 ”,不需要进入智能核保,保险公司将来也不会以这个原因拒赔。

2、智能核保没有我的病,怎么办?

假如疾病不符合健康告知,而智能核保中又找不到,深蓝君建议可以选择有人工核保的产品。

操作很简单,第一步,在产品投保界面点击“预约顾问”;第二部,申请人工核保后,按要求上传个人病历资料就好了。经过几年的发展,目前线上产品的服务越来越完善了,带病投保也很方便。

有位诺贝尔医学奖获得者说过,肠道健康,是世界上最好的长寿秘诀。善待肠道,除了健康的生活方式,定期体检也非常重要。如果结直肠癌能在早期发现,那么5 年内的生存率就可以达到90%。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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