得了乙肝该怎么买保险？

我国是乙肝大国，据估算，乙肝患者有近一亿人。很多人得了乙肝后，工作、生活都会有些阻碍。

谈肝色变不是什么新鲜事，大家都害怕会被传染，乙肝真的这么可怕么？得了乙肝，还可以买保险吗？

首先，辟个谣！乙肝病毒并不像大家想的那样，一起吃个饭就会被传染，乙肝病毒主要的传播途径就3种：母婴传播、血液传播和性传播，日常的吃饭、拥抱、咳嗽并不会传播病毒。

一、乙肝的种类

很多人知道自己有乙肝，但具体是哪一种却并不清楚。

医院一般会根据乙肝5项和肝功能来进行分类，最常见的乙肝，就 4 种：乙肝病毒携带、小三阳、大三阳 以及 乙型肝炎。

如果仅是乙肝病毒携带，其实影响不大，危害性较大的是乙型肝炎，这个目前还没法彻底治愈，民间广为流传的“肝癌三部曲”就是指乙型肝炎，不加控制，会到肝硬化的阶段，再不控制，就是肝癌了。

据统计，如果没有适当的治疗，20-30%的乙型肝炎会发展为肝硬化，甚至肝癌。所以，如果已经确诊了乙型肝炎，一定要注意养成良好的生活习惯，通常吸烟、喝酒、熬夜、肥胖等都会加剧病情的发展。

二、不同情形的乙肝要如何买保险

1、乙肝病毒携带

有了乙肝，大多意外险都没有健康要求，可以直接投保，不过，投保重疾险、医疗险和寿险就有限制了。

如果只是乙肝病毒携带的话，可以投保的产品有很多：

像重疾险，很多产品的健康告知中都没有提及这点，可直接投保，别的重疾险，大多只要肝功能正常，就能正常买还是非常宽松的。

不过，医疗险就相对严格了，基本上都除外了乙肝疾病的保障，也即是之后乙肝方面的疾病，是不给报的。

定期寿险的话，健康告知没问乙肝病毒携带的，直接投保就好了。

总的来看，对于只有乙肝病毒携带，肝功能都正常的朋友，很容易就能找到适合的产品。

2、小三阳

对于小三阳，定期复查，只要肝功能正常，通常都不需要治疗，影响也不是很大。

重疾险的话，有些肝功能在正常值内，就能买。

医疗险的话，大多都是除外乙肝疾病的保障，有些产品仅除外了乙肝和并发症。

定期寿险的话，健康告知没有问，可以直接投保。

和乙肝病毒携带类似，乙肝小三阳的危害性相对没那么大，只要肯花时间去尝试，能正常购买的产品还是蛮多的。

3、大三阳

大三阳投保就比较困难了。

重疾险，大多都是直接拒保，或者加钱才肯给买。

医疗险的话，如果已接受抗病毒治疗，近半年腹部检查、肝功能检查都正常的情形，有产品有机会除外承保，如果条件不满足，无法投保的。

定期寿险，健康告知里没问大三阳和肝炎，可以直接投保。

目前乙肝大三阳能考虑的产品的确非常有限，这也恰恰说明这个疾病的风险大，对于有投保需求的朋友，建议尽早做好保障。

4、乙型肝炎

目前我国的乙型肝炎患者高达 3 千万，由于后期有可能发展为肝癌，保险公司的核保非常严格。

线上产品暂没发现可以承保乙型肝炎的，大家可以去线下多投保几家试试，还可以看看防癌险，健康告知比较宽松，只要后面得了癌症就能赔。

医疗险的话，可选择的产品也很少，建议可以看看防癌医疗险或者税优健康险。

定期寿险，没问到肝炎的，可以直接投保。

最后

不少人因为有了乙肝，才想要买保险，但核保结论往往不太理想。

有的是加费承保，保险公司觉得你出险概率更高，因此收费要贵一点，但保障没有缺斤少两。

有的是除外承保，考虑到出险概率高，保险公司决定不提供相关疾病的保障。

​那被加费或除外，还要买吗？

深蓝君觉得，如果你已经投保过多家公司，找不到更好的核保结论了，除外或加费都是可以接受的。毕竟，有保障总比没保障好。