买了很多份保险，出险时怎么理赔？

随着保险的普及，很多人都会买保险，而且越买越上瘾。深蓝君周末也整理了自己的保单，有20多份。那今天就和大家聊一聊买了很多份保险，出险时应该怎么理赔的话题。

 一、常见的保险理赔方式有哪些？

常见的保险理赔方式，有两种类型，定额赔付型和报销补偿型。

先说定额赔付型，也就是出险后，只要符合合同约定的理赔条件，保险公司会一次性赔付一笔钱，买的保额越高，赔的就越多。

常见的比如重疾险、寿险等，因此，就算买了好多份重疾险，出险后都可以同时理赔。

其次还有报销补偿型，根据被保人的实际支出费用，按合同的约定来进行报销，报销的数额不能大于实际花费，也就是用多少报销多少。

最常见的就是医疗险，就算买了100份医疗险保险，所有的保险理赔金额，也不能超过自己的实际医疗花费，要遵循损失补偿原则。

二、不同公司买的重疾险和医疗险可以同时理赔吗？

我的一位初中同学，查出了肺癌，治疗花了将近20万。

他之前在不同的保险公司，买了两份50万保额的重疾险，还买了一份200万的医疗险，他买的这些保险能同时理赔吗？

不同险种的赔付方式有所不同，重疾险、寿险，以及意外险的身故伤残，和住院津贴，都属于定额赔付型，多家投保可以同时理赔。

而住院医疗险、和意外险的医疗部分，都属于报销补偿型。

像这种查出肺癌的情况，是符合重疾险理赔标准的，并且因为重疾险属于给付型保险，两份重疾险之间不冲突，符合理赔条件的话，可以总共获得100万理赔款。

而对于20万的治疗费用，除去免赔额的部分，剩下的都可以用医疗险来报销。

就理赔来看，重疾险和医疗险并没有什么关系，出了事，两个保险按照合同约定，各赔各的，不会互相影响。

三、在同一家公司，买了两份重疾险，保额为什么会被限制？

不同公司标准不同，比如你买了50万的复星康乐e生，再买达尔文1号时，就会有一定的保额限制，因为这两款都是复星联合健康的产品。

一般互联网销售的重疾险，同一家公司的保额通常不会超过百万，具体要视情况而定。同时，有些产品为了避免风险，会对被保人的累计保额有所限制，这类产品一般会在健康告知中，问询到累计保额。

深蓝君就见过有的产品，在健康告知里问询到，已经投保了多少重疾险保额，如果超过了80万就不能投保了，而大部分重疾险则没有这个问询。

除此以外，个别意外险为了避免骗保，在理赔时还增加了年收入的约定，比如被保人的保额，不能超过被保人年收入的10倍，否则，保险公司有权利拒赔。

这其实只是保险公司为了防止骗保，设置的保额限制条件，并不是对低收入者的歧视，也有很多产品没有这类限制，投保前注意一下就好。

坊间有传闻，买保险一定要找熟人，这样好理赔，但事实上，保险公司分工明细，规章制度十分成熟。理赔的标准，完全是根据产品条款，相关医学、法律指引等进行的，保险只关心你是不是达到了理赔标准，而从来不关心你是谁。