轻症并不轻！重疾险中的轻症该如何挑选?

如今重疾险的产品越来越多，有附加轻症、中症之类的产品，估计很多人选择困难症都犯了。那重疾险的轻症要不要选呢？该怎么选？

一、轻症有什么作用？

重疾险里的重疾一般都是疾病严重到一定程度了，就拿脑中风来说，重疾要求患者在脑中风180天后，引起神经系统永久性的功能障碍，而且还要满足“生活不能自理”才能获得赔偿，有点“保死不保生”的意思。

而轻症的出现，就正好弥补了这个特点，很多疾病根本不用达到很严重的程度就可以理赔了，比如说：同样是脑中风，如果是轻症中的轻度脑中风，要求就会宽松很多，不用达到生活完全不能自理，这样患者在早期得病时就可以获得赔偿了，并且可以及时接受更好的治疗，保障相对来说就更全面了。

所以，轻症的出现让重疾险更人性化了，保险公司都针相开发此类产品。不过，目前重疾险中的轻症没有一个明确的标准，每家保险公司对轻症的定义、疾病种类、理赔条件的规定都不太一样，所以很多人很难辨别是好是坏。

二、轻症怎么选？

这里分享一下挑选轻症的技巧，主要可以从疾病病种、赔付方式、保费豁免这三个方面来考虑。

1、疾病病种

很多人都会觉得病种的数量越多，保障就越全面，其实也要分情况。

比如这些病种里面，是不是包含了高发的一些轻症，类似轻度脑中风、不典型心肌梗塞等等，有些产品确实保障很多病种，但全都是千年难遇的，拿来凑数，为此还美其名曰“我保的病种比隔壁的公司还多，所以贵的有道理”，实在是坑！

除此之外，还要看看轻症是否分组。

如果轻症分组了，也就意味着，只要有一种疾病赔付了，这个疾病同一组其他病种的保障都会失效，比如说双耳失聪和烧伤这两种病放在一个组里了，如果双耳失聪理赔了，后面如果再烧伤了的话，保险公司就不会再赔了。

2、赔付方式

重点看看轻症的赔付比例到底是多少，一般来说，一次轻症的治疗费用是 3 万-10 万左右，如果情况严重的可能会更多。所以赔付比例肯定是越高越好，这样我们能拿到手的钱也就更多。

还要看一下赔付的次数，有的轻症可以多次赔付，有的轻症只能赔付 1 次，这样如果第一次生病赔了，后面要是再生病了还是可以赔的，不过这样的产品价格肯定也是更贵一些。

除此之外，可以多次赔付的产品，都会有时间间隔，比如说时间间隔是90天，也就意味着第一次得病了，要过了90天后得第二次病的话才能赔，所以没有时间间隔或间隔时间比较短的产品也会更好。

3、保费豁免

也就是说，如果在保障期间不幸得了轻症，后面的保费就都不用交了，而且重疾的保障也是继续有效的。

举个例子：

小A给自己买了一份50万保20年的重疾险，交了3年保费后不幸得了轻症，这时候小A不仅可以得到10万元的赔偿款，而且后面17年的保费都不用交了。

由此可见，可以豁免保费的产品还是很人性化的，不过大家在实际选择的时候也要看看附加豁免的话要不要加钱，或者其他条件等等。

三、一定要买轻症吗？

​附加轻症是有成本的，一般会比不带轻症的纯重疾险贵20%左右。

所以如果预算严重不足，买个纯重疾已经很有压力了，那就可以先不考虑轻症了，等经济情况好了，再补充也不迟。