身体健康却被拒保？我们的信息被保险公司“监测”了吗？

最近后台不少老朋友给我反馈：自己身体状况明明非常好，却莫名其妙的被保险公司拒绝投保了，真是奇了怪了。

这种情况，确实是让人着急又摸不到头脑。为了帮助大家解决这个问题，我专门去咨询了好几家保险公司，原来是保险公司的“大数据风控系统”在作怪。在买保险的时候，如果被系统判断被保人风险过高，就会被系统拦截，不允许购买了。

一、什么是大数据风控系统？它是怎样拦截大家购买保险的？

其实大数据就像空气，虽然看不见，但却一直在影响着我们的生活。比如一逛淘宝，首页里都是你想买的东西；刷抖音，一打开就是你经常浏览的某类视频。这些都是大数据的功劳，而在保险行业，风控拦截就是大数据的一种。

我们在购买保险时，只要一输入身份证，风控系统就会从健康指数、核保规则、理赔记录、互联网行为等多个角度进行评分，如果你的分数异常，自然就不会让你购买保险了。

那这个系统重点会根据哪些信息评估呢？

• 首先，保险公司会重点监控医疗记录，看看之前有没有重大疾病、住院等信息。
• 其次，保险公司也会根据个人的疾病和理赔记录，自动匹配健康告知和核保规则。比如A先生，之前得过癌症，系统就能判断出是不符合健康告知的。
• 还有个人的网络行为，比如你经常在网上搜索“带病投保”等关键词，就很有可能被怀疑有骗保的想法。

二、保险公司的数据是从哪里来的？对于我们来说是不是没有好处？

保险公司要想获取一个人的数据，简直轻而易举。根据我从保险公司风控人员那里的了解，他们获取数据的方式主要有以下3种：

高危信息共享。保险公司经过了这么多年的发展，已经积累了大量客户信息、核保记录、理赔数据等，各家保险公司也会构建资料库，共享一些客户的资料。

互联网行为。经常有人说：互联网是有记忆的，其实就是跟个人的互联网行为有关，上网搜索的信息，浏览的网页，这些都是数据来源的渠道。

保险风控公司，有需求就有买卖。市面上就有很多专业的保险风控公司，他们会通过各种渠道收集用户数据，然后打包卖给保险公司，像百度、腾讯等公司，就可以提供“保险反欺诈服务”。

至于你说的好处，当然是有了。

• 有了大数据的帮助，保费更合理了，大数据会科学评估你的身体状况、收入情况等，从而定制出更合理的定价和方案。
• 保险产品更丰富了，我们的选择更多。比如现在市面上越来越多专门针对高血压和糖尿病患者的专属保险，其实就是大数据在起作用，根据数据显示，我国糖尿病患者目前超过了1亿人，保险公司一看这类群体这么多，自然而然也要考虑推出相应的保险产品了。
• 理赔更方便了。现在有些保险，涉及金额较少的，直接在线上传相关信息，短短几天内就能得到理赔，大大的提升了我们的服务体验。

三、如果被风控了，想买保险怎么办？

如果不小心被风控了，不用着急，我们可以这样做：

• 向保险公司申诉。对于风控拦截，很多保险公司都开通了申诉渠道，只要申诉成功了，就还是可以正常投保的。
• 更换其他产品。如果实在买不了你想要的那款产品，其实可以考虑换一家公司购买，现在好的产品那么多，总能选到适合的。
• 早买早保障。以前买保险，可能只需要考虑健康问题，现在又来了大数据做“把关人”，所以，一旦想要买保险了，那就不要犹豫了，趁年轻，早买早放心。

我们常说，网络是把双刃剑，其实，大数据也是如此，你怎样看待这个世界，世界就怎样看你。所以，保持一个平和的心态，理性看待大数据给我们带来的影响，说不定，柳暗花明又一村。