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车险哪家保险公司好?怎么买车险最划算?

原创:深蓝保
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现在要买一辆车,对大部分家庭来说并不难,从几万块钱到几十万,都能有合适的选择。

有了车确实能让生活更便利,但买车容易养车难,油费、停车费、保养费、车险保费等……加起来数目也不小。其中,每年几千上万的保费就占了大头。

不少朋友只知道车险一定要买,但对于哪些保障值得选、怎么搭配更划算,了解并不多。

今天,我们就通过这篇文章来跟大家聊聊车险,主要内容如下:

  • 车险,有哪些保障?

  • 商业车险,3 套方案对比!

  • 有车一族,如何加强保障?

一、每年都要买的车险,保什么?

有车以后,我们要买的主要是交强险商业险,先来看看它们的保障:

1、交强险

交强险是国家强制要买的,不买不能上路,属于最基础的保障。

要注意的是,交强险只能赔付他人的损失,主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失,自己车辆的维修费、车内人员受伤等,都是不赔的。

我们整理了交强险的保障:

2.png

自己有责的情况下:

  • 死亡伤残费用:因事故造成对方的死亡伤残,最高只赔 18 万。这笔钱对于伤者家庭来说,未免少了点。

  • 医疗费用:赔偿伤者的医疗费,最高 1.8 万。

  • 财产损失:包括车辆受损维修费用、车内财物损失等,最多赔两千。若是撞到豪车,修理费可能都得上万甚至数十万。

总的来说,交强险相当于我们的医保,保额低、保障也不够全面。

因此,我们还需要另外配置商业车险来作为补充。

2、商业车险

商业车险可以自由选择是否投保,具体保额也可以自己定。

建议大家重点关注这三种:第三者责任险(以下简称“三者险”)、车上人员责任险车损险

我们整理了具体保障:

3.png

简单介绍一下:

  • 第三者责任险:如果不小心撞了其他车辆或行人,造成对方的死伤或车辆损坏,就可以用三者险来赔偿。

  • 车上人员责任险:也称为 “座位险”,保自己车上的乘客和司机,保额可以自己选择。发生人身伤亡时,可以赔一笔钱给车主。

  • 车损险:主要保障自己车辆的损失,保额等于车辆的实际价值。现在的车损险保障很全面,以往要单独附加的玻璃险、不计免赔险等,都包含在里面了。

这三类险种中,建议大家重点关注 “三者险”,最高能买 1000 万保额。如果在一二线城市,保额至少买到 150 万以上。因为大城市里不仅豪车多,死亡赔付标准也更高。

举个例子:某地上一年度的城镇居民人均可支配收入为 5 万,如果不慎造成他人死亡,对于 60 岁以下的死者,赔偿金为 5 万 × 20 = 100 万。

不过,要把车险全买齐,价格其实不便宜。具体该如何选择,还要根据自己的实际情况来。

二、商业车险,该怎么选?

对于买车险,不同的人有不同的想法:有人认为,只买交强险就够了;也有人认为,至少要加上三者险……

为了让大家更直观地对比,我们做了 3 套方案:

  • 方案 1:交强险 + 三者险

  • 方案 2:交强险 + 三者险 + 车损险

  • 方案 3:交强险 + 三者险 + 车损险 + 座位险

5.png

(注意:不同保额的报价可以参考最右一栏,但不同车型的报价不同,以上信息仅供参考)

具体方案的选择,要根据自己的情况来:

  • 方案 1:适合预算有限、或车辆价值不高的老司机,每年只要一千多元。

  • 方案 2:适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故,还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损,都可以用车损险来赔,修理起来不会太肉疼。

  • 方案 3:如果经常要载亲戚朋友,可以加一份 “座位险”。不过座位险的价格比较贵,不如买驾乘险划算,下面我们会详细介绍。

总的来说,保额越高,保障越全面,价格也越贵,具体方案可以根据自己的实际情况来选择。

另外,不管是哪家保险公司,车险的保障基本一样,大家可以多家报价,选择最划算的一家投保。

这里也建议大家,买车险尽量选择服务网点较多的公司。万一出了事故,保险公司能快速来到现场、快速理赔,体验会更好。

三、有车一族,如何加强保障?

经常开车载人的朋友可能会担心,万一发生事故导致车内人员伤亡、对方又拿不出赔偿金的话,该怎么办?自己拿什么来赔?

车险的保障中,只有座位险能保自己车里的人员伤亡,但它价格很贵。以给 5 座私家车买 30 万保额为例,每年保费都要一千多元。

不过,驾乘险就可以帮大家解决这个问题,每年只要几百块,就能买到几十万保额。

我们搜集了几款还不错的产品,供大家参考:

7.png

直接说结论:

如果经常载人,可以考虑 平安全车驾乘险,家用车每个座位有 30 万保额,一年才 350 元;出租车司机可以考虑阳光一路无忧驾乘险,营运车辆也能保。

相比之下,“指定车” 的产品会更适合大部分车主,不管谁坐到车上,都能有保障。如果你对驾乘险还不了解,可以看看我们之前写的文章。

这里也提醒大家,在买车险时,有些保险公司可以一并投保驾乘险,价格可能比自己单独买要便宜不少。

对于自己及家人,我们更建议单独买一份综合意外险,比如 小米综合意外 2020,保障范围更广,一般的摔倒骨折、猫抓狗咬都能赔,而且买 50 万保额也只要 169 元。

四、常见问题解答

每个人能承受的风险不一样,有的朋友希望把能保的都保上,但又不想白白浪费钱。而车险还有十几项附加险,很多人都不知道该如何选择。

Q:买了三者险、车损险,还要买其他附加险吗?

商业车险的附加险非常多,比如医保外用药责任险、划痕险、车轮单独损失险等……

我们梳理了一下,建议大家可以加一份 “医保外用药责任险”,一般只要几十块。因为三者险、座位险都只能报销社保内的费用;如果加了这项保障,那么自费药也能报。

举个例子:对方的医疗费一共花了 10 万,其中有 3 万是自费药,这 3 万块保险公司是不赔的,只能我们自己掏。要是附加了医保外用药责任险,那么保险公司就能赔。

其他的附加险,大家可以根据自己的情况来选择。比如在老家,户外玩耍的熊孩子较多,经常发生车辆划伤的事件,那么可以买一份划痕险。

不过,每家保险公司销售的附加险有一定区别,同一项保障,可能 A 公司能附加,但 B 公司不能,大家在投保时一定要先问清楚。

五、写在最后

同为行车人,相见礼为先;行车都抢先,事故在身边。

保险不是万能的,只能作为事后补救的措施。即使买齐了车险,也要注意安全驾驶。

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