保险合同怎么看？看这两点就够了！

最近有个朋友跑来给我说：这两天买了几份保险，哎呀那个保险合同真是看得我头都大了，完全抓不到重点啊，这太难了！相信很多人都有同样的苦恼，今天我们就来讲一下这个保险合同应该怎么看的话题。保险合同看上去很复杂，其实很简单，大家需要重点关注一下保单和保险条款。  

一、保单

保单，主要包括个人和保险产品的全部信息。

个人的保险信息就是在保单上面我们可以清晰地看到保的谁、保什么、保多久、每年多少钱。保单生成后会有一个保单号码，这相当于我们在保险公司的身份 ID。

除了个人信息，还有这款保险的产品信息，里面会标明你买的是什么产品，保什么、有多少保额，保多久、每年交多少钱和一些特别约定。

说到保单上的特别约定，大家也要注意一下，有时候保险公司为了对产品进行修改，会在保单上增加特别约定。比如像乙肝这种疾病，保险公司是不会保的，这个也会在特别约定的部分写清楚。而根据保险法的规定，特别约定是高于条款的，不影响责任和索赔。如果条款和特别约定有不一致的情况，以特别约定为准。

还有生效时间也要注意，不是保险公司收了钱就合同就生效了，有的可能是第二天凌晨生效，或者有的是晚几天。

保险条款，是保险公司与投保人关于保险权利义务的约定，是保险合同的核心内容。

估计很多人一听到条款两个字，头都大了。其实不用太犯怵，当你拿到一份保险条款后，先看一下保险责任部分，看了这个，就知道自己买的是什么险种了。比如重疾险的保险责任部分就会写明，如果发生重大疾病，符合理赔条件，保险公司就会按合同约定的金额赔钱，赔钱后保险合同终止。

 三、责任免除和现金价值

除了保单和保险条款，还要看责任免除，这里会说清楚哪些责任保险公司是不保的。一般会用加黑的粗体字显示，一眼就能看到。主要包含一些违法乱纪、感染艾滋病等比较极端的情况。就拿意外险来说，它责任免除里就会写到由于酒后驾驶导致的意外，保险公司是不会赔的。

最后我们还要看一下现金价值的说明，一般长期险都是有现金价值的，简单来说，就是有一天你想退掉这份保险的时候，保险公司会退多少钱给你。