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长生世纪鸿运终身寿险收益高吗?值不值得入手呢?

原创:深蓝保
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长生人寿的世纪鸿运终身寿险,自上线以来,就受到了广泛关注。

它最大的亮点在于,投保门槛较低,最低1000元即可投保,80岁老人也有机会购买,支持保单贷款、减保、减额交清,投保还算灵活。

那么,这款产品究竟有哪些保障?收益如何?值不值得入手?

一起来看看:

  • 长生世纪鸿运终身寿险,谁能买?

  • 长生世纪鸿运终身寿险,保障怎么样?

  • 长生世纪鸿运终身寿险,收益怎么样?

  • 长生世纪鸿运终身寿险,值得入手吗?

一、长生世纪鸿运终身寿险,谁能买?

投保规则如下:

  • 承保年龄:30天-80周岁

  • 保障期间:终身

  • 交费期间:趸交/3/5/10/15/20年交

  • 职业限制:1-3类

  • 最低保费要求:1000元

  • 健康告知:严格

这款产品最低1000元即可投保,承保年龄宽泛,80岁老人也可以买。

但职业限制严格,如果是4-6类高危职业人群,如矿工、货车司机、机械维护工人,是无法投保这款终身寿险的。

接着,我们再来看一下它的健康告知:

可以看到,这款产品对被保人的健康状况要求还是比较严格的。

比如,其中询问到一些成人比较高发的疾病/症状,如反复头晕、胸闷、胸痛等,一旦正患有或曾经患有这些疾病,都可能无法投保。

此外,如果被保人属于高危职业、从事高风险运动或去过高风险地区,也需要进行告知。

二、长生世纪鸿运终身寿险,保障怎么样?

我们来解析一下这些部分保障:

(1)保单贷款

如果遇到了结婚生子、赡养老人、子女教育、生病等急需花钱的地方,投保人可以向保险公司申请最高现金价值净额80%的保单贷款,每次贷款期限最长不超过6个月。

比如说,保单的现金价值是10万,那么就可以从保险公司贷款8万。

这里要注意:

当所借金额及利息加上其他欠款及利息达到了现金价值时,合同终止。

(2)减保、减额交清

未来,如果遇到了急需花钱的地方或经济压力增加,可以申请减保。按比例退保,保额降低,保费也会相应减少。

取出来的钱可以用来应急,同时,账户里剩下的钱也不耽误,还会继续增长。

如果确实交不起那么多钱了,又不想保障失效,可以选择减额交清,相当于一次买断,保额减少,但保障还在。

相比退保,这种方式既解燃眉之急,也不至于完全没了收益。

减额交清后的基本保额不低于1000元。

(3)自动垫交

过了宽限期,投保人还未缴纳保险费,保险公司将以现金价值净额自动垫交保费,合同继续有效,我们可以继续享受保单的各项权益。

但要注意这一点:

如果现金价值净额不足以垫交保费时,合同将终止。

了解完了保障,我们再来看下长生世纪鸿运终身寿险的收益怎么样。

三、长生世纪鸿运终身寿险,收益怎么样?

长生世纪鸿运终身寿险,保额每年增长3.5%。

意味着,只要人一直在,保额就会一直增长。

那么,在不同年龄段身故,可以拿到多少钱呢?

我们来举例说明一下。

30岁的A先生,给自己投保了世纪鸿运终身寿险。 

每年投入10万,总共投入3年,对应的保额为28.27万。

具体收益如下:

可以看到,长生世纪鸿运终身寿险第3年就可以保单现金价值超过已支付保费,保单现金价值超过已支付保费速度快于市面上大部分的终身寿险。

在60岁的时候,已支付保费就已经翻了2倍多。在80岁的时候,已支付保费翻了5倍多。

最后,我们来看一下,长生世纪鸿运终身寿险与其他增额终身寿险相比,究竟值不值得入手。

四、长生世纪鸿运终身寿险,值得入手吗?

具体对比如下:

直接说结论:

长生世纪鸿运终身寿险,80岁的老人也能买,第3年就能保单现金价值超过已支付保费,支持保单贷款、减保及减额交清,灵活性还不错,收益在同类产品中,也算中规中矩。

不过,它的职业限制和健康告知都比较严格,高危职业和身体素质一般的小伙伴要注意。

最后,我根据大家的不同需求,整理了值得考虑的产品:

  • 如果追求高收益:可以考虑如意尊3.0、恒大万年禧。在50-80岁的阶段,恒大万年禧的收益在同类产品中是最高的;在90岁的时候,如意尊3.0的收益是同类产品中最高的。

  • 如果追求保单现金价值超过已支付保费速度快:可以考虑长生世纪鸿运,在第3年保单现金价值就已经超过已支付保费,但收益一般。

  • 如果希望更灵活:金生金世都支持加保和减保,有闲钱了能继续投入资金;急用钱时,也可以减保拿回一笔钱。

如果对增额终身寿险感兴趣,可以阅读我的这篇文章:增额终身寿险的功能是什么?有哪些优缺点?

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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