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鲲鹏1号重疾险VS达尔文5号荣耀版,谁的性价比更高?

原创:深蓝保
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最近,“内卷”一词可谓是随处可见,覆盖了我们生活和工作的各个方面。

保险界也不例外。各家保险公司为了抢占一席之地,不断推出新产品,让人眼花缭乱,不知如何选择。

今天,深蓝君就带着大家来好好聊一聊,“内卷”背景下的重疾险,到底哪家更强。

有请我们本次测评的两位选手:鲲鹏1号重疾险达尔文5号荣耀版

一、鲲鹏1号重疾险vs达尔文5号荣耀版,谁的性价比更高?

为了对比更明显,深蓝君在测算价格时,做了一些调整:

鲲鹏1号重疾险的价格附加了特定疾病增额保险金,附加后,70岁前首次得重疾、中/轻症可以额外赔付。 

达尔文5号荣耀版的价格附加了疾病关爱金,附加后,50岁前首次得重疾、中/轻症可以额外赔付。

可以看到,这两款都是单次赔付重疾险,都可选择保至70岁/终身,职业限制都是1-4类。

鲲鹏1号重疾险的承保年龄范围更广,60岁老人也能买;等待期也更短,只有90天。等待期越短,对我们也越有利。

达尔文5号荣耀版最高可投保60万,适合追求高保额的朋友投保。

两者的保障责任也非常相似,都有重疾、轻症、中症保障,均可附加重疾/中症/轻症额外赔。其他保障也很有各有各的特点。

下面,我们来分析一下在保障上,它们各有哪些优势。

  • 鲲鹏1号重疾险

(1)可选扩展轻症、中症、重疾额外赔付

附加特疾病增额保障,70岁前,确诊首次轻症、中症、重疾,对应额外赔10%、15%、50%保额。

如果继续附加特疾二次增额,那么在70岁前,轻症、中症、重疾的保额,对应高达50%、90%、200%基本保额。

(2)高龄特疾保障好

如果60岁后首次重疾为严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病这两种疾病,将在赔付重疾保险金的基础上,赔付60%保额的高龄特疾保险金,一共赔付150%保额。

意味着,如果投保保额为50万,总共可以获赔80万。

这两项疾病,为老年人高发疾病,年纪越大,发病概率越高,女性往往比男性更容易患病。

因此,对老年群体来说,这项责任还是很贴心的。

(3)可选癌症2次保障

癌症是最高发的重疾,如果初次确诊,再患第二次的概率会比普通人高上许多,复发概率高。

所以癌症二次赔付的可选责任,是有必要附加的。

鲲鹏1号对癌症二次赔付的保障如下:

 

可以看到,癌症二次赔的保额高达150%,而且间隔最少只有180天,间隔期合理,且赔付比例高,还不错。

如果首次重疾得的是癌症,三年后无论是新发、扩散、转移、持续都可以得到赔付。

(4)等待期为90天,较短

相比于达尔文5号荣耀版180天的等待期而言,鲲鹏1号重疾险的等待期更短,只有90天。

等待期越短,对我们越有利。

(4)60岁老人也能投保

达尔文5号荣耀版,承保年龄为0-55岁,而鲲鹏1号重疾险,最高60岁也能买。

(5)同样的保障下,价格更便宜,性价比更高

通过上面的对比表,我们可以得知,在同样的保障下,30岁成人投保,鲲鹏1号便宜了600-700元,适合预算有限、追求性价比的朋友投保。

  • 达尔文5号荣耀版

(1)最高可投保60万

达尔文5号荣耀版,最高可投保60万,适合追求高保额的人群投保。

(2)重疾、中症、轻症额外赔付力度大

附加了疾病关爱金责任,50岁前或60岁前首次确诊重疾/轻症/中症,都能获得额外赔付,赔付力度也很不错。

这项责任额外赔付限制年龄不同,保费也会有所差别。

(3)癌症保障好

达尔文5好荣耀版,有癌症靶向药津贴保障,可选癌症医疗津贴保障。

治疗癌症的靶向药是非常贵的,一月支出好几万很正常。

比如晚期直肠癌,需要用爱必妥抗癌药治疗。经医保报销后,自己每年也要掏 5 万元,两年下来就是10万。

这个保障规定了在保单的前15年,自被保人患癌2年内,靶向药自费达到10万,可以额外赔付50%的保额。

此外,癌症的治疗费用也不是一笔小数目。

如果附加了癌症医疗津贴责任,首次确诊恶性肿瘤1年后,如果依旧处于恶性肿瘤状态,可获赔40%的保额,最多3次,每次间隔1年。

由于癌症难以治愈,治疗一段时间后,依旧很可能处于持续、复发、新发等状态,这个保障刚好能够应对,有需求的可以附加。

由此可见,达尔文5号荣耀版的癌症保障,还是非常不错的。

(4)可选心脑血管疾病2次赔

针对以下10种心脑血管疾病:

二次确诊10种中的心脑血管疾病,可以得到120%保额的赔付,但不同情况下,间隔期也不同,具体如下:

附加了这项责任之后,如果再次患病,可以再赔120%的保额,还是很不错的。

二、深蓝君总结

总的来看,鲲鹏1号重疾险和达尔文5号荣耀版,保障都很不错,适合不同需求的人群购买:

  • 如果看重高保额:鲲鹏1号达尔文5号荣耀版这两款产品都值得考虑。达尔文5号荣耀版最高可投保60万,赔付力度也很不错;鲲鹏1号,附加了特疾病增额/二次增额赔付,也能获得非常不错的赔付力度。

  • 如果追求性价比:可以考虑鲲鹏1号,保障全面,价格也便宜,性价比更高。

  • 如果看重心脑血管疾病:可以考虑达尔文5号荣耀版,对10种特定心脑血管疾病都有二次赔付。

  • 如果看重癌症保障:鲲鹏1号达尔文5号荣耀版这两款产品都不错。鲲鹏1号有癌症2次赔付,赔付比例高,间隔期也合理;达尔文5号荣耀版,有癌症靶向药津贴,可选癌症医疗津贴,覆盖癌症用药及医疗两方面,非常贴心。

  • 如果是中老年朋友投保:可以考虑鲲鹏1号,针对2种特定高龄疾病,也能额外赔付,对老年人朋友比较友好。

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