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无忧人生2021VS完美人生守护2021,谁更胜一筹?

原创:深蓝保
2021-07-30
279

在四大险中,重疾险无疑是最复杂的险种,不仅是因为疾病的定义、理赔条款的差异,还跟它的保障内容多样化有着密不可分的关系。

而重疾险的更新迭代也非常之快,不少保障相似的产品“扎堆”出现,让我们不知如何选择。

今天,我们以两款重疾险为例,给大家测评一下。

主要内容如下:

一、无忧人生2021VS完美人生守护2021,谁更胜一筹?

为了方便大家查阅,我将两款重疾险的保障整理如下:

可以看到,无忧人生2021和完美人生守护2021,都是单次赔付重疾险,重疾均可额外赔付。

无忧人生2021最高可投保60万,适合追求高保额的人群投保;而完美人生守护2021等待期未90天,更短,可选保至70岁或终身,预算不足的朋友可以考虑。

那么,两者在保障内容上又有哪些具体差异呢?

我们接着往下看:

(1)重疾

无忧人生202170岁前确诊重疾,就能赔付150%保额;得过轻症后再确诊重疾,额外赔付30%保额。

完美人生守护202160岁前首次确诊重疾,就能额外赔付80%保额,一共赔付180%保额。

两者的重疾保障各有各的优势,都很不错。

(2)轻症、中症

可以看到,无忧人生2021保障了48种轻症,最多能赔3次,70岁前首次确诊轻症,赔付45%保额,相当于70岁前首次确诊轻症,额外赔15%保额;保障36种中症疾病,最多可赔3次,每次赔付60%保额。

完美人生守护2021,保障55种轻症,最多可赔4次,60岁前首次确诊轻症,额外赔付10%保额;保障25种中症,最多可赔2次,每次赔付60%保额,60岁前首次确诊中症,额外赔付15%保额。

由此可见,无忧人生2021的轻症额外赔付力度更大,但完美人生守护2021的中症保障更好。

不过,轻/中症保障好不好,不仅熬关注赔付力度,还要关注保障的疾病是否覆盖了高发的疾病。高发轻/中症的覆盖率高,我们才能拿到实实在在的赔付。

它们的表现如下:

无论是无忧人生2021,还是完美人生守护2021,都保障了所有的高发轻/中症,覆盖率100%。

综上所述,两款产品的轻/中症保障也都很不错,也是各有特色。

(3)特疾

无忧人生2021保障了20种少儿特疾,31岁前首次确诊,额外赔付100%保额。

完美人生守护2021保障了10种少儿特疾,18岁前首次确诊,额外赔付80%保额。

此外,还保障了两种高龄特定高发重疾,60岁后首次重疾为严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森病,额外赔付80%保额。

由此可见,完美人生守护2021的特疾保障更好,兼顾了少儿和老人的高发特疾,特疾保障更加全面。

我们来看一下这两款产品对少儿特疾的保障情况:

由图表我们可知,无忧人生2021,对少儿高发特疾的保障更加全面,覆盖了16种少儿高发特疾,且31岁前都能额外赔付。

完美人生守护2021,虽然赔付比例更高,但缺失了2种少儿高发特疾,且要求18岁前患病才能额外赔付。如果是成年人投保,这项保障可能就没有了。

(4)癌症/心脑血管疾病2次

在保障病种上,两者的区别在于,完美人生守护2021仅保障了3种心脑血管疾病:

  • 较重急性心肌梗死

  • 严重脑中风后遗症

  • 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)

无忧人生2021,总共保障了10种心脑血管疾病,具体如下:

无忧人生2021保障的心脑血管疾病更多,且包含了完美人生守护2021保障的3种心脑血管疾病,意味着我们的获赔概率也更大。

接着,我们来看一下两款产品对于癌症/心脑血管疾病2次的赔付力度:

可以看到,无论是癌症2次,还是心脑血管疾病2次,完美人生守护2021的赔付力度都高于无忧人生2021。要是不幸出险,可以拿到更多的保险金。

二、深蓝君总结

通过前面的分析,我们可以知道,无忧人生2021和完美人生守护2021,保障各有千秋,难分伯仲。

最后,我还是根据大家的不同需求,整理了值得推荐的产品:

  • 如果预算不足:可以考虑完美人生守护2021,可选保至70岁,不含身故责任,保额40万,一年不到4000块就可以得到不错的保障。

  • 如果追求保额:可以考虑无忧人生2021,最高可买60万保额。

  • 如果看重高龄特疾保障:可以考虑完美人生守护2021,60岁后首次重疾为严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森病,能额外赔付80%保额。

  • 如果是青少年投保:可以考虑无忧人生2021,附加少儿特疾后,31岁前首次确诊20种少儿特疾,都能额外赔付100%保额。

  • 如果看重保障全面:可以考虑无忧人生2021,少儿高发特疾和心脑血管疾病保障病种更多,有更大的概率获赔。

  • 如果看重癌症/心脑血管疾病的赔付力度:可以考虑完美人生守护2021,癌症/心脑血管疾病2次,赔付力度高达150%。

  • 如果看重性价比:男性朋友可以考虑完美人生守护2021,男性费率更优,性价比更高;如果是女性朋友,可以考虑无忧人生2021,性价比更高。

- THE END -
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