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2021年8月重疾险排行榜来了!161款重疾险谁最优秀?

原创:深蓝保
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最近,奥运会的各项比赛进行得如火如荼,而在重疾险市场,各家公司的产品竞争也很激烈。

本次共有 161 款重疾险“参赛”,深蓝保实验室根据它们的保障、价格等维度,评选出高性价比的 “选手” ,大家可以根据自己的实际情况挑选

本期榜单分为 3 大部分:

  • 经济实用型重疾榜单

  • 中端进阶型重疾榜单

  • 高端顶配型重疾榜单

简要结论如下:

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(预算范围以 30 岁男性,50 万保额,30 年交来测算)

一、预算3000-5000元,哪些值得选?

对于大多数家庭而言,去掉各种生活开支、房贷车贷,能够用来买保险的钱并不多。

为此,深蓝保实验室为大家准备了经济实用型的榜单,非常适合预算有限的朋友。

它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000 - 5000 左右的朋友。

比如生活在 2、3 线城市的小康家庭,或者刚刚步入社会的年轻人,追求性价比的朋友等。

深蓝保实验室挑选了 4 款高性价比产品:

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(光武 1 号·守卫盾和完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万,表格中是经过折算的价格)

相比上月经济实用型榜单,本次有以下变化:

  • 新增:光武 1 号·守卫盾

  • 减少:

  • 原因:光武 1 号·守卫盾针对癌症和心脑血管疾病有额外赔付,保 70 岁价格便宜。

下面我们来详细为大家介绍一下这几款产品:

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有为 1 号 是复星联合健康承保的产品,具体特点如下:

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这款产品我们建议选纯重疾的版本,附加其他保障后的性价比一般。

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达尔文 5 号荣耀版 选择保 70 岁不含身故,价格便宜。

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光武 1 号·守卫盾 对于癌症和心脑血管疾病的赔付金额更高,具体特色如下:

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这款产品我们建议选上轻中症保障。

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完美人生守护 2021 在 60 岁前患重疾能多赔 80% 保额,在家庭责任重的时期有高保额。

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同是信泰的 达尔文 5 号焕新版,保障和 完美人生守护 2021 差不多,前者对癌症晚期保障更好,价格贵了几十块。

二、预算5000-8000元,哪些值得选?

有的朋友会担心保 70 岁的产品,70 岁以后就没有保障了,觉得保终身更加有安全感。

于是我们也挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,预算在 5000 - 8000 左右。

深蓝保实验室挑选了以下 4 款产品:

13.png

(完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万,表格中是经过折算的价格)

相比上月中端进阶型榜单,本次无变化。

下面我们详细分析下以上几款产品:

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康乐一生 2021 选择保终身的价格比较便宜,保障上也很全面。

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康乐一生系列重疾险性价比一直不错,这款康乐一生 2021 也没让人失望。

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康惠保旗舰版 2.0 性价比很高 ,它的优势如下:

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前症是比轻症病情更轻的疾病,比如肺结节是一种良性病变,没有达到轻症,但只要做了手术且满足一定条件,康惠保旗舰版 2.0 也能赔。

另外提醒大家,虽然康惠保旗舰版 2.0 的轻症、中症可以自由选择,但建议大家选上这些保障。

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超级玛丽系列的产品性价比一直不错,此次的 超级玛丽 5 号 有什么亮点,一起看看:

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总的来说,超级玛丽 5 号还是延续了以往高性价比的风格。

表格里还有一款 完美人生守护 2021,我们在经济实用型榜单里有详细介绍,它保终身也是值得考虑的。

另外,健康保普惠多倍版 是保费比较便宜的重疾多次赔产品,30 岁男性买 50 万保额,30年交,每年 6610 元,喜欢多次赔的朋友也可以考虑。

三、预算8000元以上,哪些值得选?

还有一些朋友,预算很充足,想要全面的保障,像重疾多次赔、癌症 2 次赔等......

比如,年收入 30 - 50 万的中产家庭、一线城市办公室金领。

因此,我们设计了高端顶配型榜单,选取标准为:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等,预算在 8000 以上。

我们从市面上挑选了 6 款高性价比产品:

21.png

(完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万,鲲鹏 1 号选重疾额外赔最高只能买 45 万,表格中是经过折算的价格)

相比上月高端顶配型榜单,本次无变化。

下面来分析一下这 6 款产品:

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无忧人生 2021 在选同样保额下,女性价格比较便宜。

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完美人生守护 2021 更适合男性保终身含身故,它的特点如下:

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鲲鹏 1 号 带了身故价格也比较便宜,它的特点如下:

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鲲鹏 1 号男性价格也有优势,区别在于鲲鹏 1 号在 70 岁前重疾多赔 50%,而完美人生守护 2021 在 60 岁前重疾多赔 80%

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作为大公司的 阳光 i 保长期重疾险,虽然保障上比不上前面几款,但总体够用。

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上面 4 款都是单次赔的重疾,接下来给大家介绍两款不分组多次赔的重疾。

有些多次赔产品会把重疾分为 6 组,比如其中 A 组有 18 种疾病,赔了其中 1 种,A 组的 18 种病都不能再赔了,只能赔其余 5 组的疾病。

而重疾不分组就没有这个限制,比如下面的橙卫士 1 号,保 120 种重疾,赔了其中 1 种,剩下的 119 种都继续有效,获得多次赔的概率更高。

下面我们来分析一下两款不分组、多次赔的产品:

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橙卫士 1 号 是由富德生命人寿承保的多次赔重疾,具体特色如下:

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同样买 50 万含身故的情况下,橙卫士 1 号 比 健康保普惠多倍版 便宜 1000 块左右,前 15 年赔得更多。

不过,橙卫士 1 号前后两次重疾赔付要间隔 3 年,健康保普惠多倍版只需间隔 1 年,如果希望间隔期短一点可以考虑这款。

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阿波罗 1 号 是昆仑健康新出的不分组多次赔产品,它的优势是:

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同是昆仑健康的 健康保普惠多倍版,保障也很全面。主要区别在于:

  • 阿波罗 1 号:60 岁前重疾额外赔 60%,中症额外赔 30%,轻症额外赔 15%。

  • 健康保普惠多倍版:投保前 15 年重疾额外赔 50%。

阿波罗 1 号 价格贵些,适合追求保障更全面的朋友。

四、写在最后

买重疾险就是买保额,尽量用有限的预算把保额买高。

大家可以根据自己的预算,去到对应榜单的部分,找到适合自己的产品。

比如预算只有 3000,重点看经济实用型榜单就可以。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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