尊享e生2021门急诊版保障好不好？生过病也能赔？全面测评

众安旗下的尊享e生可谓是百万医疗险的鼻祖，从2015年上线至今，多次升级，推出了多个版本。

近日，众安保险的尊享e生系列又推出了新版本——尊享e生2021门急诊版。

与尊享e生2021相比，它创造性地提出了既往症“递延赔付”的规则，还增加了报销镇痛泵、急诊费医疗、在线问诊药费、在线中医问诊药费等责任，保障更加全面。

递延赔付：首年不赔付，第二年起，逐年递增赔付比例，最高赔付100%。下文将会详细说明。

那么，尊享e生2021门急诊版的保障究竟怎么样？值不值得入手？

一起来看看：

一、尊享e生2021门急诊版，谁可以买？

我们先来看一下它的投保规则：

与大多数百万医疗险的投保规则差不多，尊享e生2021门急诊版仅限1-4类职业人群投保，如果是5-7类人群，如制造加工业工人、交警、货车司机，则无法投保这款产品。

7类：极高危职业。

接着，我们来了解一下它的具体保障。

二、尊享e生2021门急诊版，保障怎么样？

为了方便大家查阅，我将它的保障整理如下：

可以看到，这款产品分了两个版本：常规版及慢病版。两者保费相同，但在赔付条件上存在一些差别。

如果患的既往症，智能核保结论为符合“递延赔付”，那么可以买慢病版；如果不符合“递延赔付”，不能买慢病版。慢病版的一般医疗、重疾医疗、质子重离子、外购药采用“递延赔付”，比例如下：

首年不报销，一年后，在指定期内通过指定路径重新投保，赔付比例逐年递增：

我们来解析一下保障：

（1）一般医疗

一般医疗保额300万，常规版1万免赔，慢病版中，一般医疗与重疾医疗、外购药共用1万免赔。

经社保报销赔付100%医疗费用，未经过社保报销赔付60%医疗费用。其中包含了以下几项费用：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前30天和出院后30天的门急诊。

其中，床位费限1000元/天。

此外，如果被保人投保的是常规版，且在众安保险无历史理赔记录（意外医疗赔付金额小于5000元及门急诊出险除外），可以享受下一保单免赔额下降2000元。如果期间新增了理赔记录，则下一保单年度起免赔额将恢复至1万元。

（2）重疾医疗

重疾医疗保额600万，保障100种重大疾病。常规版0免赔，慢病版中，重疾医疗医疗与一般医疗、外购药共用1万免赔。

经社保报销赔付100%医疗费用，未经过社保报销赔付60%医疗费用。

其中包含了以下几项费用：

重疾住院医疗、 重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前30天和出院后30天门急诊。

同样地，床位费最高按照1000元/天进行赔付。

（3）质子重离子

质子重离子是目前治疗癌症最先进的肿瘤放疗技术，在大陆，同时拥有质子和重离子治疗的医院不多，仅上海质子重离子一家，单疗程费用就在27万元左右。

要是这笔费用不能报销，就只能自己承担。长期下来，对于普通家庭而言，压力可想而知。

尊享e生2021门急诊版增加了这一项责任，就可以获得600万的质子重离子保障，在上海市质子重离子医院接受质子重离子治疗而产生的相关费用，能100%报销，还能报销最高1500元/天的床位费。

但有一点需要注意：

癌症需达到恶性肿瘤-重度的标准。

（4）外购药

这项责任仅报销抗癌药。 

看过《我不是药神》的朋友应该知道，抗癌药有多贵？

如同电影中老奶奶说的那般“为了治病，吃没了房子，吃垮了家人”。

就拿治疗乳腺癌的特药“爱博新”来说。“爱博新”一瓶就要1.7万，一年下来得20多万。

 而爱博新现在还没有进入医保报销范围内，意味着这一年20多万，患者得自己承担。

有了这一项保障，这部分的费用也能得到报销，最高可报销600万。

如果是社保目录内的抗癌药，社保报销后赔付100%，未经社保报销的赔付60%；如果是社保目录外的抗癌药，100%赔付。

（5）恶性肿瘤特定器械耗材

这项责任仅报销用于治疗难治性癌痛的植入性鞘内药输注系统费用。

癌症需达到恶性肿瘤-重度的标准。

什么是植入性鞘内药输注系统呢？深蓝君查找了一些资料：

鞘内药物灌注疗法是通过国家卫生部SFDA和美国FDA共同认证的安全有效针对慢性顽固性疼痛和癌痛的治疗方案。

医生通过微创手术，将一个可储药、可体外调节流速的镇痛泵植入体内，由鞘内导管直接将镇痛药物送入脊髓蛛网膜下腔的脑脊髓液内，达到减轻疼痛的目的。

这种疗法，可以优化给药途径，提高癌症患者的生活质量，但价格并不便宜。一般情况下，植入性鞘内药输注系统的费用在10万元左右，即便是最简易的，也要1万元。

尊享e生2021门急诊版增加了这一保障，治疗癌症所产生的植入性鞘内药输注系统费用，也能100%报销，最高报销100万，值得点赞！

（6）在线问诊药费/中医问诊药费

仅限6岁及以上被保人可获得这两项保障。

在众安互联网医院问诊所产生的普通药品及中药费用，均可获得最高5000元的赔付。

它们的赔付条件如下：

注：每次药品处方剂量不超过30日。

大多数的医疗险都是不报销中药费用的，而尊享e生2021门急诊版将门诊药费报销范围拓展至中药。对于偏爱中药的朋友来说，还是很不错的。

（7）急诊费

因意外或疾病所产生的急诊费用，减去100元的免赔额后，报销50%，每月最多赔付1次，一年最多赔付4次，最高可报销2000元。

被保人在同一天、同一医院、同一科室所进行的急诊治疗，视为单次急诊。

（8）增值服务

尊享e生2021门急诊版的增值服务非常丰富，总共有11项，包含医疗垫付、重疾绿通、术后家庭医生护理等服务。

我将这些增值服务及具体内容整理成了表格，具体如下：

像医疗垫付、重疾绿通、肿瘤特药、术后家庭医生护理、心理咨询、慢病无忧都是实用性很高的，其他的增值服务，如按方开中药、类器官个体化药敏检测独具特色，是一大亮点。

了解完了保障，我们接着来总结一下它的亮点和不足。

三、尊享e生2021门急诊版，有什么亮点和不足？

先来说亮点：

（1）首创既往症患者“递延赔付”，既往症病人无需加费也能获得保障

既往症人群首年不赔付，第二年开始，一般医疗、重疾医疗、质子重离子、外购药赔付比例为25%，并逐年递增，最高可100%赔付。

（2）新增2种责任，拓展了保障范围，保障更加全面

除了有常见的保障，还新增了恶性肿瘤特定器械、中医问诊及中药责任，院外靶向药保障种类也从尊享e生2021的83种升级到了100种，保障更加全面。

（3）增值服务丰富且使用

尊享e生2021门急诊版的增值服务多达11种，包含了常见的医疗垫付、重疾绿通、肿瘤特药、术后家庭医生护理等责任。

而且根据保障内容，提供了心理倾诉、按方开中药、鞘内药物灌注系统植入手术就医安排、慢病无忧等增值服务，作用不小。

比如：

不足：

暂无发现明显不足。

总的来说，这款产品既往症病人也有机会投保和理赔，更适合身体不好的既往症患者。如果想要报销线下门急诊的费用，可以选择小额医疗险。

不过，大家在考虑这款产品时，还需要注意一点：

尊享e生2021门急诊版是一款一年期产品，到了保障期限重新续保或停售续保新产品，都需要重新审核，要是得过一些比较严重的疾病，就可能无法通过健康告知，失去保障。

因此，为了尽可能让我们买上保险，获得保障，深蓝君更推荐大家长期医疗险。

最后，我们来看一下它跟其他产品对比，性价比如何。

四、尊享e生2021门急诊版，性价比高吗？

具体如下：

直接说结论：

相比于其他百万医疗险，尊享e生2021门急诊版最大的特点在于既往症患者可以“带病投保”，而且可以“递延赔付”。虽然缺少了重疾津贴等责任，但扩展了恶性肿瘤特定器械耗材、急诊费医疗、在线问诊药费、在线中医问诊药费等责任，保障一样很全面。

最后，我根据大家的需要，整理了值得推荐的产品：