不同预算家庭，如何购买儿童重疾险？（阳光随e保、安邦和谐健康之、健康源优享）

儿童应该如何买保险，我们在《想给孩子买保险？这是我和50位宝妈沟通后的建建议》这篇文章已经有了很详尽说明，相信大家读完应该会有比较好的了解。  

不过由于篇幅有限，很多细节的问题说得不够透彻，很多朋友还是有一些问题没有解决，所以今天深蓝君就写一片姊妹篇，主要内容如下：

• 不同预算家庭，3种保险配置方案分析

• 宝宝生病住过院，如何购买保险？

• 儿童购买保险，应该遵循哪些原则？

一、给孩子买保险，如何最合理？

在上一篇的文章里面，我们对购买思路已经有了很多的分析了，我们建议大家按照如下顺序进行配置：

总结下来主要是下面三点：

• 少儿医保是基础保障，属于国家福利，建议大家都务必参保。

• 大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，在大人保险没有足够配置之前，谨慎为孩子花费太多预算购买保险。

• 如果预算有限，为孩子购买保障时间为20年-30年的消费型的重疾险，也是比较不错的选择。

二、不同预算家庭，3种方案分析：

在测评少儿平安福2017的文章中，我们为大家推荐了3种保险方案组合，主要通过不同产品搭配实现，相信这3种方案可以满足不同收入的家庭，无论预算多少，相信总有一款适合你。

授人以鱼，不如授人以渔，深蓝君这里分别说不同方案的设计思路：

方案一：普世版（预算500元以内）

我们推荐购买阳光健康随e保，选择保障30年，20年缴费，每年的价格也就240元而已，只要30岁前确诊重疾，即可获得45万保额。 推荐理由主要如下：

• 保障足够：虽然是消费型的产品，但是用来作为30年的保障已经很好，而且最重要的是，几十年后中国保险行业的产品已经更新换代很多次，好产品一定特别多。待孩子成年后在购买更好的也不迟。

• 先大人后小孩：如果父母30岁、年收入20万的家庭，如果拿出10%的预算买保险，想做的科学全面，这2万的预算是需要精打细算的，也没有更多的预算放到孩子身上购买保险。

无论有钱没钱，我觉得所有的家庭都可以通过这个方案获得很好的保障，所以这个版本命名为“普世版”。

方案二：中等预算版本（预算1500元）

还有的朋友会觉得阳光随e保没有轻症，而且保障时间只有30年，自己也能承担1000多元的预算，所以想看这个预算级别是否有好的方案组合，所以就有的方案二的出现。  

方案二我们采用的阳光随e保+安邦和谐健康之享，这个方案里面不仅保障期限到了60岁，而且增加了10种轻症保障，含有轻症豁免保费的功能。每年的保费仅需要1500元左右即可实现，也是非常不错的组合。

方案三：较高预算版本（预算6000元）

对于家庭收入更高的朋友，是可以增加预算获得更高的保障，所以我们看看预算在大几千元，有什么比较好的方案？在方案2的基础上，我们增加了一款终身型多次赔付的重疾险：天安健康源优享。 

对于孩子来讲，未来的路更长，所以多次赔付的产品也就更加合适一些。通过方案三的组合，每年仅需要6000元左右，既可以获得30岁前145万保额，而且保障时间是终身的，最多赔付4次。

的确有的朋友经济条件好，能够拿出更多的预算，但是这里深蓝君也建议大家要理性消费、精明消费。不过买保险这件事不同人有不同的侧重点，所以这3个方案只是给大家一个大致的思路，大家可以结合自己的情况适当的调整。

三、宝宝生病住过院，如何买保险？

我们知道很多互联网上销售的保险，简单方便而且性价比较高，但是存在一个明显的不足就是只有标准体才能投保。  

我们看一下阳光随e保的健康告知：

如果宝宝之前意外险理赔过，或者2年内住过院都是没办法购买的。所以一些父母就会说跟深蓝君诉苦：你推荐的保险的确好，但是买不到怎么办呢？  

这的确是考验产品水平而且又烧脑的问题，我们知道孩子很容易生病的，其实住院也是很常见的现象，这里深蓝君要简单的说一下如果遇到上述的问题，应该如何应对。

解决办法一：阳光健康随e保人工核保

很多孩子可能因为感冒发烧、腹泻、支气管炎等原因住院，我们知道这些都是短期可治愈的疾病，所以遇到类似的问题不要急，可以选择到阳光保险官网为宝宝投保，当健康告知无法通过时，可以选择进入人工核保，大家可以反馈个人基本情况，这里还有一次人工核保的机会。  

上面提到的感冒发烧、肺炎、黄疸等问题，深蓝君也得到过反馈，是通过人工核保顺利完成了购买。也欢迎有类似情况的妈妈，可以在留言区反馈自己核保的经历，给其他还在为此苦恼的宝妈一些帮助。

解决办法二：线下投保

对于一些长期的缴费的产品，是可以线下填写投保单投保的，保险公司的核保工作人员会根据大家的填写的情况，来判断是否可以购买。  

所以如果没办法购买到阳光随e保也不用担心，大家可以填写投保单进行线下人工核保，比如弘康、安邦和谐健康、其他常见的终身型重疾险都可以通过代理人填写保单线下人工核保。  

今天为测评的产品，大家可以到微信公众号菜单：精选产品—重疾险，点击查看测算保费。另外深蓝君也会尽可能帮助大家寻找健康告知少，或者比较有特点的产品，大家如果有合适的产品也欢迎发送邮件到kimxu@shenlanbao.com，造福更多的宝爸宝妈。 

老吾老以及人之老，幼吾幼以及人之幼。希望我们的文章能够帮助到你，也欢迎大家分享给更多的宝爸宝妈。 

延伸阅读：想给孩子买保险？这是我和50位宝妈沟通后建议儿童意外险应该如何挑选，哪款比较好？