海保乐满满增额终身寿险收益高不高？值得入手吗？

有多少怀揣梦想的年轻人来到深圳，渴望在这座充满活力的城市完成买车、买房的人生理想。

然而，“深圳赚钱深圳花，一分别想带回家”，一句口号便可以让深圳的打工人感受到这座城市的“险恶之处”。

深蓝君也常居深圳，看遍了年轻人为了搞钱而穷尽其力的样子，宅在家都要研究一下如何让自己手里的钱增值~

追求高收益的朋友，可以尝试股票、基金等高收益的理财产品；追求稳定增值的朋友，不妨考虑一下增额终身寿险。

海保人寿的乐满满增额终身寿险，就是一款典型的增额终身寿险。

今天，深蓝君就带着大家一起来深入了解一下这款产品。主要内容如下：

一、海保乐满满增额终身寿险，谁能买？

先来看一下它的投保规则：

可以看到，海保乐满满增额终身寿险，最低1万元就能投保，最高65岁也能买。它的·职业范围为1-6类，意味着警察、消防员、高空作业人员等高危职业从业者也能买。

接下来，我们来看下它的健康告知：

健康告知只有4条，询问了保险经历、既往症、收入及高危运动从事情况，没有询问被保人当下的不适、症状等情况，还是比较宽松的。

了解完了投保规则，我们接着来看一下它的具体保障。

二、海保乐满满增额终身寿险，保障怎么样？

具体如下：

我们来解析一下部分保障：

（1）保单贷款

在这款产品中，投保人可以向保险公司申请最高现金价值净额的80%，每次贷款不超过6个月。

也就是说，如果现金价值在扣除各项欠款及应付利息后，净额为10万，那么投保人最高可贷款8万。

这里要注意：

当未还贷款，已支付保费，及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，合同将中止。

贷款出的这笔钱可以用来应急，如结婚生子、子女教育、赡养老人等等。

（2）加保、减保

未来，如果有了更多的闲置资金，在合同生效1年后，可以申请加保，获得更多的收益。

每次加保保费不得低于1000元，且为1000元的整数倍。

要是经济压力增加或遇到了急需用钱的地方，可以申请减保。按照比例退保，保额降低，保费也会相应地减少，但账户里的钱还会继续增长。

每年减保不得高于已交保费的20%，且减保后的最低保费，不得低于1万元。

（3）减额交清

要是确实交不起那么多钱了，又不想保障失效，可以申请减额交清。保险公司将用现金价值来扣除各项欠款及利息之后，重新计算保额，保额会有所减少，但无需支付续期保险费，保障也还在。

相比退保，这种方式既解燃眉之急，也不至于完全没了收益。

接着，我们来看一下它的收益。

三、海保乐满满增额终身寿险，收益怎么样？

海保乐满满增额终身寿险，保额每年增长3.8%。

意味着，只要人一直在，保额就会一直增长。

那么，在不同年龄段身故或退保，可以取出多少钱呢？

我们用一个例子来说明一下。

30岁的周先生，给自己投保了海保乐满满增额终身寿险。 

每年投入10万，总共投入3年，对应的保额为23.62万。

具体收益如下：

可以看到，这款产品在第6年才能保单现金价值超过已支付保费，保单现金价值超过已支付保费时间较慢。

在60岁时，已支付保费翻了2倍多。在80岁时，已支付保费翻了5倍多。

最后，我们来看一下这款产品跟其他增额终身寿险相比，值不值得入手？

四、海保乐满满增额终身寿险，值得入手吗？

我计算了一下它们的IRR，如下：

直接说结论：

海保乐满满增额终身寿险收益还可以，资金运用灵活，支持保单贷款、加保、减保及减额交清，但保单现金价值超过已支付保费时间较长。

不过，它的健康告知还是比较宽松的，身体不好的朋友如果想要投保增额终身寿险，又无法通过其他产品的健康告知，可以考虑这一款。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：