保险公司的理赔流程是什么？线下没有分支机构怎么理赔？

互联网越来越方便，我们学会了在网上购物、学习等，也学会了在网上买保险。

方便是方便，但网上买了保险，我们通常还是很疑惑，出险了怎么赔呢？如果当地有个分支机构会不会更好？没有分支机构的情况下，理赔会不会很麻烦？

下面我们就通过一篇文章，来讲讲这些问题。

一、我买的保险，当地有分支机构吗？

买完保险，我们都会收到保险公司发的保单，无论纸质的还是电子的，在保单的最后几页都会写上公司的联系方式。

大部分情况下，自己填的联系地址在哪个城市，保险公司备注的就是该城市的分公司。如下：

当地没有分公司的话，基本备注的就是保险公司的总部。

不过，保单找起来还是很麻烦，电子保单已经忘了是多久前的邮件，纸质保单不知道存放在了哪个角落。

所以，我们给大家找了两个方法，没有保单也能知道自己买的保险在当地有没有分支机构。

1、保险公司官网/客服电话

保险公司官网能查到很多信息，包括分支机构。

以华贵人寿为例，在“首页选择 → 关于华贵 → 分支机构”就能找到：

不过，这个方法对于分支机构多的公司，就显得不实用了。

像平安人寿，在官网提示说：在全国拥有 42 家分公司（含 7 家电话销售中心）及超过 3300 个营业网点，基本全国都有分布。

这种情况下可以打开我们的手机地图，搜一下保险公司，地图上会显示距离，可以知道哪家更近。

2、深蓝保小程序

为了方便大家对比产品，我们开发了一个 深蓝保小程序，它还有一个小功能，就是看保险公司的分支机构。

下面我们以华贵人寿为例，只要在小程序搜索这个公司，并点击查看分支机构，就能知道哪些地方有华贵人寿了。

具体步骤如下：

很多情况下，保险公司在某个省只有一个分支机构的话，大多是在这个省的省会城市。

为了方便大家，我们整理了以下 10 家保险公司的分支机构，可以看下：

数据来源官网，更新时间至2021年7月19日

我们最常听到的国寿、平安，分支机构确实很多；很少听到的公司，如鼎诚人寿、昆仑健康，分公司就只在几个城市才有。

那么问题来了，如果买的保险，当地没有分支机构，理赔会很麻烦吗？跟有分支机构的理赔差别在哪？

二、当地没有分支机构，该怎么理赔？

不论有没有分支机构，常见的理赔流程都可以总结为以下 4 步：报案、收集理赔资料、提交理赔申请、理赔结案。

下面，我们通过一个当地没有分支机构的理赔案例，来看看整个理赔过程：

2020 年 7 月，糖宝妈妈给 5 岁的糖宝买了一份 50 万的重疾险——妈咪保贝。2021 年 6 月突然全身都起红点点，像是在出血，糖宝妈妈带他看了很多家医院，医生给的诊断都是白血病。

在省医院开始住院治疗的那天，糖宝妈妈想起自己去年有给孩子买了保险，但在他们县城没有这家公司，就翻出了保单看下要怎么申请理赔。

1、打电话报案

找保单的过程，糖宝妈妈发现在投保页面有写理赔流程，报案的方式也有好几个。

想了一下，糖宝妈妈还是直接给保险公司打了电话，简要说明了孩子生病的经过，工作人员提示说报案完成了，后续会有理赔人员对接。

第 2 天保险公司的理赔人员就联系上了糖宝妈妈，并发邮件告诉她理赔所需要的资料。

2、提交理赔资料

邮件中，理赔人员提示复星联合是可以直接在微信公众号提交线上理赔资料的，并指引了详细步骤：

另外，也可以将病历资料拍照打包发邮件，审核后就可以直接邮寄到保险公司。

理赔人员在邮件中详细列明了需要哪些资料，具体如下：

糖宝妈妈也在保单中找到了关于理赔资料的具体描述，理赔人员的要求的都是在合理范围内：

如果对邮件内容不清楚，可以电话联系理赔人员确认，节省自己查找的时间。

3、邮寄资料原件

一周后，理赔人员通知糖宝妈妈，资料已经审核完，可以邮寄病历资料原件以及身份资料复印件了。

理赔人员跟糖宝妈妈确认了这次的理赔金额为 100 万，因为糖宝确诊的是急性淋巴细胞白血病，符合恶性肿瘤的赔偿要求，同时符合少儿特定疾病的要求，所以能够双倍赔。

糖宝妈妈买的时候附加了少儿特定疾病，这里面就包括白血病：

赔偿协议达成，糖宝妈妈的心稍微放松了一点，面对医院的账单，想到后续的骨髓移植，也不至于那么心虚。

随后，糖宝妈妈再把资料整理了一遍，预约了个快递把资料寄去保险公司。

4、理赔结案，赔款到账

保险公司收到快递后，不到 3 天的时间，糖宝妈妈的赔款到账了。

到这里保险公司的理赔流程就结束了，但对糖宝一家来说，却远没有结束。

孩子生病以来，妈妈就暂时搁置了工作，也住在了医院，经常带着孩子楼上楼下地做检查。

虽然很辛苦，但医生说这个病治好的概率在 70% 以上，一家人便觉得辛苦也没什么。

更何况有了保险公司的赔款，加上自己存的一点积蓄，就不担心费用了，可以放心地治。

另外，治疗结束后，拿上发票等其他资料，还能申请医疗险的赔偿。

三、当地有分支机构理赔会更快吗？

互联网保险能在线上卖，那也就需要实现线上理赔，这是监管办法规定的。

既然如此，那保险公司有没有分支机构的差异究竟在哪？当地有分支机构理赔会更快吗？

关于其中的差异，我们总结了以下几点：

通过这几个差异点，不好判断哪个理赔速度更快。不过，即使有分支机构，也能选择线上理赔，多了个选择。

除了分支机构的数量，保险公司的案件量、理赔人员的效率、个人提交资料的完整度以及赔偿的争议性也会影响到速度。

但有一点是明确的，保险公司对理赔的态度是不惜赔、不滥赔、不错赔。而且银保监会在背后监管，大家是可以放心的。

四、写在最后

2000 年，互联网刚刚萌芽，大家期待可以用更便捷的方式了解世界。

时至今日，网络购物早不是新鲜事，甚至很多老年人都乐此不疲。

互联网保险监管也要求保险公司建立健全在线核保、理赔、投诉等服务流程，完全无法在线服务的公司就不能经营互联网保险产品。