齐鲁保2021得了癌症也能买吗？具体怎么报销？值不值得买？

近日，济南市政府联合平安养老等10家保险公司共同推出了专属于济南人民的惠民保——齐鲁保2021。

这款产品一年150元就能买到300万的医疗保障，不仅能报销社保内的住院医疗、社保外的住院药品费，还能报销既往症的相关费用。

这么好的保障不禁让人怀疑：我之前得过大病，真的能买齐鲁保2021吗？投保后能报销吗？

下面，我们就针对这几个问题一起来看看。

一、齐鲁保2021，可以带病投保吗？

可以带病投保！

齐鲁保的投保门槛极低，不限职业年龄、不限户籍、不问及被保人的健康状况，只要是山东省省直职工或济南市的参保人就能买。

更重要的是，齐鲁保2021支持既往症人群投保，即使是得过癌症等大病也能投保。

而且在产品生效后，因既往症导致的合理的医疗费和药品费也能进行报销，具体怎么报销会在下面详细说明。

二、齐鲁保2021，保障怎么样？

为了方便大家查看，深蓝君将它每项保障内容整理成下表：

注：保障期限有两个时间段，大家可以在投保时自由选择，保障期限一经选择，无法修改，请大家谨慎考虑。

可以看到，齐鲁保2021可以报销医保内住院医疗费、医保外住院药品费和新特药责任药品费。

具体的报销规则如下：

• 医保内住院医疗：如果生病住院，医保报销后，医保内个人自付费用超过2万的部分，它能报销20%，最高可报150万。
• 医保外住院药品费：如果住院过程中，需要用到医保目录外的乙类自负药和列入正面清单的自费药，扣除2万免赔额后，剩余部分按50%比例进行报销。

另外，如果还需要用到以下16种特定药品，也能按对应比例进行报销，

具体清单如下：

注：前七种属于非肿瘤特药

这16种特药分肿瘤特药和非肿瘤特药，针对既往症人群和非既往症人群，报销比例存在以下区别：

• 既往症人群：扣除2万免赔额后，肿瘤特药只能报销40%，最高可报销30万；其余七种非治疗癌症的药品，可以按70%比例进行报销，最高报销30万。
• 非既往症人群：扣除2万免赔额后，肿瘤特药能报销70%，最高可报销50万；其余七种非治疗癌症的药品，也可以按70%比例进行报销，最高报销30万。

三、既往症人群是怎么进报销的？

为了方便大家理解，深蓝君举个例子：

徐小姐购买齐鲁保2021后，在保障期内因既往症“乳腺癌”再次住院治疗，前后共花费了22万，医保报销后，自己还要付12万。

其中，医保目录内的自付 8 万，医保目录外自付费用4万（其中乙类自负药品费 2.8 万，正面清单药品费0.4万）。

同时，徐小姐还需要使用 爱博新 特效药接着治疗，医生开具处方后，共花了7万元。

如果有齐鲁保2021，徐小姐可以报销：

医保内住院医疗：（8-2）*80%=4.8万

医保外住院药品费：（2.8+0.4-2）*50%=0.6万

特药保障：（7-2）*40%= 2 万

一共报销了：4.8+0.6+2=7.4

可以看到，原本需要自费 19 万，齐鲁保报销后，只要掏12.1 万，能在一定程度上减轻徐女士的医疗费用负担。

这里要提醒大家：如果未经医保报销，医保内的住院医疗和医保外的住院药品费齐鲁保是一分钱也不会报的！

四、齐鲁保2021，值得买吗？

齐鲁保2021整体保障一般，最高只能报销 80%，加上 2 万免赔额，算下来自己看病还是要花不少钱。

因此，我们建议身体健康朋友优先考虑百万医疗险，只要符合规定，减去 1 万免赔额，剩下基本能报销 100%。

以上面徐女士为例，齐鲁保2021报销后还要承担  12.1 万，如果有 百万医疗，例如 超越保 2020 医疗保险，这  12.1  万都能报销（重疾 0 免赔）。

要是因健康情况或预算买不了百万医疗，或者只有医保，可以考虑买一份齐鲁保2021作为补充。

它主要适合以下 3 类人群：

• 60 岁以上高龄老人：一般百万医疗险超过 60 岁都很难买了，而齐鲁保2021不限年龄，80岁的老大爷也可以购买。
• 身体欠佳：齐鲁保2021不问身体健康情况，生过病也能买。如果你过去身体不太好，买百万医疗险除外或者拒保了，可以考虑齐鲁保2021。
• 高危职业：像井下采矿工、高空作业这些高风险职业，大部分都买不了百万医疗险，但可以买齐鲁保2021。