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潍坊惠民保险可以带病投保吗?怎么报销?值不值得买?

原创:深蓝保
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昨天,由潍坊市医保局等多家政府部门指导、人保财险等9家保险公司共同承保推出的惠民保险——潍坊惠民保正式上线!

这款产品每年149元,能报销社保内外的相关医疗费和特定药品费,最高360万。而且不限年龄不问健康状况。

但很多小伙伴还是不太相信:潍坊惠民保真的可以带病投保吗?既往症导致的费用会不会不能报销?

下面深蓝君来给大家详细分析下,看看它是怎么报销的,值不值得买。

一、潍坊惠民保真的可以带病投保吗?

可以带病投保!

惠民保的投保门槛极低,不限职业年龄、不限户籍、不问及被保人的健康状况,只要是潍坊市的职工医保和居民医保的参保人就能买。

更重要的是,它还支持既往症人群投保,即使是得过癌症或患有高血压、糖尿病的慢性病也能购买。

而且在产品生效后,因既往症导致的合理的医疗费和药品费也能进行报销,具体报销规则会在下面详细说明。

二、潍坊惠民保,保什么?

潍坊惠民保能够报销社保内外的医疗费和高额特药和特效药品,具体保障内容如下:

每项责任的报销规则如下:

1.医保目录内医疗费用

(1)住院医疗

万一生病住院,医保报销后,医保目录内个人自付超过 1.8 万的部分,潍坊惠民保能按比例进行报销。

其中1.8万-10万的,赔付比例为65%;10万-50万-的部分,赔付比例为80%;50万元以上的部分,赔付比例为95%,最高可报销150万。

(2)慢性病门诊医疗费

因慢性病治疗产生的门诊医疗费,医保报销后,医保目录内个人自付超过 1.8 万的部分,惠民保能报销70%(既往症患者只能报销40%)。

需注意的是,这项保障和住院医疗共享150万的保额

2.医保目录外住院药品和高耗材费用

住院期间,产生的医保目录外且已列入本产品正面清单的药品费(不含药店购买)和特殊高额耗材费用也能报销。

其中,特定合理药品费用超过2万的部分,能报销60%,最高能报50万。特殊高额耗材费用扣除2万元免赔额后,赔付40%,赔付限额为30万。

特定高额耗材清单及适应症如下:

从上表可以看到,这项保障只适用于特定的未成年人群。

3.特定高额药品费用

如果在特定医院被诊断罹患了重大疾病,在指定医院和药店产生的高额药品费超过一万的部分,可以报销80%(既往症患者只能报销40%),年度赔付限额为100万元。

报销时需持《潍坊市医保特定高额药品使用评估表》和处方才能申请。

9种高额药品清单及适用症如下:

可以看到,这 9 种特定药品涵盖的范围还是比较实用的,常见的肺癌、乳腺癌、肝癌、白血病等药品都包含在里面。

4.特定特殊疗效药品

治疗过程中,如果需要用到下列7种特定特殊药品产生的费用,扣除1万元免赔额后,可以报销70%,最高能报销30万;

  • 但需注意的是:这项责任的保障对象首次确诊时,必须是已参加潍坊市医保,并取得潍坊市户籍满5年的患者;
  • 或者已参加潍坊市基本医疗保险,取得潍坊市户籍、年龄不满5周岁,其生父母一方取得潍坊市户籍满5年的患者。

如果两项都不符合,则不能进行报销。

下面我们来看看潍坊惠民保是怎么报销的。

三、潍坊惠民保怎么报销?

深蓝君举个例子方便大家理解:

王小姐投保潍坊惠民保后,在保障期内因既往症“乳腺癌”再次住院治疗,经过手术及化疗费用共计42.99万元,治疗结束后需长期使用靶向药(氟唑帕利胶囊),年服用费用约为34.8万元。

其中,王小姐的手术及化疗医保可报销24.55万元,自己仍需承担医保目录内住院医疗费用11.05万元,医保目录外特定合理药品费用7.39万元,靶向药品费34.8万元,共计53.24万元。

那么,王小姐可以通过惠民保报销:

  • 医保目录内住院医疗:(11.05万 - 免赔额1.8万)* 65%= 6.0125万;
  • 医保目录外特定合理药品:(7.39万 - 免赔额2万)* 60% = 3.234万;
  • 特定高额药品费:(34.8万 - 免赔额1万)* 40% = 13.52万。

潍坊惠民保一共为王小姐报销了 22.7665万元,。

可以看到,原本需要自费 53.24 万,惠民保报销后,只要掏30.4735万,能在一定程度上减轻王女士的医疗费用负担。

这里要提醒大家2点:

  • 如果未经医保报销:产生的医保内外的相关医疗费,惠民保是一分钱也不会报的!
  • 如果是异地就医:已办理异地就医手续的,产生的合理的医疗费用,每项责任的报销比例在原有基础上降低5%;未按规定办理相关转诊手续的或临时外出就医的,报销比例在原有基础上降低15%。

所以,异地就医一定要提前办理好备案,在定点医院治疗,医保报销后惠民保才能报销更高的比例。具体的备案操作,可点击这里查看

四、潍坊惠民保,值得买吗?

潍坊惠民保投保门槛低,是一款医保内外都可以报销的产品,而且还能报销既往症导致的医疗费,在一定程度上减轻患者因疾病住院、买药造成的经济压力。

此外,它还支持用医保个人账户余额缴纳保费,不用自己掏钱,为自己和家人买都可以。在同类产品中还是非常有特色的。

所以对于无法投保其他商业保险的人来说,惠民保是值得买的,尤其是高危职业、健康状况不佳和高龄老人这三类人群。

但是,如果身体素质好的话,建议还是优先购买保障范围更广、报销比例更高、续保条件更好的百万医疗险,如好医保长期医疗(6年版)。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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