出道即巅峰的大黄蜂5号怎么样？其承保公司如何？产品解析+北京人寿介绍

很长时间内，复星联合健康的妈咪保贝系列都占据着少儿重疾险的大半江山，其长期霸占榜单第一名的位置。

而最近，北京人寿上线了一款少儿重疾险——大黄蜂5号，网传可超越妈咪保贝，成为少儿重疾险的新“王者”，出道即巅峰，到底这款产品有何特殊之处，竟能得此盛誉？

北京人寿这家保险公司的名号也不及平安、人寿，这篇文章也来看看这家保险公司。

一、大黄蜂5号好不好？

1、大黄蜂5号基本投保规则

投保年龄：28天-17岁

保障期间：保30年，至70岁/终身

最高保额：70万

交费期间：趸/5/10/15/20/30年

等待期：180天

智能核保：有

注：选保30年时，最长只能分20年缴费。

2、大黄蜂5号，保障怎么样？

一句话：性价比是真的高，价格是真的便宜，保障是真的全！

有图有真相，不废话，先上图：

疾病终末期：根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月

1）重疾保障

保110种重疾，直接赔付100%保额，赔付1次为限。

这里注意，保障病种中的严重哮喘，赔付年龄限制在25岁之前。

而且，如果是在以下两种情况首次确诊重疾的，可以额外多赔50%：

选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；

选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%

此外，这款产品还可以附加重疾多次赔责任：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可以再赔一笔钱，最多可以赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次递增，具体如下：

第2次，赔付120%保额；第3次，赔付130%保额；第4次，赔付150%保额

附加这项保障需要多交几百元不等，以为0岁男孩/女孩投保50万保额，保至终身，分30年交费为例，男孩附加上这项保障需要多加335元，女孩需要多加285元。

2）轻/中症保障

轻症保43种，不分组赔3次，每次赔30%。

中症保30种，不分组赔3次，每次赔60%。

保障好不好，除了看赔付力度，还要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。

这里整理了大黄蜂5号对高发轻/中症的覆盖情况：

可以看到，高发轻中症全覆盖了，其中“单侧肾脏切除”和“慢性肾功能衰竭”是按中症进行赔付的，赔付比例由30%升至60%。

另外，表格中没提到的，有4项高发中症（中度阿尔兹海默症、中度原发性帕金森病、可逆性再生障碍性贫血、中度或特定性红斑狼疮）被归为轻症，赔付比例从60%降到了30%。

有疾病赔付更多，也有疾病赔付降低了，但综合来看，这款产品的轻中症保障还是很全面的。

3）少儿特疾

如果不幸患少儿特疾，不限出险年龄都能赔。

产品保20种少儿特疾，选保30年版本，可额外赔100%；选保至70岁/终身版本，前30年额外赔150%，30年后额外赔100%。

同样的，看这20种特疾中有多少是高发疾病：

可以看到，共16种高发儿童重疾，这款产品保障其中15种，有9种可赔双倍，有5种按重疾来赔，只能赔100%保额，“出血性登革热”是按轻症来赔付的，只能赔30%保额。

这里要对比一下妈咪保贝新生版的少儿特疾保障，高发病种覆盖同样是15种，其中13种都能赔双倍，相比之下，这款产品高发少儿特疾的赔付力度稍微没有那么理想。

4）少儿罕见病

大黄蜂45号保少儿罕见病10种，可额外获赔200%保额。

大部分的罕见病是源于基因缺陷而导致的遗传病，我国有近2000万罕见病人，每年新出生罕见病患者达20万。罕见病的治疗耗时耗钱，治疗过程也非常折腾人，对个别家庭来讲，这项保障也是非常重要的。

这个保障也可以和妈咪保贝新生版对比一下，妈咪保贝保障的少儿罕见病是5种，大黄蜂5号比妈咪保贝多了5种。

5）可选责任

>>重疾多次赔

大黄蜂5号可选重疾不分组多次赔责任，赔付首次重疾后，每隔一年再次确诊其他重疾，可进行第二、三、四次赔付，依次赔120%/130%/150%的基本保额。

虽然比起同类产品的单纯第二次重疾赔付可选责任要丰富些，但一个人一生中一共得4次重疾的可能性还是太低了些，另外要结合价格来看，如果价格不高也就无妨了。

>>癌症二次赔

癌症的复发或转移还是比较常见的，所以重疾险几乎都有癌症再次赔付这项保障。

大黄蜂5号是离第一次确诊患癌的3年后再度患癌（不管是新发、复发，转移还是持续），则赔付 100%的基本保额。

>>身故/全残

18岁前身故或全残是赔付现金价值或者保费，哪个钱多赔哪个；

18岁后是赔付保额。

现金价值：又称“解约退还金”或“退保价值”，简单理解就是退保时，我们能够从保险公司手里拿回来的钱。

现金价值常见于长期险产品，因为长期险一般采用均衡费率，我们每年交的保费是一样的，也就是说，我们前期其实是多交了保费， 多交的钱留存在保险公司，加上利息和其他结余，就叫现金价值。

>>投保人豁免

投保人豁免：只要投保人发生了重疾、中症、轻症、身故、全残，剩下的保费就不用交了，孩子的保单照样继续有效。

这款重疾险支持1-6类职业、年龄18-57 周岁的父母为孩子投保，光父母职业这个范围，这款产品就胜过很多同类产品。

3、大黄蜂5号综合点评

从前文的讲述来看，大黄蜂5号没有明显的硬伤，保障全面、灵活度高，价格还很便宜，对于追求性价比的人群来说是大好事。

不过，这款产品目前还不支持人工核保，对于身体情况比较复杂的人群来说，先咨询行家比较好，也可以多试几次，反正智能核保是不会留下核保记录的。

产品虽好，但适合自己的才是最重要的，保险是一个组合，完美的搭配能填补产品的不足。

二、北京人寿保险靠谱吗？

1、北京人寿的实力怎如何？

北京人寿成立于2018年，是一家比复性联合健康还要年轻的保险公司，总部在北京，注册资本为28.6亿元，是由国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建的。

目前该公司的分支机构比较少，主要设立在北京、天津、河北和和江苏。

截止目前，北京人寿已经推出“京福”养老传承系列、“京富”年金产品系列、“京安”意外保障系列、“京康”健康保障系列等四大个人产品系列。

2、北京人寿的偿付能力如何？

偿付能力就是保险公司能偿还债务的能力，这也是普通消费者最关注的一个数据，银保监会对此有具体的标准。

保险公司只有同时符合以下三项监管要求的，才是偿付能力达标的公司：

核心偿付能力充足率不低于50%

综合偿付能力充足率不低于100%

风险综合评级在B类及以上

北京人寿公布的最新数据为：

核心偿付能力充足率： 198% ( 2021第一季度 )

综合偿付能力充足率： 198% ( 2021第一季度 )

风险综合评级： A类 ( 2020第四季度 )

三项指标都达到银保监会标准，整体风险可控，是靠谱的保险公司，其产品大家可以放心购买。