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惠宝保少儿重疾险好不好?儿童怎么买保险?

原创:深蓝保
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惠宝保少儿重疾险上线已经有一段时间了。

它的出现,无疑给儿童重疾险市场带来了更多的活力。在选择少儿重疾险上,也多了一个高性价比的选择。

惠宝保少儿重疾险富德人寿推出的一款少儿重疾险,0-20岁的少儿都能投保,可选保30岁、保至60岁、70岁或80岁,最长可选20年缴费,投保还算灵活。

接下来,深蓝君将带着大家一起来深入了解一下这款产品。

主要内容如下:

  • 惠宝保少儿重疾险,保障好不好?

  • 少儿需要什么保险?

一、惠宝保少儿重疾险,保障好不好?

我将这款产品的保障整理成了表格:

我们来概括一下它的优缺点。

优点:

(1)重疾保障好

惠宝保保障120种重疾,分5组,最多赔5次,每次赔付100%的基本保额。

市面上的多次赔付间隔期,一般为1年,而惠宝保的多次赔付间隔只有180天。

此外,如果在保单前10年或40岁后确诊重疾,单次最高能赔付150%保额。这样的赔付力度,可以说超级给力了!

大多数性价比还不错的少儿重疾险,重疾最多只能额外赔付一次。

(2)轻/中症保障很不错

它的轻/中症保障情况如下:

  • 中症:保障20种中症,赔60%的保额,最多赔付2次;

  • 轻症:保障32种轻症,赔30%保额,最多赔5次。

虽然轻症、中症的赔付次数多,但考虑到现实中理赔轻/中症的朋友是很少很少的,因此建议大家不必过于注重轻/中症的赔付次数,1-2次也是足够的。

不过,它的中症赔付比例为60%,优于市场标准,值得点赞。

重疾险市场中,大多数产品的中症的赔付比例为50%。

这款产品对于高发轻症的覆盖情况也不错,如下:

除了视力严重受损没有保障,其他在轻症保障中,覆盖的相对全面。高发轻症覆盖越全面,我们获赔的概率也就越大。

整体来看,惠宝保的轻/中症保障还是很不错的。

(3)少儿特疾保障好

惠宝保少儿重疾险,保障了20种少儿特疾和5种少儿特定遗传/先天疾病,25岁前确诊这些特疾,保险公司将额外赔付一笔保险金。

保障的病种如下:

乍一看,保障的疾病还是比较多的。

不过,要衡量这项保障好不好,还得关注它对于少儿高发特疾的覆盖情况怎么样。

来看下它的表现:

一共16种少儿高发特疾,惠宝保保障了13种,覆盖情况还可以;其中有12种都能赔付220%的保额,赔付力度大。

缺点:

(1)重疾分组情况不太理想

重疾分组情况好不好,得看它对于高发重疾的分组情况如何:

癌症单独一组,其他5种高发重疾,除严重脑中风后遗症单独一组,其余都没有单独放在一组。

还需要注意的是,癌症和孕妇高发的侵蚀性葡萄胎列为了一组,对女性不太友好。

总的来看,惠宝保少儿重疾的重疾分组情况,不够理想。

(2)最长只能选20年缴费

缴费期间越长,我们缴费的压力越小,保险杠杆也越高。

惠宝保少儿重疾险,最长只能选20年缴费,还是有一些遗憾。

总的来看,惠宝保少儿重疾虽然存在重疾分组不够理想、缴费期间最长只能选20年等遗憾,但整理保障还是很全面的,且赔付力度也不错,值得考虑。

不过,对于少儿来讲,一份重疾险虽然可以保障各种重大疾病,但依旧是不够的。

下面,深蓝君再简单跟大家讲解一下,少儿究竟需要什么保险。

二、少儿需要什么保险?

其实给孩子买保险,除了最基本的医保外,孩子需要重点关注的是意外险、重疾险、医疗险。

寿险一般只给家庭支柱配置,预防大人不幸早逝,可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人,而对孩子来说,寿险并不是必须购买的。

下图是深蓝君对于孩子购买保险的一些建议,供大家参考:

首先医保是国家给每个人保底的尊严,父母在给孩子买商业保险之前,一定要先购买少儿医保

在过去我们测评了北京、上海、广州、深圳、武汉、杭州、成都、长沙的医保政策,很多地方报销情况还是很不错的。

而在已经购买了医保的情况下,对于儿童保险的购买顺序,深蓝君建议:意外险>重疾险>医疗险>理财保险。

简单说一下这样推荐的理由:

  • 意外险:宝宝普遍比较调皮,跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生,所以一份儿童意外险是必须要有的。

  • 重疾险:主要为了防范孩子得了大病,给家庭带来的经济损失,如果预算不多,重疾险一年三四百块,也能购买 50 万保额。

  • 医疗险:有医保作为前提,基本保障已经够了,如果还有一定预算,可以作为适当的补充。

  • 教育金:保障作用很低,没有做好基础保障的前提下,90% 的普通家庭,不建议优先考虑理财险

以上是深蓝君总结的关于儿童买保险的顺序,掌握正确的思路,是保险配置中最重要的一步。

这是我个人的意见,希望给大家一些启发。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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