太平医保无忧2021保障怎么样？有慢性病也能买吗？

近日，太平财险的一款百万医疗险迎来了升级版本——医保无忧2021。

它最大的亮点是承保6大慢病人群，甲状腺结节、高血压、糖尿病、慢性肾病、慢性肝病和乳腺结节等人群也能带病投保，符合条件还能标体承保，整体保障全面，性价比很不错。

那么，这款产品的保障究竟好不好？有什么优缺点？值不值得投保？

一起来看看：

一、太平医保无忧2021，谁可以买？

投保规则如下：

可以看到，这是一款一年期百万医疗险产品，最高65岁也能买。

它的职业限制范围为1-4类，如果是5-6类高危职业从业人员，如矿工、建筑工人、消防员，是无法投保这款产品的。我们接着往下了解。

二、太平医保无忧2021，保障怎么样？

我将它的具体保障整理成了表格，具体如下：

除了“外购药”和“院外靶向药直付”保障，其他的保障所指的“癌症”，均为“恶性肿瘤-重度”。

我们来解析一下部分保障：

（1）一般医疗

一般医疗保额可选100万或300万，1万免赔，100%报销。

如果有社保，但未经过社保报销，仅赔付60%医疗费用。

其中包含了以下几项费用：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7天和出院后30天的门急诊。

这里的一般特殊门诊，包含了4项具体费用，比常规的3种多了门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费及门诊激光治疗费用这一项：

①门诊肾透析费；②门诊恶性肿瘤治疗费；③器官移植后的门诊抗排异治疗费；④门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费、门诊激光治疗费用

（2）重疾医疗

重疾医疗保障100种重大疾病，可选100万或300万保额，0免赔，100%报销。

其中包含了以下几项费用：

重疾住院医疗、重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前7天和出院后30天的门急诊。

还要注意一点：

床位费限制1500元/天。

（3）质子重离子

质子重离子是现今国际最先进的放射治疗技术，可以看作是放疗的升级版。 

在运行过程中，它以接近光速形成射线，在肿瘤前端释放很小的能量，尽可能避免对正常组织造成损伤，到达肿瘤部位时才会释放出大量的能量，形成能量峰值，从而杀灭肿瘤细胞。

相比于其他放疗治疗手段，它的有效性更高，副作用更小，价格也更高。

如果在国内治疗，质子重离子单疗程费用就在27万元左右。

这笔费用要是不能报销，就得完全自费。对于普通家庭来说，压力可想而知。

医保无忧2021扩展了这一项保障，可以与一般医疗、重疾医疗共享200万或600万的保额，在上海质子重离子医院接受质子重离子治疗而产生的相关费用，能100%报销，还能报销最高1500元/天的床位费。

（4）外购药

这项责任仅报销抗癌药。

抗癌药有多贵呢？我们举个例子简单说明一下。

刘奶奶不幸罹患了乳腺癌，手术出院后，需要定期服用乳腺癌特药“爱博新”。 

 爱博新并不便宜，一瓶要1.7万，连续服用一年下来，需要花费20多万的药费。

而爱博新现在还没有进入医保报销范围内，意味着这一年20多万，刘奶奶得自己承担。

有了这一保障，这部分的费用也能得到报销。

根据选择的保额版本不同，最高能报销200万或600万。

如果是社保目录内的抗癌药，社保报销后赔付100%，未经社保报销的赔付60%；如果是社保目录外的抗癌药，100%赔付。

目前，医保无忧2021可以报销的外购药涵盖了117种国内以上市的靶向及免疫治疗药物。未来如有新药进入药品目录，也会随之更新。

（5）扩展慢病版

如果是甲状腺结节、高血压、糖尿病、慢性肾病、慢性肝病、乳腺结节这6项慢性病患者，通过智能核保，也能投保这款产品。

成功投保后的报销规则如下：

1、一般医疗和重疾医疗共享1万免赔。 

2、甲状腺结节版、乳腺结节版：100%报销，有社保未经社保按60%报销； 

3、高血压版、糖尿病版、慢性肝病版、慢性肾病版：90%报销，有社保未经社保按50%报销。

（6）重疾保险金、癌症特需医疗、癌症赴日医疗

均为可选责任。

针对这三项可选责任，我跟大家强调以下几点：

1、扩展慢病人群不可购买重疾保险金。 

2、如果是甲状腺结节、乳腺结节、肺结节人群，无法购买癌症特需医疗及赴日医疗责任。

3、癌症特需医疗中，癌症需达到恶性肿瘤-重度的标准，诊疗费与床位费每日累计金额限1500元。

不过，今天深蓝君接到了保险公司的通知：自2021年9月1日开始，对于甲状腺结节、乳腺结节、肺结节人群，也不再提供癌症特需医疗及赴日医疗购买服务。

意味着，扩展疾病人群将不能选择这些保障。

（7）扩展0免赔

可选责任。

如果投保了这一项责任，一般医疗可享受0免赔，且填写问卷还能附赠重大手术住院津贴：

标准体限50元/天，优选体限100元/天，超优体限200元/天。

此外，投保了这一责任后，不同标体的等待期也会有所变化：

标准体等待期90天，优选体等待期60天，超优体等待期30天。

要注意的是，扩展疾病人群是无法投保这项责任的。

了解完了具体保障，我们来总结一下它的亮点和不足。

三、太平医保无忧2021，有什么亮点和不足？

亮点：

（1）承保6大慢病人群，7种既往症有机会标体承保

甲状腺结节、高血压、糖尿病患者、慢性肾病、慢性肝病、乳腺结节6类慢病患者，如果能通过智能核保，也有机会投保这款产品。

此外，甲状腺结节1-3级、原发性高血压、二型糖尿病、乳腺结节1-2级、慢性肝病 、慢性肾病和肺结节这7种既往症，符合条件能标体承保，且不除外保障！

医保无忧2021的这一条新规则，对患有以上疾病的人群来说，简直是一大福音！

（2）保障全面

无忧人生2021，有一般医疗、重疾医疗责任，质子重离子、外购药等基础责任，还有重疾、癌症特需医疗、癌症海外医疗和扩展0免赔这4项可选责任，保障全面。

有需要的朋友可以附加上相应的可选责任。

（3）增值服务丰富且实用

医保无忧2021，有就医绿通、住院垫付、国内MDT多学科会诊、基因检测及靶向药解读、院外靶向药直付共7项增值服务，不仅丰富，实用性也很高：

（4）特殊门诊保障4种门诊

大多数百万医疗险的一般医疗特殊门诊，仅包含门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费和器官移植后的门诊抗排异治疗费。

而医保无忧2021，除了保障以上3种门诊外，还扩展了门诊慢性肾功能衰竭早期治疗费、门诊激光治疗费用保障，报销范围更广。

不足：

暂无发现明显不足。

最后，我们来一下这款产品的性价比究竟如何。

四、太平医保无忧2021，性价比高吗？

我们将它跟几款高性价比的百万医疗险对比看看：

直接说结论：

与另外三款可以保障慢病的产品相比，太平医保无忧2021的保障责任算是非常丰富了，六大慢性病人群也有机会标体承保，价格也不贵，性价比还是很不错的。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：