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孩子的保险怎么买才合理?2000块全搞定

原创:深蓝保
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在家放飞自我的“神兽们”已经开学了,很多家长一边兴奋地送他们上学,一边又开始担心孩子在学校学不好睡不好,跑闹打伤、磕到碰到等……

麦女士有个 10 岁的儿子,个头高,喜好踢球。她前几天陪着儿子一起去探望因踢球导致韧带损伤的同学,那孩子伤得挺严重的,医生说要好几个月才能恢复。

麦女士每每想到,心里不禁有点害怕,如果儿子受伤怎么办?她想要保护好儿子,在不幸和意外面前能更好地应对。

早在结婚前,她和丈夫就已经买好了保险,这次她通过朋友的介绍,找到我们想配置合适的产品。

一、家庭情况

在配置保险前,我们需要详细了解麦女士夫妻俩的年收入,以及孩子的健康状况。

2.png

麦女士告诉我们,她婚前每年花 5000 块已经买好了保险,目前除了每个月近 2000 块的房贷,以及孩子的教育费用、家庭生活开销外,还能拿出 2000 块给孩子买保险

像麦女士这种 “先大人,后小孩” 的购买保险的原则,是值得提倡的。有些家庭,家里的经济支柱没配齐好保险,就想着啥都给孩子买最好的,其实这种理念是不正确的。

父母是孩子的保护伞,只有父母有了保障,才能更好地保护孩子。试想一下万一父母不幸患癌症等大病,孩子的生活怎么办?

二、孩子保险配置思路

孩子天生活泼好动,很多家长最怕的就是孩子发生意外,像猫抓狗咬、摔伤等。另外,孩子们抵抗力也比较弱,又担心生了大病,没有很多钱治疗该怎么办?

其实,不用太担心,我们可以通过保险去转移这部分风险。可能有些父母不知道,该给孩子买哪些保险?

我们建议在购买商业保险之前,一定要先给孩子买医保,未满18周岁的少年儿童都可以办理少儿医保,可以报销门诊和住院的医疗费用。

由于小孩没有家庭责任,不需要买寿险。如果想保障全面,除了少儿医保外,还需要重点考虑 意外险、医疗险、重疾险。

下面,我们来重点看看儿童保险购买的先后顺序,及为啥要买?具体如下:

4.png

具体购买原因如下:

  • 意外险:小孩子活泼好动,学校里玩耍打闹很容易受伤,所以一份儿童意外险是必不可少的。

  • 医疗险:少儿医保的左膀右臂,社保内外 都能报销,价格不贵,保额高,有些产品还可以报销医保不能报销的特效药、进口药等。

  • 重疾险:主要为了防范孩子得了大病,给家庭带来的收入损失、康复费用等,例如,不幸得了白血病,父母需要停下工作照顾孩子,重疾险就可以一次性赔一笔钱,让父母专心照顾孩子。

了解了儿童保险的配置思路之后,我们来一起看下给孩子设计的保险方案。

三、方案规划

6.png由于麦女士预算有限,但又想要孩子重疾保终身,我们建议给孩子的重疾险进行组合搭配,也就是定期+保终身的这种方式。

下面我们可以来看下具体的设计方案:

1、孩子投保方案

我们给孩子选了两款重疾险组合搭配,一款 30 万保额的 惠宝保,保障 30 年。另一款是 20 万保额的 达尔文 5 号荣耀版,保终身。

在 20 岁前,如果患癌症等大病,两款重疾可以赔付 65 万。25 岁前万一患了白血病这类少儿特疾,惠宝保最高能赔付 66 万。

在 40 岁前,如果患了癌症等大病,两款重疾险可以一起赔付 50 万。而 40 岁后,剩下保终身的重疾险还能赔付 20 万。

医疗险我们给孩子配置了 人保好医保长期医疗(支付宝搜索 “深蓝保推荐好医保”),自己掏的 1 万以上的费用都能报销。6 年内不用担心发生理赔或者身体变差不能买的问题。

另外,我们还搭配了一份 大保镖 II 少儿版意外险,有 10 万的意外医疗,平时猫抓狗咬、摔倒扭伤等都有保障。

整套方案总共花费了 1933 元,买好了孩子的保险,麦女士很满意。

四、答疑解惑

我们跟麦女士沟通的过程中,也针对她的问题做了详细解答:

Q:给孩子买了多份重疾险,可以同时赔吗?

一般是可以的,重疾险属于定额给付型的险种。

不过我们也要分以下两种情况:

  • 同时符合多份重疾险的合同约定:比如患了“恶性肿瘤-重度”,那么,多份重疾险都可以申请理赔,理赔金额可以叠加。

  • 只符合其中一份重疾险的合同约定:只符合 A 重疾险的合同约定,而不符合 B 重疾险的合同约定或不在它的保障范围内,那么我们也只能拿到 A 重疾险的理赔金。

另外,大家也可以放心,国家法定的 28 种重疾,大部分重疾险都有保障到,并且它们已经占到了重疾理赔的 95% 以上。

五、写在最后

为人父母,我们除了给孩子提供更好的成长环境,孜孜不倦的引导、鼓励外,还需要防范孩子身边潜在的风险。

早一点给孩子的成长之路撑起保险的防护伞,才能在不幸和意外面前从容淡定。

春去秋来,孩子们已经开学了,愿祖国的花朵都能平安喜乐 :)

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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