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平安福2021怎么样?和超级玛丽5号相比,谁的性价比更高?

原创:深蓝保
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经常有朋友留言:市面上保险产品那么多,我该怎么配置产品?

有的说保险公司大的产品好,有人说具体要看保障,保障好才是真的好。

冯先生也是一知半解,分不清楚到底哪个好,希望我们帮他配置两套方案分析对比下。

在挑选产品前,我们先了解冯先生的收入、预算情况。

一、家庭情况

2.png

冯先生年收入还不错,预算也比较高,有 1 万左右,想配置一个全面的保障。

他希望设计两套方案,看看两者的差别有多大,并从中挑选。

  • 一个知名公司的方案:冯先生说经常看到一些公司的广告,也想了解下那些公司产品怎么样。

  • 一个网销公司的方案:冯先生听说网销保险性价比更高,也方便快捷,所以也想要一套这类型的方案。

下面是我们为冯先生设计的两套方案。

二、倾向“知名公司”,一万三解决保障

冯先生想了解下知名公司的产品,我们为他搭配了一套方案。

4.png

(注:平安福12631.49费用中有731.49只交29年)

这套方案里,平安福 2021 是自带身故保障的,具体分析如下:

  • 重疾险(含寿险):搭配的是 50 万 平安福 2021,如果需要购买直接找线下代理人就行。万一患了癌症等大病直接赔 50 万,如果期间没得重疾,不幸身故后也能赔 50 万。不过身故和重疾只能赔其一。

  • 医疗险选择的是 平安 e 生保长期医疗(20 年),保证续保 20 年,医保报销后,超过 1 万的住院费都能报销,以后大额的看病费再也不用担心了。

  • 意外险:配置了 50 万的 平安橙护卫意外险,一旦不幸意外身故,能留下一笔钱给父母,让他们继续正常生活。

  • 定寿:选了 50 万保额的 阳光擎天柱 6 号,在大公司的产品中性价比也是不错的。

整套方案四大险种都配齐了,保障还是很全面的。不过可以看到,整套方案有点贵,每年的保费要 13793.49 元。

三、追求性价比,不到一万配齐保障

如果不在意保险公司的名气,追求产品的保障,我们也搭配了一套性价比高的保险方案。

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在沟通过程中,冯先生希望重疾险也可以保障身故。所以在这套方案里,我们依旧给冯先生配置了重疾险带身故的保障,详细分析如下:

  • 重疾险(含身故):给他搭配的是 超级玛丽 5 号,如果一生中不幸罹患癌症等大病,可以赔 50 万,如果期间没得重疾,不幸身故后也能赔 50 万。不过身故和重疾也只能赔其一。

  • 医疗险:我们选择 人保好医保长期医疗(20 年),保证续保 20 年,医保报销后,超过 1 万的费用,符合规定的都能报销,并且外购药也能报销,整体保障比较全面。

  • 意外险:配置了 小米综合意外 2020,保障生活中的大小意外,因意外导致的住院每天还能领 150 元的津贴。

  • 定寿:选了 50 万保额的 定海柱 2 号定期寿险,在市面上性价比非常高,如果不幸在 30 年期间身故,能赔 50 万给家人过生活。

整套方案花费 9769 元,四大险种全都配齐,保障还是挺全面的。接下来,我们详细来看下两个方案之间的区别。

四、两种方案的差异

为了让大家进一步了解这两套方案,下面我们来详细分析下:

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两个方案有一些差别:

  • 方案一:都是知名公司的保险,整套方案配下来费用还是比较高的。

  • 方案二:同样是 50 万重疾,但轻、中症赔付额度更高。并且整体方案的费用要少 4000 左右。

每个人投保偏好可能不同,我们也给大家提供一些思路和参考建议。

  • 保守型家庭:可能偏好大品牌,比如方案一,愿意多花点钱,买品牌知名度高的产品。

  • 实用型家庭:追求性价比,比如方案二,以经济适用为主,想做到保障和价格的平衡。

五、写在最后

没有方向的船,无论什么风都是逆风。同理,如果我们不清楚自己的实际需求是什么,可能很难买到合适的保险。

目前市面上的保险产品太多了,建议大家配置方案时结合自己的需求,比如预算、保额、保障时间,然后做一个权衡。

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