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康乾1号金满满终身寿险收益怎么样?值得入手吗?

原创:深蓝保
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2019年以来,全球已经有30多个经济体相继宣布降息,负利率现象似乎趋于规模化、长期化、普遍化......

稳健理财,成了我们当下首要的理财模式~

近日,弘康人寿的一款增额终身寿险保额每年递增3.80%,整体收益还不错,保单现金价值超过已支付保费时间比较快,支持保单贷款、加/减保、减额交清和自动垫交,资金运用很灵活。

那么,这款号称“康乾1号·金满满”的增额终身寿险,能否带领我们重回“康乾盛世”呢?我们马上来测评一下!

主要内容如下:

  • 康乾1号金满满终身寿险,谁能买?

  • 康乾1号金满满终身寿险,保障怎么样?

  • 康乾1号金满满终身寿险,收益怎么样?

  • 康乾1号金满满终身寿险,值得入手吗?

一、康乾1号金满满终身寿险,谁能买?

先来看一下它的投保规则:

  • 承保年龄:30天-75周岁

  • 保障期间:终身

  • 交费期间:趸交/3/5/10/15/20年交

  • 职业限制:1-6类

  • 最低保费要求:5000元,超出部分为1000元的整数倍

康乾1号金满满终身寿险,最低5000元就能投保。承保年龄较宽泛,75岁老人也能买。

它的职业范围为1-6类,意味着警察、消防员、高空作业人员等高危职业从业者也能买。

下面,我们来看一下的具体保障。

二、康乾1号金满满终身寿险,保障怎么样?

我将这款产品的保障整理如下:

企业微信截图_16310898777680.png

康乾1号金满满终身寿险,保障身故/全残。保单权益也比较丰富,支持保单贷款、加保、减保、减额交清和自动垫交。

下面,我们来解析一下它的几项保单权益:

(1)保单贷款

在这款产品中,投保人可以向保险公司申请贷款最高现金价值的80%,每次贷款不超过180天。

也就是说,如果当时的现金价值为10万,那么投保人最高可向保险公司贷款8万。

这里要注意两点:

1、如果到期没有偿还足额的贷款本息,所欠缴的贷款费用及利息将作为新的贷款费用进行计算。 

2、当未还贷款费用及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时,合同将中止。

贷款出来的这笔钱可以用来应急,如结婚生子、子女教育、赡养老人等等。

(2)加保、减保

未来,如果有了更多的闲置资金,在犹豫期过后,可以申请加保,获得更多的收益。

加保需要注意以下这点:

单次加保的最低保费为500元,且以100的整数倍递增。

要是经济压力增加或遇到了急需用钱的地方,可以申请减保。按照比例退保,保额降低,保费也会相应地减少,但账户里的钱还会继续增长。

同样地,保险公司对减保也有一些限制:

1、减少金额需500元起,且100的倍数。 

2、减保后,领取后的现金价值扣除未还款项,不得低于500元。

(3)减额交清

要是确实交不起那么多钱了,又不想保障失效,可以申请减额交清。

保险公司将用现金价值来扣除各项欠款及利息之后,重新计算保额,保额会有所减少,但无需支付续期保险费,保障也还在。

相比退保,这种方式既解燃眉之急,也不至于完全没了收益。

(4)自动垫交

如果选择了自动垫交功能,且在宽限期结束时仍然没有交纳保费的,保险公司将用现金价值扣除未偿还的各项欠款之后的余额,自动垫交保费,合同仍然有效。

此外,当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以交纳保费时,合同将效力中止。

要注意的是,保险公司将对保费自动垫交的部分收取利息。因此,建议大家一定要及时交纳保费,避免产生新的利息。

接下来,我们来看一下这款产品的收益情况。

三、康乾1号金满满终身寿险,收益怎么样?

康乾1号金满满终身寿险,保额每年增长3.8%。

意味着,只要人一直在,保额就会一直增长,获得更多的收益。

那么,在不同年龄段身故或退保,可以拿回多少钱呢?

我们用一个例子来说明一下。

30岁的A先生,给自己投保了康乾1号金满满终身寿险。 

 每年投入10万,总共投入3年,对应的保额为23.65万。

具体收益如下:

可以看到,这款产品在第4年就能保单现金价值超过已支付保费,保单现金价值超过已支付保费时间还是比较快的。

在60岁时,已支付保费翻了2倍多。在80岁时,已支付保费翻了5倍多。

最后,我们来看一下这款产品跟其他增额终身寿险相比,究竟值不值得入手。

四、康乾1号金满满终身寿险,值得入手吗?

我们将它跟另外6款增额终身寿险对比看看:

直接说结论:

与其他几款增值终身寿险相比,康乾1号金满满终身寿险收益还可以,保单现金价值超过已支付保费时间比较快,支持保单贷款、加/减保、减额交清和自动垫交,灵活性很不错。

最后,我根据大家的不同需求,整理了值得推荐的产品:

  • 如果追求高收益:可以考虑如意尊3.0、恒大万年禧。在50-80岁的阶段,恒大万年禧的收益在同类产品中是最高的;在90岁的时候,如意尊3.0的收益是同类产品中最高的。

  • 如果追求保单现金价值超过已支付保费快:可以考虑长生世纪鸿运康乾1号金满满。长生世纪鸿运在第3年就已经保单现金价值超过已支付保费,但收益一般;康乾1号金满满,第4年保单现金价值超过已支付保费,保单现金价值超过已支付保费时间也很快,且收益率还不错。

  • 如果希望资金更灵活:如意尊3.0支持加保和减保,有闲钱了能继续投入资金;急用钱时,也可以减保拿回一笔钱,收益也不错。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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