内江甜惠保怎么样？有哪些优缺点？值得买吗？

近日，四川内江市推出了首款惠民类保险：内江甜惠保。

一年59元就能买到高达200万的医疗保障，而且投保不限年龄、职业、户籍，只要有内江市医保就能买。

那么这款产品到底怎么样？是否值得我们购买呢？下面和深蓝君一起来看看。

一、内江甜惠保，保障内容有哪些？

甜惠保是由内江市医疗保障局等多家政府部门指导，由人保财险牵头，与中国人寿、平安养老、等六家保险公司共同承保的一款普惠型医疗保险。

为了方便大家查看，深蓝君将它的保障内容整理如下：

可以看到，它主要提供医保内住院医疗和15种医保外特定高额药品保障，二者报销方式如下：

• 医保内住院医疗：生病住院产生的医疗费经医保或大病保险报销后，自己掏的钱扣除 1.8 万免赔额后，能报销 75%，既往症人群只能报销50%，最高报销 100 万。
• 15种特定高额药品：治疗过程中，用到合同约定的15种医保外特定高额药产生的药品费，无需扣除免赔额，可以报销 70%，既往症人群只能报销30%，最高不超过 100 万。

15种高额特药清单如下：

可以看到，这 15 种特定药品涵盖范围还是比较广的，常见的肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌都包含在里边。

顺便提醒下大家，15 种特定药品，只有符合表格中的适应病症，才能按照规定报销。

14种增值服务：除了基础保障，内江甜惠保还提供、药品直付、癌症体检、重疾早筛、癌症专家预约等14项增值服务！可以在一定程度上给予高质量的诊疗建议和治疗计划。

本产品的既往症是指在被保人投保前罹患的被保人已知或应该知道的有关疾病或症状。

包括但不限于以下情况：

1.被保险人获得被保资格前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；

2.被保险人获得被保资格前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

3.被保险人获得被保资格前发生，未经医生诊断和治疗，但症状已经显现足以促使普通人引起注意并寻求诊断、治疗或护理的病症。

二、内江甜惠保怎么报销？

上面我们大家分析了甜惠保的保障情况，还有一些朋友比较关心：甜惠保是如何报销的？

下面我们通过一个例子，为大家详细分析一下：

李先生买了甜惠保，后期因首次确诊肺癌住院，一共花费 50 万，医保内的费用 20 万，其中医保报销 15 万，还需要自己掏 5 万。

另外，出院后在指定药店购买了特效药 “多泽润”，花费 10 万。

经过甜惠保，可以报销：

医保内医疗费：（5 万 - 1.8 万）* 75% = 2.4 万

特定高额药品费：（10 万 - 0）* 70% = 7 万

一共报销：9.4 万

可以看到， 之前李先生需要自己掏 15 万（不含医保外费用），买了甜惠保以后，可以报销 9.4 万。减轻了一些患者的经济压力。

这里要提醒大家，一定要用医保报销，否则甜惠保一分钱也报不了。

三、内江甜惠保有哪些优缺点？

1.优点

• 投保门槛极低：它不限职业年龄和健康状况，只要有内江医保，得过大病都能买。
• 能报销既往症的费用：齐鲁保和医保一样，不用健康告知，就算得了癌症也能买，后续的医疗费也可以报销。
• 价格便宜：甜惠保无论男女老少保费都是59元一年，不到一顿饭钱就能买到高达200万的保障。

2.缺点

• 保障不够全面：虽然甜惠保的保额有200万，但是只保障医保内住院医疗和15种医保外药品费，缺少了门诊手术、特殊门诊、外购药等保障。保障范围太窄，当风险真正来临时无法起到很大的作用。
• 免赔额高：住院医疗保障责任有1.8万的免赔额，一般而言，普通的住院治疗经社保报销后可能达不到那么高的费用，降低了产品的理赔率。
• 不能保证续保：甜惠保是 1 年期的医疗险，并不能保证续保。虽然有是惠民类保险，但仍然是保险公司的商业行为，如果因上一年理赔案件太多，产品很可能就停售买不了了。

四、内江甜惠保值得买吗？

通过上面的分析，我们可以看到，甜惠保保额虽然高，但保障不够全面、报销比例也不高、免赔额高。

所以深蓝君建议，如果身体状况好的小伙伴，可以优先考虑百万医疗险。

因为不仅能报销住院医疗，还包含质子重离子、住院前后期的门诊医疗、特需病房、就医绿通等保障，年轻人买，一年两三百就能买到400万保额，性价比很高。

当然，如果身体健康较差，或者是因为职业、年龄等问题无法购买其他商业保险的朋友，可以购买一份甜惠保。

毕竟投保门槛低、能报销既往症和部分医疗费用，能在疾病风险来临时起到一定的作用。