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想给自己买份保险,怎么买?买保险的四大原则!

原创:深蓝保
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近些年来,人们保险意识越来越强,也越来越乐意把钱花在购置保险上。

但是,市面上的保险产品五花八门,责任条款复杂,不少人不知道如何买到适合自己的保险。

其实,想要买对保险,必须要知道以下两点,才能有的放矢!

一、我需要什么保险?

买保险是为了解决当风险到来时,自己却无力承担的困境。

所以买保险前,一定要搞清楚最重要的一个问题:我害怕哪些风险?又需要什么保险来应对?

大多数人之所以会有买保险的念头,都是源于各种担忧:

如果家人突发大病,现在的积蓄能解决多少医疗费

如果家庭顶梁柱躺在病床好几个月甚至一两年,甚至突发意外不在了,生活开支、孩子学费、老人赡养费哪里拿出来?

或者乐天派从不担心这类问题,但也会有其他需求:

生活中磕磕碰碰意外这么多,这部分费用保险能不能解决?

孩子以后上学、自己退休后等都需要花钱,保险能不能在理财方面派上用场?......

每个人买保险的出发点是不一样的,自然也需要不同的保险:

以上这五种是我们接触最多的,也足以解决绝大部分需求的险种。

很多业务员喜欢说:我这份保险可以报销医疗险,又能赔重疾,还可以理财......

但不同的保险有不同的作用,这种听起来无所不能的保险只是把各种保险打包在一起卖给你。

好比你本来想去买个苹果、香蕉,结果在店家一顿忽悠下买了一个果篮;

不但价格会贵很多,里面可能还会缺斤少两,甚至是烂水果。

买保险也是这个理,这些捆绑在一起卖给你的保险,因为你轻易看不透,往往会价格虚高、保障有缺陷。

买保险一定要在搞清楚自己需求后,再做到有的放矢。

当然,对于这几大险种,不同人群的需求也会不同:

大人:上有老下有小,是家庭的支柱,所以要重点保障,四大险种都可以考虑配置。

孩子:孩子没有家庭责任,所以寿险没必要,但大病、意外风险需要保障。

老人:老人退休后同样不需要寿险了,但意外险和医疗险一定要买。另外对老人来说,重疾险会非常贵,如果预算紧张,也可以不买或者考虑防癌险

想要一个全面的保障,我们需要一个保险组合,某不是某一种保险就能做到的。

在这里我没有推荐年金险,是因为对于绝大部分家庭来说,年金险的优先级都是很低的。

二、买保险,一定要遵守四大原则!

不论何事,一切皆有章法,皆有原则。

买保险也是如此,要想做到科学投保,一定要遵守以下四大原则:

原则一: 先规划,后产品

就如我前面所说,买保险应该是一个方案,所以一定要先规划,后产品。

但在实际案例中,很多业务员不会顾及大家月收入是5千还是5万,推荐的方案不会结合家庭的实际情况。

我甚至见过年收入只有几万的家庭,每年咬着牙交一万保费去买XX福的。

这种情况下,保险就不再是保险,而是负累。

所以,千万不要看着这产品吹得天花乱坠,或者看到别人买,自己也头脑发热扑过去。

买保险前,我们一定要先规划好:我要买哪些保险?要为谁买?有多少预算?......

原则二:先大人,后小孩

家庭购买保险,一定要做到先大人,后小孩。

我理解很多家长的想法,总想把最好的留给孩子。

但在大人保险没有足够配置之前,一定不能在孩子保险上花费太多预算。

因为大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提,小孩子生病了,可以大人照顾;但如果大人出事,谁来都兜底风险呢?

所以在家庭保险规划中,首先一定要保障家庭经济支柱先获得了充分的保障;最通俗地讲,谁赚钱最多,就优先给谁买保险。

原则三:先保额,后保费

保额就是保险公司可以赔给我们的钱。

买保险就是为了利用杠杆,通俗来讲就是花最少的钱,能获得的理赔越高越好。

但在保险公司公布的理赔年报中, 50% 以上的重疾险的理赔金都不超过 15万。

如果保额过低,保险就会失去意义了。

当遭遇一场癌症、脑中风等重大疾病时,赔个10万能起什么作用?

对于常见的保障类四大险种,可以参考下以下保额建议:

不过买保险都是因人而异,以上保额仅供参考,最重要的是需要结合自己实际情况考虑。

原则四:先保障,后理财

在一个家庭的财务规划中,重疾险、医疗险等保障险种,永远比理财险更重要。

保障都没有做好,就谈理财,到头来不过为医院打工......

试想一下,当我们躺在病床上,理财险非但不能赔付一点钱,还需要我们继续交保费。

这样买保险,有什么意义?

在你购买年金险这类理财险前,一定要先问清楚自己几个问题:

自己、家人保障类保险(医疗险、重疾险等),是否配置充足了 ?

保额是否足够有效抵御风险 ?

是否有一笔长期不需要动用的闲钱,想通过保险稳定的增值 ?

如果你都会回答:是,那就可以考虑下年金险了。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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