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如何设计保险方案?做自己的保险规划师!

原创:深蓝保
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如果你厌烦了保险业务员无休止的保险推销,如果你不想再因为各保险大V层出不穷的产品推荐而眼花缭乱,那我建议你可以尝试亲自设计一套保险方案。

今天的我不装了,摊牌了~

将会以多年来的从业经验教会你:一个保险业内人,是如何设计保险方案的?

为了让大家有一个更直观的概念,我以上个月一位粉丝实际情况为例,进入实操环节来搭配一套方案。

秦女士预算在 1.5 万之内,希望能为一家三口买到合适的保障。

我们先来分析下秦女士一家三口的家庭情况:

家庭的收入、健康、负债等情况都会影响我们购买保险,来看下一家三口的具体情况。

秦女士:此前有过急性阑尾炎的情况,好在目前已经治愈,健康告知没问到就能直接买。

先生:先生的身体状况良好,常要开车出行,得重点关注意外风险。

儿子:刚满月,身体很健康容易投保,秦女士最担忧儿童重疾的风险。

有孩子后,秦女士一家的生活开销很大,老家的房子每个月需要还 5000 元的房贷,压力较大。综合考虑后,我给秦女士设计了如下方案:

1、 夫妻俩投保思路

我给夫妻俩选择的重疾险是完美人生守护 2021,60 岁前不幸发生癌症、脑中风等重大疾病时,最多可以获得 72 万的赔款,60到70岁患重疾,也可以赔 40 万。

但只有重疾险保障并不够用,还需要医疗险来报销看病的花费,两者刚好互补。

这里选择了人保好医保长期医疗,可以保证 6 年续保,能解决疾病和意外住院产生的医疗费

考虑到养孩子和房贷的压力很大,还给他们搭配了150 万的寿险大麦甜蜜家 2021,万一不幸离世,这笔赔偿金可以保障孩子将来学习和生活。

生活中难免会有磕磕碰碰,严重的意外还可能导致伤残、身故,一份意外险也是必不可少

夫妻俩的方案一共花费了 1 万元,得到的保障是比较不错的。

2、 孩子投保思路

给孩子重疾险选择的是 妈咪保贝新生版,50 万的保额可以保障一辈子;如果不幸患有白血病之类的大病,可以赔偿100 万。

重疾险和医疗险是最佳拍档,因此也给孩子搭配了人保好医保长期医疗。

孩子一些磕磕碰碰在所难免,所以给他还搭配了一份平安小顽童儿童意外险,可以解决意外受伤的费用。

方案是很个性化的定制,搭配过程中难免存在一些取舍。

比如这套方案秦女士夫妇的重疾险只能保障到 70 岁,70 岁之后便没了保障

但这是基于预算考虑,最终一家人方案花费了 13415 元,没有给当事人太多经济压力。

保险方案很难一步到位,等过几年收入增加时,再补充一些保障终身的产品也未尝不可。

授人以鱼不如授人以渔。

常常有朋友给我留言,说通过自学我的文章,给全家配齐了保险,我心里就会感觉很欣慰。

我觉得大家看到测评结论只是一方面,但了解背后的思路方法才是最重要的。

如果今天的分享对你有用,也欢迎分享给更多有需要的人。

希望你能成为自己的保险规划师:)

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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