家庭保险配置方案如何设计？弄懂这2种，能省一半钱！

对于普通家庭来说，在满足了日常的物质生活之后，考虑更多的是如何再上一层楼，使家庭能够达到财富自由的阶段。

但在这之前，如何保住已有财富，防止家庭因病返贫，才是每个家庭重中之重。

很多小伙伴找深蓝君吐槽，说看了不少我们的文章，自我感觉对保险还算了解，可想给家人买保险，配置方案时，还真无从下手。

大家的难处深蓝君懂，今天就带来2套家庭保险配置方案，如何配置家庭保险，大家可以参考这两套方案。

一、家庭情况

可以看到，这是一个典型的三口之家，王先生夫妻二人处于而立之年，刚有一个孩子，整个家庭年收入20万，夫妻二人有50万的房贷。

相信很多家庭都是如此，刚结婚时还没有什么感觉，生了孩子为人父母了，发现肩上的责任更重了，才决定给家人都配置保险。

不过一家人都身体健康，所以在产品上来说，可供选择的空间比较大，这点比较有优势。

深蓝君设计了2套家庭保险配置方案，一套是经济实用型方案，一套是升级进阶性方案，下面就一起看看吧。

二、家庭保险配置方案——经济实用型

这套方案的设计初衷，是用最少的钱购买尽可能完善的保障，整体的配置思路就是：

成年人必须配置四大险种，重疾险、医疗险、寿险、意外险，缺一不可；而对于儿童来说，并没有任何家庭责任，因此只需配置重疾险、医疗险和意外险即可。

我们来看看王先生夫妇配置的具体产品：

1.重疾险：超级玛丽4号

选择保障至70岁，覆盖家庭责任最重的阶段，同时在一定程度上能够控制预算。

重疾、轻症、中症在60岁前首次确诊，分别可以额外赔付80%、10%和15%，也就是说买40万，重疾最高能赔72万。

在奋斗期加码保障，就算不幸患病，也能保障有足够的钱去治疗去康复，能撑过第一次患病，才能谈以后，若撑不过去，一切都是徒劳。

因此，40万重疾保额，再加上60岁前能额外赔付，对于王先生夫妻来说，足够。

2.医疗险：好医保长期医疗（6年）

重疾险用于弥补收入损失和康复疗养，而百万医疗险主要是报销住院期间的医疗费用。

这里选择好医保长期医疗（6年），万一生病住院，医保报销后，超过 1 万的住院费用，符合提条件都可以报销。

此外，产品还赠送癌症特药服务，不用担心院内没有没有引进药物，且药品费用直付，无需我们现行垫付。

6年内不用担心产品续保问题，6年后就算产品停售了也能免健康告知投保公司新的医疗险，还支持医疗费用垫付服务。

总体来说，好医保长期医疗险非常适合王先生一家这样的工薪阶层。

3.寿险：大麦2021定期寿险

由于王先生夫妇还有50万的房贷，所以定期寿险也是必不可少的险种。

选择50万的额度，刚好覆盖房贷，如果有任何一方发生不幸，另一方可以获得一笔理赔款用于偿还房贷。

大麦2021定期寿险最大特点就是健康宽松，免责条款少，综合保障和价格来说表现非常均衡，因此给王先生和王太太选择这款产品。

4.意外险：小米综合意外险2020

日常生活上，意外事件难免会碰到，也无法避免，大到交通事故，小到猫抓狗咬，小米综合意外险2020都可以保险，而且不限社保范围。

这里特别要注意，成人意外险的真正意义在于意外伤残，意外伤残按照伤残等级对应比例赔付，1级伤残赔付100%，2级伤残赔付90%，以及类推。

如小王不幸发生车祸，导致整个左上肢完全丧失功能，属于5级伤残，赔付比例为60%，买100万保额则赔60万，买10万只能赔6万。

只赔6万对于一个家庭的经济支柱来说能够有多大作用？

因此这里配置100万版本的小米综合意外险2020。

接下来，我们再看看孩子配置的具体产品：

1.重疾险：大黄蜂5号

选择定期版本也是考虑到预算，保至孩子成年，再在让孩子自己去购买那时候的产品。

30 年内发生癌症等大病，可以赔 50 万；如果发生白血病等少儿特定大病，可以赔 100 万，

而且少儿特疾没有年龄限制，保障期间内一直有效。

2.医疗险：好医保长期医疗（6年）

这款产品保障同样适合孩子，就不重复赘述配置理由了。

3.意外险：平安小顽童2021

日常生活中的小意外，比如烧伤烫伤，意外摔伤都可以报销，也是不限社保范围。

一年只需68元，还支持闪赔服务，非常适合孩子。

以上家庭保险配置方案一共花费10943.5元，占据家庭总收入的5.4%，占比还是比较低的，但对每个家庭成员的保障都基本配足。

三、家庭保险配置方案——升级进阶型

  王先生家庭升级进阶型方案总共花费15173元，占用家庭总收入7.5%。

这个方案与经济型方案的差别主要在于2点：

重疾险保障期间延长：从70岁延长至终身，不用担心70岁之后没有保障，使保障更加全面。

定期寿险保额增加至100万：除去房贷之外，王先生两口还有教育子女的责任，如果有一方不幸离开，能够赔下一笔钱，除覆盖房贷外，另一方能把剩下的钱用于孩子从小到大的学习教育、日常开销等费用，保证生活质量。

三、写在最后

每个家庭实际情况不同，所以在做家庭保险配置方案的时候，都需要根据具体情况进行调整，不能一概而论。

以上案例希望能够给大家提供一些思路，如果还有什么疑问，欢迎预约专业的规划师进行1V1咨询。