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保险怎么买比较合理?这5个保险配置方案你要知道!

原创:深蓝保
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很多人都会有这么一个疑惑:保险怎么样才算买对了,如何系统配置?

如果你还不知道保险怎么系统配置,深蓝君一口气整理了 5 套热乎乎的方案,覆盖了90%的人群。

预算从500到7000,总有适合你的那一套。

下面,深蓝君分别说一下配置思路。

一、500块的保险方案

是不是很诧异,感觉 500 块能买个啥?

看下去,结果超乎想象。

这套方案主要是为仇视保险的朋友考虑,仇视的同时我也不希望你裸奔。

花几百块钱买个吉祥三宝:社保+相互宝+惠民保,生活质量足以提升一个档次。

买保险无非是为了应对:大病风险、高额医疗风险、早逝风险

社保和惠民保则相当于是国家赠予我们的福利,两者联合起来,既能报销小病小痛,还能抵挡上百万的住院治疗费用;最主要的是价格真的很便宜,人人都能买得起。

相互宝是一份互助计划,只要符合条件,最高可申领30万互助金;虽然相互宝退出的人越来越多、分摊金越来越高,但对于毫不保障兜底的朋友来说,一年一两百块撬动30万的保障,怎么看都不亏啊。

这套方案只起一个兜底的作用,弊端也很明显,保额低、长期保障性差。

如果正值壮年的话,这方案还有一大缺陷——没有寿险责任。

二、1000块的保险方案

如果你对保险并不那么抵触,预算又不多,这套方案则可以帮你更好的应对生活中的一些风险。

应对重大疾病风险,配置了一年期的健康福,发生重疾一次性给付 50 万。

应对高额的治疗费用,配置了 6 年保证续保的好医保,最高可报销400万。

应对生活中的意外风险,配置了大护甲2号,身故伤残有100万保额。

这套方案的不足之处:重疾保障不稳定,不仅保费会越来越贵,产品停售的风险也大;而且仍然没有寿险保障。

三、3000块的保险方案

这套方案的保障几乎接近全面:

30万的重疾保障+400万的医疗保障+100万的意外保障+50万的寿险保障。

主要在 1000 元方案的基础上,进行了一些调整:

医疗险和意外险的保障够用,没有变化。

重疾险更换为保长期的达尔文5号荣耀版,不仅能保到70岁,还是保至70岁重疾险中最便宜的一款产品。

增加了一份定期寿险,用来对抗早逝风险,50万保额,交20年保20年。

这套方案的不足之处:重疾险和寿险的保额都偏低。

四、5000块的保险方案

这套方案基本适用于 80% 以上的人群。

在 3000 元方案的基础上进行了一些调整:

医疗险和意外险保障无变化。

重疾险更换为完美人生守护2021,更换的原因在于它在60岁前能额外赔,虽然基本保额只有40万,但在60岁前能赔72万。

定期寿险保额增加到100万,保障期限30年,能保到60岁。

这套方案,如果还要抠不足,那就是重疾险的 “保障期限” ,有的朋友更希望保终身。

五、7000元的保险方案

这套方案就适合看重重疾险终身保障的朋友了。

在 5000 元方案的基础上进行了一些调整:

医疗险、意外险、定期寿险保障无变化。

重疾险更换为超级玛丽5号,更换的原因在于它是保终身重疾险中最便宜的一款。

而且这款重疾险能赔两次,60岁前赔1次,赔50万;60岁后赔1次,赔30万。

虽然保障更好了,但保费也是赤裸裸的上涨啊,就因为保终身,保费直接贵了将近2000。

总之,还是那句话,有多少钱办多大事。

总结:

看到最后,大家或许也发现了,方案配置主要是重疾险上的一个差异,买30万还是买50万,保70岁还是保终身,都会受到预算的限制。

我们只要量力而行即可,无需盲目攀比。

当然了,以上方案或多或少也会存在一些不足,毕竟保险配置如量体裁衣,需要根据自身的实际情况才能去针对性的制定方案。

从预算500-7000,只是为大家提供一个大概的投保思路。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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