朱雀·守卫加重疾险怎么样？性价比能超越达尔文5号荣耀版？值得入手吗？

这款产品整体保障很全面，重疾、轻症、中症都能赔，30岁前首次确诊18种少儿特疾还能赔2.2倍保额，还有独具特色的住院津贴保障，可选责任也很丰富，如疾病额外赔、癌症2次赔等。

那么，这款产品是不是真的把达尔文5号荣耀版比下去了？价格这么便宜到底值不值得入手？深蓝君马上带大家看看！

主要内容如下：

• 朱雀·守卫加，谁能买？
• 朱雀·守卫加，保障好不好？
• 朱雀·守卫加，有什么优势与不足？
• 朱雀·守卫加，值得入手吗？

一、朱雀·守卫加，谁能买？

投保规则先了解：

• 投保年龄：28天-55岁
• 职业限制：1-4类
• 保障期间：保至70岁/终身
• 最高保额：70万
• 交费期间：趸交/5/10/15/20/30年
• 等待期：90天

接着，我们来看下它的保障。

二、朱雀·守卫加，保障好不好？

具体保障如下：

整体保障非常扎实，深蓝君来具体分析一下部分保障：

（1）轻/中症保障

针对55种轻症，每次赔付30%保额，最多赔4次；针对25种中症，每次赔付60%保额，最多赔2次。

不过，赔付比例和赔付次数是次要的，轻/中症保障的关键在于——高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。

深蓝君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病，来看看它表现如何：

由表可见，这款产品对上述12种高发轻/中症疾病是全覆盖的，且均按轻症赔付，可以赔30%保额，表现十分不错！

（2）少儿特疾额外赔

这项责任仅适用于，投保时被保人年龄小于18周岁的情况。

具体赔付如下：

• 30岁前，首次确诊以下18种少儿特疾，可额外获赔120%保额，也就是赔2.2倍保额。
• 如果30岁前未发生18种少儿特疾，则30岁后首次确诊重疾，可额外赔10%保额。

注：“重症幼年型类风湿性关节炎”的赔付年龄限定在18岁前；“严重哮喘”的赔付年龄限定在25岁前。

同样地，除了赔付力度，我们再来看看常见的16种高发儿童重疾是否有保障到，如果都有，获赔的概率才更高。

它的高发儿童重疾覆盖情况如下：

除“溶血性尿毒综合征”不保，其余15种高发儿童重疾都有保障，有11种能赔2.2倍，有3种按重疾赔，赔付100%保额，“出血性登革热”按中症赔，仅赔60%保额。

整体覆盖情况和赔付力度都不错。

（3）住院津贴

如果从未理赔过重疾，在满60岁后住院治疗的，就可以获赔一笔住院津贴，具体赔付如下：

0.1%保额*实际住院天数，一个保单年度内以90天为限；

举个例子：

30岁的陈先生买了50万保额，保到终身。 

65岁那年，陈先生因病住院治疗10天。（在此之前没有理赔过重疾） 

根据计算：0.1%*50万*10天，陈先生就可以获赔5000元住院津贴。

这里还要注意两点：

1、如果累计给付的住院津贴达到合同保额时，这项责任终止。 

2、给付过住院津贴后，再给付重疾/身故/全残的保额时，需要扣除已给付的住院津贴。

（4）疾病额外赔（可选）

60岁前，初次确诊重疾/轻症/中症的，可以额外获赔一定比例的保额，具体如下：

重疾：额外赔80%；轻症：额外赔15%；中症：额外赔30%。

附加这项保障需要多交一千多元不等，以30岁男/女性投保50万保额，保到70岁为例，男性需要多交1450元，女性需要多交1500元。

（5）高龄特疾额外赔（可选）

60岁后，首次确诊以下6种重疾或5种轻症的，可以分别额外赔付一定比例保额，具体如下：

6种重疾：额外赔50%；5种轻症：额外赔15%。

可以看到，上表中的大部分疾病都是比较高发的，而且人到了60岁以后生病的概率会越来越大，这项附加保障还是比较实用的。

（6）癌症多次赔（可选）

这项保障分为癌症2次赔和癌症津贴两个部分。

如果首次得了重疾，并且获赔重疾保险金，后续在满足间隔期等条件下，再确诊癌症的，可以多赔1次。

具体赔付规则如下：

举个例子：

陈先生首次重疾确诊为较重急性心肌梗死，并获赔了重疾保额；

180天后，他确诊了胃癌，那么他就可以再获赔120%保额；

癌症治疗难度大、治疗周期长、花费昂贵，很容易就导致一病返贫。如果预算充足，可以附加上，多一项保障总是好的。

说了那么多，我们来总结一下这款产品的优势与不足。

三、朱雀·守卫加，有什么优势与不足？

优势：

（1）特定重疾可额外赔，高发特疾覆盖广。

当投保时被保人未满18岁，那么在30岁前，初次确诊18种少儿特疾，可获赔2.2倍保额，而且这其中高发的少儿特疾大部分都覆盖了，获赔概率更高。

此外，如果30岁前未发生以上情况，30岁后首次确诊重疾，就可以多赔10%的保额。

（2）高发轻/中症全覆盖，获赔概率高。

12种高发轻/中症疾病都在保障内，极大地提高了获赔概率。

（3）特有一笔住院津贴。

如从未赔过重疾，在满60岁后住院治疗就可获赔一笔住院津贴，这项保障是多数产品没有的，这款产品自带这项保障，而且保费还不贵，还是不错的。

（3）可选责任丰富且实用。

疾病额外赔、高龄特疾额外赔、癌症2次赔等可选责任都是比较实用责任，能为高发且难治愈的疾病提供更充足的保障。

不足：暂无明显不足。

最后，我们来看下这款产品到底值不值得入手？

四、朱雀·守卫加，值得入手吗？

深蓝君挑选了市面热销的重疾险来对比看看：

注：光武 1 号·守卫盾和完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万，表格中是经过折算的价格。

在上述高性价比产品面前，朱雀·守卫加的表现丝毫不逊色。

在保障上，它很全面，附加疾病额外赔责任后，重疾、轻症、中症都能额外赔，赔付力度也不错，特别是重疾，能额外赔80%，比上表多数产品额外赔的力度更大，还有独特的住院津贴保障。

而且，它的价格还很便宜，整体性价比很高。

最后，深蓝君结合大家的不同需求，建议如下：

• 如果追求高性价比：可以考虑朱雀·守卫加，保障很全面，价格很便宜，以30岁男性投保50万保额，保至70岁为例，不附加可选责任，一年只要3435元，比达尔文5号荣耀版便宜500多块，性价比更高！
• 如果预算很有限或是想加保：可以考虑光武1号·嘉和保2021，只保重疾的价格很便宜，很适合用来加保。
• 如果看重癌症和心脑血管疾病保障：可以考虑光武1号·守卫盾或达尔文5号荣耀版，前者对癌症、较重急性心肌梗死等高发重疾都能多赔50%，后者特有癌症特药津贴，也能额外赔50%。