泰康人寿保险靠谱吗？

“左眼看平安，右眼看友邦，两只眼睛看世界 ”，这是陈东升先生创办泰康时的口号。从1996 年成立至今，泰康已经发展20多年了。

我们一般说的泰康是指泰康人寿，其实泰康旗下还有泰康养老、泰康在线等子公司，各自也存在一定的竞争关系。

一、泰康人寿基本信息

泰康人寿保险有限责任公司（简称泰康人寿）是泰康保险集团股份有限公司（简称泰康保险集团）的子公司。

泰康保险集团前身为泰康人寿保险股份有限公司，成立于1996年，总部位于北京，至今已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团。目前，泰康人寿在全国设有36家分公司，覆盖中国大陆所有省级行政单位。

泰康人寿注册资本30亿元，截止2020年12月31日，公司总资产超9950亿元，净资产超725亿，规模保费超1880亿元。

2020年9月，2020中国民营企业500强榜单发布，泰康保险集团股份有限公司位列第20名，实力雄厚，不可小觑。

二、泰康人寿的偿付能力如何？

什么是偿付能力？

普通消费者担心保险公司会倒闭，其实作为监管机构更是如此，所以银保监会要求保险公司每季度都要公布偿付能力的信息，看看保险公司的运行情况。
偿付能力充足率，通常按照百分比来计算。偿付能力充足率越高，说明一家公司的的破产概率越低。
以偿付能力充足率100为例，专业解释是：未来一年这家保险公司破产的概率小于 0.05%，这概率可以说是极低了。

但偿付能力充足率，并不是越高越好！

因为偿付能力充足率数值越高，可能意味着资金运用越不到位。

这就像我们的存款一样，并不是存越多越好，而是有适当的存款，剩下的钱拿去做稳定的投资，这才是比较理想的状态。

招商仁和充足率就达到了惊人的1846% ，那是因为招商仁和刚刚成立，还没有销售多少保单，股东的钱都在账上没动，需要承担的偿付责任很少。

银保监会规定，当保险公司同时符合以下三项要求时，即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项，即为偿付能力不达标。具体的三项要求：

核心偿付能力充足率不低于 50%
综合偿付能力充足率不低于 100%
风险综合评级在 B 类及以上

这家保险公司最新的偿付能力数据如下：

综合偿付能力充足率：261.53%( 2021第一季度 )
核心偿付能力充足率：260.84( 2021第一季度 )
风险综合评级：A类（2020第四季度）

这三项指标都符合银保监会的标准。

三、泰康人寿理赔难吗？

下表汇集了保险公司2020年的理赔数据，泰康人寿全年赔付61亿，这个数据仅次于中国人寿、平安人寿、中国人保、太平人寿。

序号3即为泰康人寿理赔数据。

先看理赔金额、理赔万件数：

排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司，很简单的的逻辑，保险卖得多自然赔得也多。

再看获赔率、理赔时效：

不论公司大小，获赔率几乎都超过 98%，平均理赔时间都在 2 天内。这说明绝大多数人都能顺利理赔，而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法！

事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。

理赔就是最好的口碑，只要符合条款要求，保险公司不会不赔。

四、泰康人寿服务怎么样？

除了关注理赔，服务这个指标也很重要。

但什么样的服务才叫好？有人觉得代理人的服务态度要好，也有人觉得理赔快就够了，总之每个人的想法都不一样。

银保监会在评价保险公司服务时，选取了三个关键指标：

亿元保费投诉量： 保险公司每卖出一亿元的保费，会收到多少投诉？
万人次投诉量： 每服务一万名客户，又会产生多少投诉量？
万张保单投诉量： 每销售出一万张保单，会有多少纠纷？

其中，“万张保单投诉量”最具代表性，意思是每卖1万张保单，收到多少投诉。

根据这个指标，深蓝君整理了2020年第四季度81家公司的投诉率榜单：

泰康人寿的万张投诉率为0.06，相对来说还是不错。

保费规模的大小能看出公司大小，保险公司服务能看出公司综合素质。各家保险公司的理赔服务当然有差异，但大小公司的投诉量差别并不大。

从上文看，不管从偿付能力、理赔还是服务看，泰康人寿都是实力很强的公司。

再来看看这家保险公司的产品如何。

五、泰康7款重疾险测评

这里列举了7款泰康重疾险：

直接说结论：

• 想要性价比高：

健康有约智选版，在保障够用的前提下，价格十分有竞争力，另外投保前10年患重疾或身故，还能额外多赔付50%。

• 想要保障全面：

惠健康除了轻症重疾保障，患重大器官移植术、造血干细胞移植术 2 种特疾还可以额外赔保额，不过价格也要更贵一些。

• 想要保本返还：

深蓝君一直都不建议普通家庭选择能返还保费的重疾险，为了返还，要多交给保险公司很多钱，很不划算。

• 如果预算不多：

可以选择泰康微医保一年期重疾，一年几百块就可以有几十万的保障，不过一年期产品风险很大，不建议用来做长期保障。

从以上描述可以看到，就算是同一家保险公司的重疾险，产品和形态也相差很大，所以消费者一定要想清楚自己的需求再做选择。

现在，泰康人寿也逐渐推出一些互联网渠道的产品，选择也越来越多样，现在网上买保险也逐渐成为趋势，相信以后的产品类型会越来越丰富。

六、买保险，找大公司还是小公司？

买保险，保险公司不是重要的考量因素，最重要的还是产品本身的保障。

因为保险公司是否靠谱、是否理赔，法律、银保监会等的层层监管已经帮我们解决这个问题了。

1、成立一家保险公司很难

第一个条件：股东得有钱，而且还需要信誉良好，有可持续的盈利能力

注册一家保险公司，最低实缴资本要 2 亿。有钱的同时，还得有持续的盈利能力，如果公司财务状况不好，银保监会是不会批复成立的。

第二个条件：管理层要专业

我们可以去银保监会官网上看看，有很多通知保险公司高管参加任职资格考试的公告，想要走马上任，先把考试过了再说。

即便上任了，银保监也会时不时来清查一下高管资质，或者直接否决相关高管的任命申请。

第三个条件：懂得经营，能拿出一套可行性方案

保险市场竞争非常激烈，如果没有明确的公司经营方案，很容易陷入被动境地。

在钱、专业和规划都有了之后，保险公司想开业，还要有大量的专业人才。

我们拿到手中的一张保单，往往已经在保险公司内部转了一圈了，经历了数个部门和人，诸如产品开发团队、销售团队、客户服务团队、核保团队等，最终才到我们手中。

2、监管制度

成立很难，成立后也不能行差踏错，为了确保保险公司正常运作，银保监会有一套非常完善的监管制度：

（1）有偿付能力监管制度

偿付力监管，简单来说，就是监管要确保保险公司有能力赔得起卖出去的每一份产品，从全球来看，目前我国采用的第二代偿付能力监管机制，是最严格的。

粗暴点来说就是，没什么比在国内买保险更安全可靠的了。

银保监官网每季度都会统计保险公司的偿付能力，从每季度公布的数据来看，绝大部分保险公司是不敢有偿付能力问题的，因为一旦出问题，保监会会对其进行全方位的限制。

（2）保险公司的资金运用也受到严格监管

消费者交的保费，保险公司并不是想怎么用就怎么用。

监管规定：保险公司投资股票等高风险资产的比例不能超过 30%，所以发生大幅度亏损的可能性很低，更难以引发破产风险。

（3）保险公司背后还有再保险公司

通俗来讲，为了应对天津港爆炸、911事件对一家保险公司的影响，保险法规定在一定条件下，保险公司需要向再保险公司购买保险，用来分担风险。

我们常买的重疾险、寿险、医疗险、意外险等，基本都是保险公司和再保险公司合作的结果。

此外，以防保险公司破产，《保险法》还规定了：保险保障基金制度、保证金制度、责任准备金制度等，来一起规范保险公司的行为。

保险公司无论大小，都受到层层监管，很难破产的。即便真的经营不善破产了，对我们的保单没啥影响，该赔的都会赔，一切按照合同约定来。