商业保险有必要买吗？普通人最需要的商业保险有哪些？

​商业保险有必要买！

在十八大的时候，习大大就说过：“商业保险具有市场化、规范化、稳定性好和避险术高的特点，是我国新时期推进经济社会建设的一项重要制度，其功能的发挥有助于社会和谐社会的构建。”

可见，保险是不可抵挡的趋势。

一、有社保了为什么还要买商保？

以医保为例子，虽然医保的优点很多，但在保障方面，也还存在一些局限性。

1、报销限制

一旦碰到大病大痛，只有医保还是不够的。

因为医保报销有很多限制，就像漏斗一样，层层过滤，最后剩下的才是可以报销的钱：

这里跟大家简单说明一下：

医保报销，一般会先扣掉一个起付线，也就是有一个报销门槛，超过了才能报销；

接着，医保还会规定一条封顶线，封顶线以上的部分，也是需要自己负担的；

那么，掐头去尾之后，是不是中间部分就可以完全报销了呢？

其实也不是，剩下的这部分费用，还涉及到报销比例，以及自费项目，比如进口药、医疗设备等，这部分也是要自己付钱的……

其实这也完全可以理解，医保的特点就是广覆盖，在保障上很难做到面面俱到。

总之，我们可以感受到，医保确实能帮我们报销一部分医疗费，但需要自己掏钱的地方也不少。这也是为什么光有医保还不够的主要原因之一。

2、补偿不足

除此之外，其实还存在另一个原因：

医保只能帮忙报销一定的治疗费用，对于其他的隐形支出是没办法补偿。

面临医保的限制、收入的损失....这些问题，其实，都可以通过保险来解决、在深蓝君看来，这大抵商业险存在最大的意义。

二、哪些保险有必要买？

意外、疾病、死亡，是每个人都会面临的风险，以下四种保险不可缺少：

1、重疾险

关于这个险种，先来看一组数据。

癌症就是一种重大疾病，高发，复发率高，逐渐年轻化。

2020年全球新发癌症病例1929万例，其中新发癌症457万人，占全球23.7%，我国每65个人中就有一名癌症患者，每24小时就会有7710人死于癌症。

这组数据揭露了重疾对人口的灭绝速度。

小病很多人还能顶住，但大病就生不起了，这也是重疾险应运而生的关键。

1983年重疾险在南非问世，1995年引进中国。

2020年中国保险行业修订规范了28种重大疾病和3种轻症疾病，这些疾病占了中国人高发疾病的90%，这项举措，让更多人可以通过保险来转移可能来临的大风险。

所以，重疾险是很重要的险种。

2、百万医疗险

人人都或多或少生过病，小疾无妨大病伤财，救护车一响一头猪白养。

虽然国家在治病方面已经给了医保这样的福利，但医保能起到的作用终归还是太有限了，例如药品报销，19万种药品种，医保只能报销2千种，占比约1%。

一份保住院、保门诊费用，价格很实惠的百万医疗险适合大多数人。

3、意外险

先说一句人尽皆知的“名言”——谁也不知道意外和明天哪个先来。

这句话不是唬人的，特别是近期河南的大暴雨，看着满屏的灾情报道，逝去的生命、受伤的肢体……谁不孑然哀叹。

靠情怀来面对残酷的现实是没有用的，对大部分人来说，最直接最有效解决困难的钱！再来一句老掉牙的“名言”——钱不是万能的，但没钱却是万万不能的。

一份普通的意外险，百来块钱，保身残、保身故、报销医药费、补贴住院津贴……即使没有起到百分百的作用，但至少能缓解一点压力。

这个险种，建议每个年龄段的人都买。

4、寿险

人生分三段，有两段是纯消费，只有一段是能赚钱的，可谓挣钱一阵子，花钱一辈子。

在能挣钱的时候要努力挣钱，让家人过上好日子，但世事无常，有的人就是没有好好赚钱的机会。

人走了你可以什么都留下，就是不能留下债务不能给爱的人留下经济负担。

这时候，一份寿险就能帮上忙了，保障身故或全残，在不能继续赚钱的时候获得一笔钱。

生前是一台印钞机，倒下也可以是一堆人民币，帮忙承担家庭经济责任。