海南惠琼保靠谱吗？有哪些不足需要注意？

9月22日，海南省上线了惠琼保2022年版，这款产品依旧是分为A、B两款，参保人可自由选择。A款一年59元就能获得110万元的医疗保障，B款88元最高能获得210万的医疗保障。

那么海南惠琼保2022年版靠谱吗？有哪些不足需要我们注意的呢？下面我们一起看看吧

一、海南惠琼保靠谱吗？

海南惠琼保是由中国平安、中国人寿、中国人保、太平洋保险四家保险公司联合承保惠民保险，这些都是国内正规的大型保险公司，并且公司实力强、知名度高，值得大家信赖。

此外，惠琼保还是在中国中国银保监会海南监管局、海南省医保局指导和监督下设计出来的产品。

所以，这款产品有正规保险公司承保，且受政府部门的指导和监督，是靠谱的惠民医疗险，如果产品适合自己或家人的话，可以放心投保。

二、海南惠琼保，保障范围有哪些？

这款产品分为A、B两款，二者的区别主要在于B款多了特药保障，具体如下：

可以看到，两个版本都能报销医保内医疗费和医保外的住院自费药，报销规则为：

• 医保内医疗费：因病或意外产生的住院医疗费、门诊特定病种和门诊慢性病医疗费，经医保和大病保险报销后，扣除2万免赔额后，惠琼保可以报销80%，最高能报100万。
• 医保内高额医疗费：因病或意外产生的合理的住院医疗费、门诊特定病种和门诊慢性病医疗费超过45万（含45万）的部分，可以不用扣除免赔额，100%报销，这项保障与医保内医疗费共享100万保额。
• 医保外住院自费药品费：因病住院的，产生的医保外的治疗性药品费用，在扣除2万免赔额后，惠琼保可以报销50%，最高可以报10万。

“惠琼保B款”除了可享110万的高额医疗费用保障外，还增加了特定药品费保障，最高可享100万元海内外100种癌症靶向药、罕见病用药的个人自费费用保障。

如果治病治疗过程中需要用到合同约定的特定药品，产生的费用可以全部报销，最高可以报销100万。如果是既往症患者，则只能报销30%。

但需注意的是：如果未经医保报销，惠琼保则不会进行报销。

二、海南惠琼保有哪些不足？

惠琼保投保不限年龄职业和健康状况，得过大病也能买，而且既往症导致的费用也能进行相应的报销，而且价格也便宜，是惠民利民的产品。

但是，惠琼保也存在2点不足值得大家注意：

1、报销额度低

不论是A款还是B款，惠琼保针对医保目录外的自费药，最高只能报销10万，这是非常低的，因为有些自费药一个月可能就需要1-2万。

太低的额度真正能起到的意义并不是很大，它报销后，患者仍需要再掏很大一笔钱。

2、免赔额高

不管选择惠琼保哪个版本，医保内的医疗费和医保外的住院自费药都有2万的免赔额，合计免赔额度达到4万，如果住院理赔门槛没有七八万，根本用不到这款产品。

免赔额就是保险公司的报销起付线，免赔额越高，能报销的钱就越少，意味着患者要掏的钱更多。

所以，惠琼保只适用于医疗花费较高的重大疾病，一般的小病小痛基本用不上它。

三、海南惠琼保值得买吗？

这款产品价格便宜，投保门槛也很低，而且既往症导致的费用也能报销，保障还可以。

如果你只有医保，或者因为年龄、职业、健康状况等问题买不了百万医疗险，可以补充一份惠琼保。

当然，如果能买百万医疗险的小伙伴，建议优先考虑百万医疗险，因为它的保障范围更广、报销比例更高、且免赔额更低，可以报销更多的钱，真正解决大额医疗费用支出。

如果还不清楚百万医疗险和惠民保的区别，可以点击《惠民保和百万医疗险的区别是什么？买哪个好？》这篇文章了解。

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