大保镖II少儿意外险、大黄蜂5号怎么样？适合给孩子买吗？

父母对孩子的爱高过天，深似海，是一场不求回报的修行。

所以许多父母在为孩子配置保险上，也只想给孩子买最好的。

近日，找到我们帮忙搭配保险的向女士也一样，她反复强调，一定要给她的孩子配置最好的保障。

下面我们一起来看看向女士的家庭情况。

一、家庭情况

向女士夫妻俩的四大险种在他们结婚时就配好了，但由于前期要还房贷和车贷，所以孩子的保险就被搁置了。

给孩子买保险，我们建议买好 意外险、医疗险 和 重疾险，寿险 则不需要给孩子配置，因为孩子没有很重的家庭责任。

意外险和医疗险的费用都比较便宜，几百块钱就能搞定，而重疾险，如果保障时间不同，费用差异会较大。

了解了这些后，向女士希望我们能够给她儿子设计两套重疾险的方案。一套重疾险保 30 年，一套重疾险保终身，她想看看这两套方案的具体差异再做决定。

下面我们一起来看一下这两套方案。

二、方案设计

1、方案一：重疾保30年

这套方案的总保费是 988 元，我们来看一下这几款产品的投保思路。

① 意外险

我们选择了 大保镖II意外险（少儿版），这款产品价格便宜，保障也很全面。

小朋友比较调皮，平时要是磕伤、摔伤，到医院就诊，每年有 10 万元的意外医疗可以报销。如果意外受伤严重，导致住院，每天还可以领 100 元的住院津贴。

② 医疗险

我们推荐了 好医保长期医疗险（6 年版），这款产品 6 年内不用担心续保问题，期间续保不需要审核，身体变差或理赔过都能续保，且 6 年共享 1 万元 免赔额。

承保的 6 年期间，小孩子到医院住院产生的费用，经社保报销后，超过 1 万的部分满足条件都可以报销，能减轻父母不少压力。

除此以外，向女士询问了我们 1 万以下的医疗费要如何保障？我们的答疑解惑部分会给大家详细分析。

③ 重疾险

我们选择了 大黄蜂 5 号，这款产品不仅保障全面，性价比也是同类儿童重疾险产品里比较高的。

我们配置的保额是 50 万，保障的 30 年内，除了轻、中、重症的基本保障外，如果不幸确诊少儿特疾，例如白血病，可以额外赔付 50 万。

总体来说，方案一的总保费在 1000 元以内，如果保费预算不高，想要配齐保障，是不错的选择。根据向女士的要求，我们设计了方案二，一起来看一下。

2、方案二：重疾保终身

方案二与方案一唯一的不同是重疾险的保障时间，下面我们来重点分析。

这套方案的重疾险是保终身。我们对比了保终身的多款同类产品，从价格上来看，大黄蜂 5 号 有很大的优势。

保终身的重疾险，孩子一辈子都有保障，无论什么时候得了大病，都可以获赔一笔钱。

当然，保障时间延长了，重疾的保费也增加了，再加上意外险和医疗险，这套方案总保费是 2573 元。

面对这两套方案，我们也给向女士提供了建议：

向女士想要孩子能有最全面的保障，看过我们设计的方案后，最终选定了方案二。

三、答疑解惑

在给向女士选方案的时候，她也有疑问，我们对她的疑问进行了解答。

Q：1万元以下的医疗费要如何保障？

如果预算充足，可以给小孩搭配一份 小额医疗险，大概保费在 100~700 元这个区间。

小额医疗险的报销门槛较低，一般是 100 元免赔额甚至是 0 免赔。虽然保额只有 1~5 万，但足以弥补百万医疗险的 1 万免赔额。

向女士最终没有选择小额医疗险，她认为小额医疗险的续保不太稳定，再加上 1 万元是她能承受的范围内，所以她最终放弃配置小额医疗险。

四、写在最后

从孩子呱呱坠地开始，父母就承担了养育的重任。每个父母都希望孩子能平安健康地长大，然而疾病与意外难防，未雨绸缪总是好事。

在我们守护孩子成长的过程中，为孩子做足保障，及时在他们成长路上撑开防护伞，能给我们换来更多安心。