支付宝上的重疾险哪些值得买？我推荐这几款~

目前，支付宝上在售的重疾险共有12款。

深蓝君对每款产品的保障内容都做了全面的梳理，并且将初步的测评结果也一并呈现在表格中了。

和上文一样，对于保障合格或优秀的，深蓝君将其标为绿色；不达标则标为橙色。

最后，根据测评的结果，深蓝君整理好了这份推荐评级表：

其中S级的有2款，代表保障较好、价格也很有优势的产品，大家可以放心购买；

A级有3款，都是保障责任较全面，但由于保障期限固定，所以保费价格较贵的产品，大家最好根据需求选择性购买；

B级产品有4款，保障上差强人意，但某些方面可能有缺陷，买的时候要留心；

C级产品3款，不推荐，因为买了就等于入坑。

下面，根据不同人群的保障需求，深蓝君向大家推荐几款产品。

一、给小孩的重疾险

①妈咪保贝新生版—少儿高发疾病保障全

推荐星级：S级

妈咪保贝的三个计划中，重疾、中症、轻症都能多次赔付，赔付比例分别为100%/50%/30%保额，赔付比例为同类产品的平均水平；

少儿特定/罕见疾病保障上，妈咪保贝有三点明显优于同类少儿重疾险：

①涵盖的少儿高发疾病多达13种，保障更全面；

②赔付比例高：少儿特疾双倍赔付，罕见疾病最高可赔3倍保额；

③少儿特定疾病保障没有年龄限制，可一直延续保至合同结束。

此外，妈咪保贝还支持恶性肿瘤多次赔付，若首次患重疾为恶性肿瘤，间隔3年后，癌症持续、新发、复发、转移可再次获赔100%保额；否则只需间隔期满1年。

除了儿童高发疾病保障好，它的保费也很便宜。

0岁男，保30年定期20年交，50万保额每年726元，这个性价比值得一个S级！

但在支付宝上买妈咪保贝时，还需注意这几个问题：

①妈咪保贝的三个计划中，重疾二次赔付、恶性肿瘤二次赔付、意外医疗保险金等可选责任都是强制附加的，保障不够灵活；身故责任默认选赔保费，而非赔保额；

②妈咪保贝的保额不可自由选择，只能50万或60万计划二选一，80万计划版本目前已下架。但支付宝的投保系统尚未同步最新的产品信息，因此在点选时会有弹窗报错。

妈咪保贝新生版是一款性价比非常高的产品，投保灵活度非常高。

但由于支付宝系统的问题，保额固定了，可选责任也全部都强制捆绑了。

②真爱少儿升级版—保定期价格更低

推荐星级：S级

这是一款价格巨便宜的定期少儿重疾险。

0岁男投保50万保额，20年交，真爱少儿重疾每年保费仅需396元！（支持月缴）

什么概念呢？大概是同等条件下妈咪保贝保费的一半左右！

再来看保障责任。

重疾、中症、轻症、身故责任都涵盖，高发疾病都保障齐全了，赔付比例虽 然也只是平均水平，但也基本够用；它也支持少儿特定重疾双倍赔，买50万赔100万。

关于少儿特定高发疾病，它涵盖了11种，而且可以保30年，整体实用性还是不错的。

此外，真爱少儿重疾最多可买80万保额。

对于预算比较紧张，但又追求高保额的朋友，如果想给孩子买一份定期重疾险，真爱少儿重疾险升级版是非常值得下手的选择。

不过，有一点深蓝君要提醒大家，这款产品不支持年缴，只支持月缴（也就是说强制分期了），所以一定要在支付宝账户内要留足保费，等待余期扣款。

接下来，再来看看真爱少儿重疾升级版的一款镜像产品——健康福少儿重疾险（返保费）。

这款产品和真爱少儿重疾险一样，都是国华人寿推出的。

保障上，它俩不能说很像，只能说一模一样（因为重疾险部分两者是同一份合同条款）：

二者的不同之处在于：真爱少儿重疾险是纯粹的疾病保障险；

而健康福少儿重疾附加了一份返还型年金险，满期可以返还保费。

所以价格上，它比上面评为S级的真爱少儿重疾贵出了3~4倍。

多花了几倍的钱，保障期限都是30年，保障责任上交1000多的和交200块的一个样。

我们是不是可以合理的怀疑，健康福少儿重疾险（返保费）是收割智商税的产品呢？

如果你还不能理解，可以看看我从产品条款中找到的一个案例：

以10万保额为例，每年总保费387.5元，那么这些钱是怎么花的呢？你一定想象不到。

合同中写到：重疾险保障的保费占了73.7元，用来购买返还保障的保费是313.8元。

这样看来，保费大头实际用来买年金的返还保障去了。

深蓝君粗略算了一下，买这份年金险的20年总保费6276元，30年后满期返还共12400元，IRR（即内部收益率）仅为3.47%。

跨越了这么长的周期，这样的收益其实并不可观。

而且如果保障期内发生重疾理赔，合同结束。满期的时候一分钱都不能返给你了，多交的6276元也白交了。

价格贵几倍，保障没变化，出险不能返还，你现在还觉得返保费的产品很“香”吗？

话说回来，买重疾险就应当以疾病保障为主，干嘛要把你的发财梦，寄希望于一份给孩子买的少儿重疾险上呢？

像这种许诺给你蝇头小利的产品，不过是骗你多花冤枉钱而已。

在返还型保险的诱惑面前，请大家一定要稳住，千万不要掉坑。

由于价格极不合理，这款产品深蓝君只能评个C！不要买！

二、给大人买的重疾险

注意哦！目前支付宝的成人重疾险中，并没有值得推荐的S级产品。

如果您想买一份高性价比的重疾保险，那么建议别考虑支付宝上的了。

因为唯一一款保定期的产品—健康福重疾险（保20/30年），保障上既没什么特色和亮点，价格上也没有费率优势；

更关键的是，这款产品连12种高发轻症都没整齐全，明显有坑。

深蓝君非常肯定的告诉你——别买！市面上比它好的产品一抓一大把。

至于其余几款，则都是保终身的重疾险——

①琴心保2021，基础保障很好，还有恶性肿瘤二次及心脑血管疾病二次赔付可供选择，赔付比例、间隔期深蓝君都测评过了，都是当前比较好的。

但由于只能保终身且含身故责任，所以价格非常非常贵：

30岁男、30万保额、30年交，经典版（不附加可选责任）年交5922元；

至尊版（附加所有可选责任），每年保费高达7677元！

不得不说，如此高昂的价格，足以令一般人望而却步。

②康乐一生2021，基础保障和可选责任的保障过硬，无缺陷。

在保终身的产品中，它的普惠版（支付宝上共划分了3个版本）价格上也有一些优势。

所以，30万和50万的普惠版我评为了A级。

如果你预算比较多，正好想买保终身的重疾险，康乐一生的2个普惠计划还是可以考虑的。

至于尊享版计划，受投保系统限制，保额固定只能买10万。

所以明明尊享版的可选责任更为全面，但在深蓝君这里，反而只能拿到C的评级了……

大家在购买时，一定要注意认准产品的版本，万一买到10万的尊享版那就掉坑了。

如果你实在想购买康乐一生2021，建议你到其他平台投保。

虽然渠道不一样，但保障责任都是一样的，大家可以放心。

而且其他平台的投保系统更加灵活，选择保额更加自由，保障期限还有保70岁版本可选，性价比会更高。

③健康福重疾险（保终身），存在的问题同上，只能保终身，但身故责任可不选，灵活性稍微高一些，但价格还是贵。适合预算比较多，且想买保终身重疾险的朋友。

④人保无忧重疾年交版，这款产品12种高发轻症保障不全，而且保终身必须绑定身故责任，价格和琴心保一样贵，勉强评个B级。

3、加保/过渡保障—健康福重疾险（1年期）

这是一款只保重疾和轻症的1年期产品，责任简单，保额最高可买50万。

由于是1年期重疾险，价格非常非常便宜！

所以在明知道保障有些缺陷的情况下，深蓝君还是给了个B级。

因为对于刚毕业，没什么钱，但想获得一份重疾保障的年轻人来说，这款一年期的健康福重疾险实在太合适了！

一年三四百块可以买高达50万的重疾保障！而且还支持月缴，平均每天1块多……一句话，真的很香！

不过，它只适合年轻人用来临时过渡或用来加保，不适合作为长期重疾保障。