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平安御享金瑞年金险怎么样?收益多少?平安2022年开门红值得入手吗?

原创:深蓝保
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御享金瑞年金险是中国平安2022年的开门红产品。

这款产品最长能分10年缴费,最长保障期为15年,投保后第5年就可以开始领钱,满期仍然生存,还能领取100%保额作为满期金。

此外,它还能搭配万能账户,无论是闲钱还是领取的年金,都可以投入这个账户进行复利增值,获得更多的收益。

那么,御享金瑞年金险到底怎么样?收益多少?值得入手吗?我们这就来测评一下!

主要内容如下:

  • 御享金瑞年金险,怎么样?
  • 御享金瑞年金险,收益多少?
  • 御享金瑞年金险,值得买吗?

一、御享金瑞年金险,怎么样?

具体保障如下:

注:第几年表示第几个保单周年日,如第5年指的是第5个保单周年日。

下面,我们来解析一下部分保障:

(1)特别生存保险金

第5年开始领取,能领多久、能领多少钱因缴费期间的不同而不同,最多能领5年,每年最多能领到100%年交保费,具体如上表。

比如,选择3年交,首年保费为10万,则第5-7年间,每年可领取6万。

(2)生存保险

选择10年缴费时第10-14年间,被保人持续生存的话,则每年可以领取50%保额作为生存金。

(3)满期生存保险金

保险期满时,即第8或第15年时,可一次性领取100%保额作为满期保险金。

(4)可搭配万能账户

搭配万能账户后,我们可以将领取的年金、满期金或是手头的闲钱,投入这个账户,里面的钱每个月都会按照最新的结算利率进行结算,利率越高,收益就越高。

这款产品可搭配的万能账户有2款可选,选择不同的万能账户后,收益也会有所不同。

结算利率每年每月都可能会变,但为了保证我们的收益,合同中都会约定一个保底利率,比如聚财宝终身寿险(万能型),它的保底利率就是1.75%,即使在收益最差的情况下,这个利率也是一定会给到的。

投钱进入万能账户时,会扣除1-2%的手续费。同时,还有“持续奖励”:在第6个保单周年日,保险公司将按前6个保单年度内累计已交保费的1%,发放至账户作为奖励,这可以一定程度抵扣掉转入手续费。

更多关于万能账户的解释,可以查看这篇文章:万能险是什么险种?有哪些优点和缺点?》

了解完了保障,我们再来看看它的收益怎么样。

二、御享金瑞年金险,收益多少?

(1)年金险收益

举个例子:

30岁的李先生,计划分3年缴费,每年缴10万,保障期为8年,基本保额为:13.07万元

那么,李先生可以从这款年金险获得的收益如下:

①在第5-7个保单年度内,每年可领取6万元的特别生存金,一共领取18万元。 

②到第8个保单年度日,可以获得约 13.07万 元的满期生存金。

共计领取约31.07万元。

来看下具体的收益演示:

经测算,到38岁合同期满时,它的IRR为0.6%,是很低的。

因此,这笔年金要是不着急花,建议可以放进万能账户里,获取更多的收益。

下面,以搭配聚财宝终身寿为例,计算一下万能账户的收益率。

(2)万能账户收益

演示利率分为低、中、高三档,低档利率就是保底利率1.75%,中档是4.5%、高档一般都是6.0%,一般低档和中档利率更有参考价值。

下面,我们通过IRR来计算一下它分别在低档、中档以及高档利率下的收益率:

可以看到,无论在哪一档利率下,钱放得越久,收益越高。

  • 如果按低档利率计算:经过40年的复利增值,所交保费变成了55.26万,平摊下来,每年的收益率仅有1.54%,但你最起码是能拿到这么多钱的。
  • 如果按中档收益计算:经过40年的复利增值,所交保费变成了134万,平均每年的收益率为3.81%,如果能按中档利率结算,这个收益还是不错的。

高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中、低档利率是比较实际的。

不过,因为每个人的经济情况不同,假如上述例子如果不符合你的需求,也可以点击1V1咨询链接,专业顾问会做出更适合的方案给到你。

最后,来总结一下。

三、御享金瑞年金险,值得买吗?

综合来看,这款产品,如果不搭配万能账户,收益率仅0.6%,是很低的。

搭配万能账户后,以中档利率为例,也要经过20年后,才有较高的收益率,在3%-4%之间。

如果你不太能接受 3%-4% 的收益,或者说,你没有一笔钱可以放着20年不用,那不太建议你入手这款产品。

如果想了解一些收益更理想的年金险,可以查看我的这篇文章:《年金险的功能与意义是什么?有什么推荐的年金险产品?》

年金险它真正的作用是安全稳定,本身设计出来就是为了解决我们十几年后要面对的问题,比方说孩子上学,退休养老,指望它赚快钱那不太可能的。

先保障,后理财,优先做好人身保障才是最重要的。

最后,如果你在挑选理财险或人身保险上有什么困难,可以点击下方图片进行一对一咨询,将有专业保险顾问为你解答!

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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