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西湖益联保、 邑康保、惠医保等7款惠民保测评!

原创:深蓝保
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凭借着投保不限健康、年龄、职业的优点,惠民保成了医疗险界的“新宠儿”。

从十月开始,不少地区的惠民保陆续开始了第二年的续保,不少产品还升级了保障。

比如:西湖益联保降低了免赔额和保费、惠徐保新增罕见病药品保障、惠州惠医保对既往症也能赔……

此外,还有哪些产品做了升级?升级之后的保障,会不会更好?本期惠民保快评将对以下几款产品做出点评:

  • 浙江杭州:「西湖益联保」

  • 山西太原:「万户健康保」

  • 江苏徐州:「惠徐保」

  • 广东惠州:「惠医保」

  • 广东江门:「邑康保」

  • 广东茂名:「市民保」

  • 广东梅州:「保尚保」

一、杭州西湖益联保

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深蓝保点评

1、亮点

  • 能赔既往症:首次投保前就患有的疾病及并发症,在投保后产生的医疗费和药品费都能正常报销。

  • 保障全面:不论是医保内还是医保外的医疗费,西湖益联保都能报销。

  • 医保同步结算:符合理赔条件的医疗费用,办理出院时,可直接和医保一同结算,不需要再向保险公司申请理赔。

2、注意事项

  • 报销门槛高:医保内的医疗费,除了持证困难人员、退休人员外,其余参保人员的免赔额都是 2.5 万,报销门槛较高。

  • 中断参保有免责期:曾投保益联保、但中途断交过,现在想再次买益联保的人群,将有 3 个月免责期,在此期间内出险是不能赔的(不包括新生儿、转业军人等特殊群体)。

3、投保建议

整体来看,西湖益联保的保障还不错,医保内外都能报,既往症也能赔,比较适合年纪大、身体差或从事高危职业的人群,特别是已经患了大病的朋友

另外,杭州还有 2 款惠民保民惠保市民保。两者只能报销医保内的住院医疗费,相比益联保来说保障是不够全面的。

所以,已经买了上面两款产品的朋友,可以再买一份益联保补充医保外的保障。

二、太远万户健康保

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深蓝保点评

1、亮点:

  • 医保内外都能报:不管是医保内还是医保外的住院医疗费,万户健康保都能报销。

  • 能赔既往症:首次投保前就有的特定既往疾病及并发症,万户健康保可以正常报销。

2、注意事项:

  • 特药保障不足:只保奕凯达 1 种特药,而且如果首次投保前得了癌症,投保后使用了奕凯达,是不能报销的。

3、投保建议

除了万户健康保之外,太原朋友还有一款“山西晋惠保”可以买,保费为 69 元,今年 11 月 30 日截止投保。

晋惠保可报销医保内外的住院医疗费,及 100 种特效药,且三种保障共享 2 万免赔额,报销门槛更低。

然而,晋惠保对于投保前患有的特定既往疾病(如癌症、肝硬化、脑出血等疾病),是一分钱都不能赔付的。

因此,有癌症、肝硬化等既往病史的朋友,我们建议优先考虑万户健康保,投保后能报销治疗既往症的部分费用。

三、徐州惠徐保

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深蓝保点评

1、 亮点

  • 医保内外都能报:医保内外的医疗费,惠徐保都能报销,而且还能赔既往疾病产生的治疗费用。

  • 能赔既往症:惠徐保对既往病史没有限制,买了也能报销医疗费;另外也能报销 5 种特定罕见病的药品费用。

2、 注意事项

  • 罕见病报销门槛高:罕见病药品免赔额有 5 万,高于大多数惠民保产品,报销门槛高;而且只适用于徐州医保参保人,异地医保参保人无法享受这项保障。

3、投保建议

惠徐保作为徐州唯一一款惠民保险,和去年保障相比,降低了免赔额、新增罕见病药品保障,同时取消既往症限制,很适合已经患病的人群购买。

另外,如果本人有徐州医保,家人(父母、配偶、子女、岳父母或公婆)买的是徐州或外地医保,也可以给家人买惠徐保,为他们添加一份保障。

四、惠州惠医保

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注:居民医保参保人,超过居民医保基金最高支付限额的医疗费按10%报销

深蓝保点评

1、亮点

  • 保障范围广:不论是医保内还是医保外的住院医疗费,惠医保都能报销;另外还能赔付罕见病治疗费用。

  • 能赔既往症:即便投保前患病,投保后产生的相关医疗费用,可以享受同样的报销待遇。

  • 医保内外医疗费报销门槛低:医保政策内医疗费仅 1 万免赔额,医保政策外医疗费 1.2 万,比大多数惠民保 2 万的免赔额更低。

2、注意事项

  • 罕见病医疗费报销有限制:经过医保内外两项保障报销之后,剩余超过 2 万元的部分,惠医保才能报销 50%。

3、 投保建议

总体来看,惠医保的保障还是不错的。对于有惠州医保但买不了百万医疗险的朋友来说,买一份惠医保,性价比还是挺高的。

五、江门邑康保

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深蓝保点评

1、亮点

  • 能赔既往症:投保前患有既往病史的朋友,也能正常享受邑康保的医疗和照护保障,且报销待遇和其他人群一致。

  • 失能人群可领照护服务补贴:因年老、疾病或伤残等原因导致生活无法自理、且符合重度失能条件并入住定点服务机构的失能人群,每人每月最多可领 400 元补贴。

2、注意事项

  • 医保外保障不足:医保外只能赔付住院的药品费用,其他费用不能报销(比如住院手术费)。

3、投保建议

虽然邑康保医保外的保障不足,但能赔付既往症,比较适合已经患病的朋友,尤其日常生活活动能力评定≤ 40 分的重度失能人群,还能拿到照护补贴,可以缓解家庭经济压力。

如果想要保障更好,医保外的医疗费也能报销,可以考虑安惠保、全民保·普惠医疗等全国版的惠民保。

六、茂名市民保

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深蓝保点评

1、亮点

  • 升级版能赔既往症:在首次投保前患过癌症、肝硬化等疾病,投保后产生医保内的医疗费,升级版可以报销 30%

2、注意事项

  • 医保外保障不足:基础版不能报销医保外的费用;升级版虽然能报医保外的费用,但仅限于药品和检查费两项,不能报销手术费和治疗费等。

3、投保建议

有茂名医保的朋友,建议优先选择 99 元的升级版,既往症也能赔,虽然医保外的保障不是很充足,但比基础版来说保障更加到位

七、梅州保尚保

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注:2021年度无报销的续保人员:定额补助增加1倍、其他报销比例上调10%

深蓝保点评

1、亮点:

  • 能赔既往症:投保前有的疾病,投保后的相关医疗费也能报销,且报销比例不变。

  • 未理赔续保保障更好:上一年投保没理赔过的朋友,这次续保后,定额补助会在原基础上增加 1 倍,医疗费和药品费的报销比例则在原基础上上调 10%。

  • 出院可直接结算:符合理赔条件的医疗费用,办理出院时,可直接和医保一同结算,不需要再向保险公司申请理赔。

2、注意事项:

  • 医保外保障不足:只能报销医保内住院医疗费,报不了医保外的住院医疗费。

3、投保建议:

总体上看,保尚保的保障并不出色,但能报既往症,比较适合已经患病的梅州朋友购买。

如果想要更全面的保障,医保外的费用也能报销,可以考虑全国版的惠民保。而身体健康状况比较好的朋友,建议优先选择百万医疗险

八、写在最后

有人认为,惠民保免赔额高、报销比例也有限制,实用性很低。

但是,惠民保投保条件宽松,有些还能赔付既往疾病,让很多身体状况不佳、年纪很大或者从事高危职业的人群也能获得医疗保障,提高应对重大疾病的能力,避免“因病返贫”。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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