御享财富年金险怎么样？收益多少？能获得多少生存金？平安2022年开门红来了！

之前测评过的御享金瑞年金险，为同期推出的开门红产品，感兴趣的朋友可以戳这篇文章：《平安御享金瑞年金险怎么样？收益多少？平安2022年开门红值得入手吗？》

御享财富保障期为8年，可选3年或5年缴费，投保后第5年开始给付生存金，满期仍然生存，可以给付100%保额作为满期金，身故则另外给付身故金。同时，它还有一笔意外全残保险金。

此外，它还支持搭配万能账户，无论是闲钱还是获得的生存金、满期金，都可以投入这个账户进行复利增值，获取更多的收益。

那么，御享财富年金险是怎么样的？收益多少？能获得多少生存金？这款开门红值得入手吗？

今天我们就一起看看：

• 御享财富年金险，怎么样？
• 御享财富年金险，收益多少？能获得多少生存金？
• 御享财富年金险，值得买吗？

一、御享财富年金险是怎么样的？

具体投保规则和保障整理如下：

注：第几年表示第几个保单周年日，如第5年指的是第5个保单周年日。

下面，我们来解析一下部分保障：

（1）生存保险金

从第5-7年间给付生存保险金，选择3年缴费，则每年给付首年保费的60%，选择5年缴费，则每年给付首年保费的100%。

比如，选择3年交，首年保费为10万，则第5-7年间，每年给付6万。

（2）满期生存保险金

保险期满时，即第8个保单年度日时，保险公司可以一次性给付100%保额作为满期保险金。

（3）意外全残保险金

因意外伤害导致全残的，保险公司按已交保费和年金险合同的现金价值的较大者，赔付意外全残保险金。

这里注意，“全残”不同于“伤残”，“全残”比“伤残”更严重，“全残”基本上要达到日常生活完全不能自理的状态，比如植物人状态、双侧眼球缺失等等。因此，“全残”的理赔门槛是更高的。

（4）可搭配万能账户

搭配万能账户后，我们可以将获得的生存金、满期金或是手头的闲钱，投入这个账户，里面的钱每个月都会按照最新的结算利率进行结算，利率越高，收益就越高。

这款产品可搭配的万能账户有2款可选，选择不同的万能账户后，收益也会有所不同。

结算利率每年每月都可能会变，但为了保证我们的收益，合同中都会约定一个保底利率，比如聚财宝终身寿险（万能型），它的保底利率就是1.75%，即使在收益最差的情况下，账户里的钱也会按这个利率结算。

投钱进入万能账户时，会扣除1-2%的手续费。同时，还有“持续奖励”：在第6个保单周年日，保险公司将按前6个保单年度内累计已交保费的1%，发放至账户作为奖励，这可以一定程度抵扣掉转入手续费。

了解完了产品基本状况，我们再来看看它的收益怎么样。

二、御享财富年金险，收益多少？

（1）年金险收益

举个例子：

30岁的张先生，计划分3年缴费，每年缴10万，保障期为8年，基本保额为：15.21万元

按合同约定，保险公司要给付张先生如下两笔钱：

①在第5-7个保单年度内，每年给付 6 万元的生存保险金，一共领取18万元。 

②到第8个保单年度日，一次性给付约 15.21万元的满期生存金。

那么，张先生共计获得约33.21万元。

来看下具体的收益演示：

经测算，到38岁合同期满时，它的IRR为1.74%，是偏低的。

因此，这笔钱要是不着急花，建议可以放进万能账户里，获取更多的收益。

下面，以搭配聚财宝终身寿为例，来计算一下万能账户的收益率。

（2）万能账户收益

聚财宝终身寿（万能型）的演示利率分为低、中、高三档，低档利率就是保底利率1.75%，中档是4.5%、高档是6.0%。

下面，我们通过IRR来计算一下它分别在低档、中档以及高档利率下的收益率：

整体来看，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。

• 如果按低档利率计算：经过40年的复利增值，也就是到了70岁的时候，收益有58.65万，平摊下来，每年的收益率仅1.69%，但你最起码是能拿到这么多钱的。
• 如果按中档收益计算：到70岁时，收益146.49万，平均每年的收益率为4.04%，如果能按中档利率结算，这个收益还是相当不错的。

高档利率的收益率很可观，但一般很难达到，参考中、低档利率是比较实际的。

最后，来总结一下。

三、御享财富年金险，值得买吗？

综合来看，这款产品，如果不搭配万能账户，收益率仅1.74%，偏低。

附加万能账户后，以中档利率为例，也要经过20年后，就是到60岁时，才有较高的收益率，达到3%-4%之间。

如果你不太能接受 3%-4% 的收益，或者说，你没有一笔钱可以放着20年不用，那不太建议你入手这款产品。

其实，年金险本身设计出来，就是为了解决我们十几年后要面对的问题，比方说孩子上学，退休养老。

如果说你目的很明确，是为了给孩子上学用的，那可以考虑直接买一款教育金；如果是给自己养老用的，那可以直接买一款养老年金。这样的话，可以更有针对性地买到收益更好的产品。

像教育金比较好的产品有：信美相互的天天向上教育金，养老年金则可以考虑如意享（七金版）、养多多（保证领取版）等。

对上述产品感兴趣的，可以戳以下文章或点击链接进行1V1咨询：

《天天向上教育金即将停止趸交！想给孩子买教育金的注意了》

《养老年金保险有什么优点与缺点？哪些养老年金值得买？》

不过，还是那一句，先保障，后理财，优先做好人身保障才是最重要的。

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